来源 | 消金时代

作者 | 秋天

近日，消金时代发现链家旗下长租公寓自如在消费金融领域新动作不断：与零售科技SaaS服务企业有赞合作，开启分期支付；同时还在招聘消费金融产品经理，或将发力消费信贷业务。

01 商城上线分期支付，招聘消金产品经理

目前，长租公寓App上线商城版块的有青客和自如，重点提供家装类商品。

近日，消金时代发现自如商城已与有赞合作，上线分期支付功能，同时商城种类较此前也更为丰富，上线了小米、美的等品牌的电器以及智能家居。

据自如客服人员回复，目前分期支付功能仅限于自营商品，例如自如家具，且需要通过实名验证激活有赞分期支付，验证完毕后才能享受该服务。

（自如App截图）

根据客服提供的流程图，开通分期支付的用户最高可获得20万额度授信，年龄需在18-55周岁，其合作资金方主要有海尔消费金融、京东金融，分期服务费率为每月0.5%-1.3%。

值得关注的是，除商城上线分期支付功能外，自如还在招聘消费金融产品经理一职。根据介绍，该职位主要负责挖掘个人用户的借款和消费需求，进行借贷类和消费金融类产品方案设计。这也意味着，自如未来有可能上线消费金融信贷产品。

有业内人士对消金时代分析，自如在消费金融领域的动作，实际上也是链家系在整个金融业务上的进一步布局。

02 租金贷发展受限，充分利用流量变现

实际上，自如在金融业务上的不断尝试，有租金贷监管趋严的原因。

像自如、蛋壳、青客等长租公寓，涉及金融业务最多的为租金贷。

据蛋壳招股书，截至2019年9月末，蛋壳公寓有67%的用户使用租金贷支付房租，贷款金额达31亿元；青客公寓财报显示，其主要营收来自租赁服务，截至2019年9月末，使用租金贷的租户比例高达65.4%。

自如相关营收数据尚无公开信息。有业内人士给消金时代算了一笔账：自如有房源大概100万间，选择分期的客户比例在10%左右，按全国月均1500元/间计算，分期租金月收入在1.5亿元左右。

2019年12月，住建部联合国家发改委等六部门发布了《关于整顿规范性住房租赁市场秩序的意见》，要求“租金贷”收入占比不能超过租赁企业租金收入的三成，超过比例的应当于2022年底前调整到位。

2018年时，北京市住建委联合市银监局、市金融局、市税务局等部门曾集中约谈自如、相寓、蛋壳公寓等主要住房租赁企业负责人。约谈会明确要求住房租赁企业不得利用银行贷款等融资渠道获取的资金恶性竞争抢占房源。

种种信号都意味着，依靠租金贷扩张的模式将难以为继，租金贷在整个营收中的占比将逐步减少。

根据自如官网介绍，自如拥有近45万业主、300万自如客，已布局9个城市。

目前看来，自如商城合作有赞上线分期支付，招聘消费金融产品经理，正是充分利用流量变现，在租金贷监管趋严的环境下走一条新路。

03 母公司链家曾布局P2P

作为自如母公司的链家，曾在金融业务上多次试水。

2006年，链家成立北京中融信担保。据当时的媒体报道，中融信担保的业务是给链家线下房产交易提供保障服务和担保，也可以做资金过桥、短期周转借款、质押、垫资和赎楼等。而中融信担保的无牌经营也曾遭遇质疑。

2014年底，P2P网贷在国内风生水起，链家也上线了网贷平台链家理财，后又因关联担保等问题受到诟病，链家理财于2017年更名为链链金融并独立运营。

官网数据显示，截至2020年3月末，链链金融借贷余额为2.32亿，累计借贷金额为22.82亿，但随着P2P清退潮的到来，链链金融未来走向也值得关注。

接下来是贝壳金服。贝壳金服于2017年开始独立运营，一开始也是租金贷的重要玩家。

据华夏时报报道，在长租公寓“爆仓”风险出现之后，贝壳金服已经调整了部分业务方向。

目前，贝壳金服主要产品有月付贝、装贝、住贝，分别适用于房租分期、装修分期、贷款房屋解押场景。在牌照方面，贝壳金服已拿下支付牌照、小贷牌照、融资担保、商业保理等多个金融牌照。

成立于2018年的贝壳找房平台是贝壳金服流量支柱，此外，去年8月数据显示，贝壳金服还和145家持牌金融机构就当地业务进行合作。截至2018年10月份，贝壳金服信贷放款规模达到200多亿元。

相较贝壳金服的“大手笔”，同为链家系的自如在金融业务上似乎走得更慢，也走了不少弯路。此次借商城分期支付尝试流量变现，自如金融体系能否打开局面？