（一）云计算应用进入深水区，将更加关注安全稳定与风险防控
云计算技术发展已经进入成熟期，金融云的应用也正在向更加核心和关键的 “深水区”迈进。据中国信息通信研究院的调研，已有过半数的金融机构使用 OpenStack 等开源云计算技术。银监会发布的《中国银行业信息科技“十三五” 发展规划监管指导意见（征求意见稿）》明确要求，到“十三五”末期，面向互 联网场景的重要信息系统全部迁移至云计算架构平台，其他系统迁移比例不低于 60%。同时，对于云计算应用过程中的安全稳定和风险防控成为关注热点。特别 是金融行业的业务特性决定了其对于云计算应用的稳定性、安全性和业务连续性 有更加严格的要求，金融企业在未来云计算的应用过程中，将更加需要建立完善 的灾难备份和灾难恢复体系。同时，专门针对云计算技术应用风险管理的“云保 险”业务正处于快速发展阶段，金融行业将是重要的需求方。

（二）大数据应用走向跨界融合，标准与规范是未来发展关键
金融行业数据资源丰富，而且业务发展对数据依赖程度高。大数据技术在金 融领域的应用起步早、发展快，已经成为金融行业的基础能力。当前，金融行业 的大数据应用已经非常普遍和成熟，也取得了较为显著的应用成效。从发展趋势 看，一方面金融大数据与其他跨领域数据的融合应用不断强化，金融机构将可以 方便的获取电信、电商、医疗、出行、教育等其他行业的数据，通过数据融合， 促使金融机构的营销和风控等服务更加精准。同时，跨行业数据融合会催生出跨 行业的应用，使金融行业得以设计出更多的基于场景的金融产品，与其他行业进行更深入的融合。另一方面，适应和满足金融行业属性的大数据技术标准和应用 规范，将越来越成为金融大数据应用拓展的关键点。尤其在当前，数据安全和隐 私保护受到高度重视，金融数据本身十分敏感而且安全要求高，建立和完善金融 大数据的技术标准和应用规范，是推动金融大数据进一步发展应用的重要保障。

（三）人工智能应用加速发展，从计算向感知与认知的高阶演进
人工智能一般分为计算智能、感知智能和认知智能三个层次。从目前人工智 能在金融领域的应用趋势来看，计算智能通过与大数据技术的结合应用，已经覆 盖几乎所有的金融应用场景，可以认为计算智能已经成为当今金融行业发展的基 石。感知智能层面，以人脸识别和语音识别为代表的生物智能技术也已经在金融 领域广泛应用，特别是在智能支付、智能客服和反金融欺诈等领域的技术应用已 相当成熟；未来可以预见，随着感知智能技术准确性和安全性的不断提升，其在 金融领域的应用场景也将呈现快速增长态势。认知智能是当前人工智能技术领域 最为前沿和火热的领域，引领了本轮人工智能技术的发展潮流；从应用领域来看， 智能风控、智能投顾和智能投研等应用场景，是人工智在金融行业应用最具潜力 的领域，也是技术要求最高、应用难度最大的领域，在未来必将成为人工智能应 用的核心方向。

（四）区块链从概念走向应用，前景广阔但仍面临多重制约
区块链技术近年来一直受到广泛关注，其技术公开、不可篡改和去中心化的 技术属性，拥有在金融领域应用的先天优势，具备改变金融基础服务模式的巨大 潜力。当前，区块链技术在金融领域的应用正在逐步落地。多家金融机构已经逐 步开始采用区块链技术，实现在跨境支付、智能合约和征信管理等多个业务领域 的应用。然而，虽然各界公认区块链在金融领域的应用前景广阔，但目前无论是 区块链技术本身，还是国家政策法规条件，都仍然存在着较为突出的问题，制约 了区块链技术的广泛应用。例如单链数据结构对于某些场景不适配、分布式共享 账本带来的安全隐私问题、智能合约难以统一规则以及核心共识机制待优化等，这些问题都是区块链技术在金融领域应用所必须解决的关键性问题。同时，目前 规范金融市场和金融业务的法律框架是根据目前的金融市场结构设计的，区块链 技术的部分构成要素的法律基础仍存在空白，也是对区块链技术具体应用的严重 制约。可以预见，在短期内区块链在金融领域的应用仍是探索为主，大规模广泛 应用的实现仍然需要较长的时间周期。

（五）监管科技正得到更多关注，将成为金融科技新应用爆发点
国家高度重视金融风险防控和安全监管，十九大报告明确指出要“健全金融 监管体系，守住不发生系统性金融风险的底线”。随着金融科技的广泛应用，金 融产业生态发生深刻变革，以互联网金融为代表的金融服务模式创新层出不穷。 传统模式下事后的、手动的、基于传统结构性数据的监管范式已不能满足金融科 技新业态的监管需求，以降低合规成本、有效防范金融风险为目标的监管科技 (Regtech)正在成为金融科技的重要组成部分。利用监管科技，一方面金融监管机 构能够更加精准、快捷和高效的完成合规性审核，减少人力支出，实现对于金融 市场变化的实时把控，进行监管政策和风险防范的动态匹配调整。另一方面金融 从业机构能够无缝对接监管政策，及时自测与核查经营行为，完成风险的主动识 别与控制，有效降低合规成本，增强合规能力。可以预见，未来 1-3 年监管科技 将依托于监管机构的管理需求和从业结构的合规需求，进入快速发展阶段，成为 金融科技应用的爆发点。

（六）行业应用需求不断扩展，将反向驱动金融科技持续创新发展
技术满足需求的同时，也将在需求的驱动下不断发展创新。金融科技应用在 推动金融行业转型发展的同时，金融业务发展变革也在不断衍生出新的技术应用 需求，将实现对金融科技创新发展的反向驱动。这种驱动可以从发展和监管两条 主线上得到显著体现：一是发展层面，新技术应用推动金融行业向普惠金融、小 微金融和智能金融等方向转型发展，而新金融模式又衍生出在营销、风控和客服 等多个领域的一系列新需求，要求新的技术创新来满足。二是监管层面，互联网 与金融的结合带来了一系列创新的金融业务模式，但同时互联网金融业务的快速发展也带来了一系列的监管问题，同样对金融监管提出了新的要求，需要监管科 技创新来实现和支撑。从未来的发展趋势看，随着金融与科技的结合更加紧密， 技术与需求相互驱动作用将更加明显，金融科技的技术创新与应用发展将有望进 入更加良性的循环互动阶段。

（七）新一代信息技术形成融合生态，推动金融科技发展进入新阶段
云计算、大数据、人工智能和区块链等新兴技术并非彼此孤立，而是相互关 联、相辅相成、相互促进的。大数据是基础资源，云计算是基础设施，人工智能 依托于云计算和大数据，推动金融科技发展走向智能化时代。区块链为金融业务 基础架构和交易机制的变革创造了条件，它的实现离不开数据资源和计算分析能 力的支撑。从未来发展趋势看，云计算、大数据、人工智能和区块链等新兴技术， 在实际应用过程变得越来越紧密，彼此的技术边界在不断削弱，未来的技术创新 将越来越多的集中在技术交叉和融合区域。尤其是在金融行业的具体应用落地方 面，金融云和金融大数据平台一般都是集中一体化建设，人工智能的相关应用也 会依托集中化平台来部署实现。新一代信息技术的发展正在形成融合生态，并推 动金融科技发展进入新阶段。