【出版时间及名称】：2010年1月 中国银行业2010年信用风险指引
【作者】：大公国际
【文件格式】：pdf
【页数】：46
【目录或简介】：
金融危机、天量放贷、息差收窄、资本充足率下降……尽管2009年全球金融业不景气，但中国银行业的信用能力却在抵御各种风险中逆周期上扬。1月28日，大公发布《中国银行业2010年信用风险指引》报告，整体调升了中国银行业的信用水平，并首次对农村合作机构进行了主动评级，对城市商业银行信用风险进行了规模性评价，对信贷高速扩张后的中国银行业信用风险进行警示与展望。
　　大公认为，在金融危机的背景下，过去一年里中国银行业逆周期的天量放贷，在很大程度上抵御了国内经济的下滑并保持了GDP的较高增长。同时，国内主要商业银行继续保持不良资产余额、不良贷款率持续“双降”、资产质量显著改善；虽然随着信贷规模的迅猛扩大，大部分商业银行的资本充足率有所下降，但伴随监管力度的加大，各行积极补充资本，风险拨备率有很大幅度的提升；尽管息差水平在2009年进一步收窄，使银行的盈利增速有所下降，但以量补价使银行的盈利状况仍保持了较好水平。特别是一些银行通过财务重组和股权改革等举措，或与战略投资者的日益融合，使银行财务实力得到增强和提升。因此，大公在评级中对浦发、光大、兴业、华夏、广发、浙商、北京、南京、宁波、上海等部分商业银行的信用等级给予调升；上调农业银行、光大、兴业、华夏、广发、浙商、北京、南京、宁波等银行个体财务实力的信用等级。同时，大公对中国银行业信用状况基本面给予的展望为“稳定”。
　　展望2010年，大公认为,适度宽松的货币政策及国内良好的宏观经济态势，政府的强劲支持，行政化管理的存贷款利率制度，监管力度的不断加大，给国内商业银行营造了良好的外部发展环境。受益于中国经济整体经济面的向好,银行稳定的利息收益水平，能够增强银行抵御风险的能力，银行业整体的财务实力仍将继续提升，信用能力将继续增强。
然而，2010年中国银行业受国内经济结构的调整、快速增长后的系统性风险和潜在风险犹存等因素的影响，大公对中国银行业面临的风险与挑战做出如下警示与展望：
　　一是新增贷款结构使银行的信贷资产质量在未来一定时期内需重点关注; 二是由于贷款主体的“政府化”、信贷大客户及贷款行业的过度集中，如何化解银行的集中度风险成为银行的关键所在; 三是随着国内资产价格的飙升，房地产及与之相关联的个人住房按揭贷款的信用风险不容忽视; 四是随着表内融资表外化趋势的加强，以及抵质押品的粗放型管理，使银行业面临较大的隐性风险;五是面对“以量补价并不能改变银行业整体盈利增速显著放缓”的局面，高速增长背后的资产收益水平下降值得关注; 六是由于新增存贷款期限的中长期化、存款活期化趋势的进一步加强，在未来将加大银行流动性管理的难度; 七是在资本新规的要求下，城商行尤其是中小商业银行如何拓展资本补充渠道成为又一新的课题; 八是随着金融业综合经营趋势的进一步增强，信贷市场与资本市场之间的风险传递不可避免，交叉性风险的防范亟需重点提示; 九是风险管理能力已在不同梯队的银行间表现出一定的落差。城商行在缺乏明确市场定位前提下的快速扩张，使其面临较大的风险管理挑战。
　　大公是我国最大的民族信用评级机构，拥有国内监管部门认定的全部评级资质，能够对中国资本市场除国债外的所有债务工具和参与主体进行信用评级。十几年来对中国银行业进行了持续跟踪评级研究，自2004年起开始向社会发布中国银行业信用风险年度报告。此次评级结果是大公在基于对国内商业银行财务实力和获得外部支持可能性的综合分析基础上，根据可获得的外部信息和公开资料对20多家国有股份制和股份制商业银行、城市商业银行、农村合作机构信用状况进行深度分析、研究和信用跟踪评级做出的。这是大公连续六年向社会发布中国银行业评级报告,而且也是受评银行的数量和种类最多的一年。