小额贷款公司通过创新融资方式，实现与大型商业银行的差异化经营，在科技型中小企业领域开创新的天地。
1改进后的“统借统还”贷款模式
在国开行运作的“统借统还”贷款模式基础上，针对小额贷款公司运作方式对科技型中小企业“统借统还”的贷款模式进行了局部创新，设计了“改进后的‘统借统还’贷款模式”。（见下图）
运作模式为：科技型中小企业按照行业类别或行政区划集体向小额贷款公司提出贷款申请，小额贷款公司进行资信审查并联合担保公司提供担保，然后，由小额贷款公司向贷款银行推荐申贷企业或由公司提供贷款资金，再由贷款银行或小额贷款公司向委托银行划拨贷款，委托银行向申请企业放贷，最后，科技型中小企业支付本息。
在此，建议政府建立风险准备金补偿，若贷款企业发生违约，由风险准备金对小额贷款公司进行风险补偿。

担保机构

风险补偿基金

科技型中小企业

小额贷款公司

贷 款 银 行

委贷银行

③提供担保

③提供担保

④贷款申请

②资信审查

⑤审查发放

⑨风险补偿

⑧支付保费

⑧统付本金

⑥委托发放

⑧本息支付

⑥划拨贷款

⑦发放贷款 收取费用

⑧本息支付

2 中小企业集合债券
集合债券发行的先决条件是有一个“牵头人”，小额贷款公司可以作为主要“牵头人”与新区科技局等相关部门共同作为集合债券的组织者，选择主承销商设计方案，筛选合适的科技型中小企业，统一担保，统一评级。
中小企业集合债券将采用具有创新性的路衢模式，具体运作方式为：项目评审委员会根据产业扶持政策等确定本次项目的行业类别及要求，各中小企业进行报告，由专业顾问机构对有融资需求的中小企业进行评级（箭头1），根据风险分散原则，对有发展潜力的众多中小企业的资金需求进行打包（箭头2），由信托投资公司向社会募集资金（箭头3），并由担保公司提供不完全担保（箭头4），同时企业承诺释放一定的期权（箭头7）。信托投资公司按照企业风险和现金流回收状况进行分级（箭头5），确定一级、二级和劣后受益人的债权额度、风险分配方法和规定偿还的顺序关系，并向政府财政资金、担保公司和社会投资者发行这三级债权信托（箭头6），在期末，由企业向投资人偿还资金。同时，可以以该模式作为基础，通过通道的延伸，设计衍生产品，例如资产证券化等，来进一步实现金融资源和金融主体的优化配置。
    该模式具有将强的发散性，若有部分企业发生违约，则可要求贷款企业释放一定比例的股权作为价值增值的保证（虚线），为专业投资机构（风险投资、私募股权投资等）提供众多的投资机会，这样降低了违约风险发生的损失，增强企业债对投资者的吸引力。
3创新知识产权质押贷款
知识产权质押贷款时指高新技术企业以专利权、实用新型专利权、商标权等知识产权作为质押物而获得银行贷款的一种创新型贷款模式，知识产权质押贷款是在解决中小企业特别是科技型中小企业融资难，鼓励企业自主创新的过程中出现的，特别适合拥有自主知识产权的科技型中小企业。且知识产权质押贷款期限灵活，既可以满足科技型中小企业流动资金融资需求，也可满足中长期资金融资需求。
4创新股权质押贷款
股权质押贷款即以企业股权作为质押而获得贷款的一种贷款模式。小额贷款公司开展股权质押贷款一方面需要政策的进一步放行，另一方面也需要多层西资本市场的形成。创业板的推出、“新三板”的推广及产权交易市场的推广将促进股权质押贷款的发展。
5创新应收账款、订单质押贷款
应收账款、订单质押贷款即高新技术企业以应收账款、订单作为质押物获得科技贷款的一种贷款模式。应收账款、订单质押贷款模式具有风险小的特点，有利于降低小额贷款公司的经营风险。
6高新技术企业联保贷款
高新技术企业联保贷款是指高新技术企业组成联保小组，互相提供担保以申请科技贷款的一种贷款模式。高新技术企业联保是增强科技型中小企业信用的重要途径，有利于参加联保的高新技术企业的互相监督，对于减少小额贷款公司与科技型中小企业之间的信息不对称、降低小额贷款公司的风险有着重要作用。
7 创业风险投资机构担保贷款
创业风险投资机构担保贷款即创业风险机构为高新技术企业提供担保，以申请科技贷款的一种贷款模式。创业风险投资机构担保贷款是小额贷款公司与创业风险投资机构合作的重要方式，是风险投资机构跟进投资的一种重要方式。
8 个人无限担保责任贷款
个人无限担保责任贷款主要是指申请贷款高新技术企业的业主或股东对担保承担无限担保责任的贷款。个人无限担保责任贷款，适合信誉好、有一定资产实力的企业家及高新技术企业的股东，是科技型中小企业科技贷款的一种可行的模式。
9 科技专项经费搭桥贷款
搭桥贷款是为满足借款人短期流动资金需求，以未来所获政府拨款等经营性现金流作为还款来源而发放的过渡性贷款。小额贷款公司可针对科技型中小企业、科研机构开展科技专项经费搭桥贷款，以解决其短期流动资金需求，促进其发展。
10 小额贷款保证保险
小额贷款公司在给科技型中小企业贷款时要求其参加小额贷款保证保险，保险金额与贷款金额相同，科技型中小企业为投保人，小额贷款公司为被保险人，在中小企业发生逾期不能按时还款的情况下，由保险公司负责偿还贷款，保险公司在赔付保险金后获取向投保人继续追偿的权利。