有大侠发表了论点，我也另议一下供同仁参考。
我做公估多年，与保险公司打了多年的交道。今天我要和准备从事保险工作的同学们说：保险工作需要精算，但成绩不是精算出来的。我国的保险工作应该重新反思一下自己，保险的三大功能不是一句空谈，需要我们认真地去做。
我不讲是什么寿险公司，他们强调所谓的产品设计。其实他们设计的条款那叫一个“缺德”，这是好听的。不好听我叫他们是诈骗。今天他们获得的大把钞票，所谓业绩、利润，多半是骗来的。我的同事有二人买了相关寿险，当仔细看完条款后发现：即使是大病保险也只有死了以后才可以获得赔付。比如心脏支架手术它要求是最原始开胸手术，而微创手术则不能赔付；又比如癌病要求是原发病灶，扩散了则不能赔付。这不就是死了赔吗。人生病以后最关键的是治疗，这个时候你拿不到治疗赔付，你说保险还有什么用？这完全失去了大病保险的意义。现在我的同事退保，1万元的保费只给退3000元。所以，我同事起诉保险公司要求全部退还所交保费。理由是：“没有事先告知详情”。
不能一味地去降低自己的风险而把被保险人蒙在鼓里，产品设计也不应该是这个样子。你精算了，把被保险人全算到里面了，这哪里有诚信可言。
保险收取的保费应该用于投资，投资收益反过来支持保险事业的发展。讲白了：保费应该大部分用于赔付（以部分投资收益来支持），这才能使保险起到社会稳定器的作用。
同学们这才是我们努力要实现的目标。