摘要：通过发展农村新型经济组织把分散的小规模农户组织起来，按市场需求进行产业化生产，是解决农业产业升级、推进新农村建设的必由之路。然而，我国农村新型经济组织目前仍表现出“小、弱、散”的特点，而金融需求的变化及其满足程度是制约农村新型经济组织发展的关键问题。完善和健全农村金融体系是促进农村新型经济组织发展的一个重要途径。因此，对农村新型经济组织发展的金融需求进行研究具有重要意义。    关键词：农业业态，经济组织，发展现状，金融需求
    农业是国民经济的基础产业，农业的发展关系整个国民经济的进步。当前，制约我国农业发展的一个显著性障碍是农民个体的小规模生产与大市场之间的矛盾。通过发展农村新型经济组织把分散的小规模农户组织起来，提高农民进入市场组织化程度，组织农户按市场需求进行产业化生产，这是解决农业产业升级，推进新农村建设的必由之路。然而，我国农村新型经济组织目前仍表现出“小、弱、散”的特点，而资金支持不力是制约农村新型经济组织发展的突出问题。因此，发挥金融在农村新型经济组织发展中的作用、完善和健全农村金融体系是促进农村新型经济组织发展的一个重要途径。所以对农村新型经济组织发展的金融需求进行研究，是非常必要和有意义的。
    农村新型经济组织的概念
    改革开放以来，我国农村实行了以家庭联产承包责任制为主的经营模式，农村经济基本上形成了以家庭、家族企业、村办企业、乡镇企业为单元的经营格局。随着改革开放的进一步深入和农业产业化发展的强势推进，家庭承包责任制固有的局限充分暴露，农民逐步认识到一家一户的发展模式很难适应市场竞争，于是在自愿的基础上、以共同的农产品生产、加工、销售为纽带，以能人带头、邻里互助、户户携手、村村联合为方式，形成了农户联合起来闯市场、抗风险的农村新型经济组织。
    对于农村新型经济组织的界定，目前不同观点是：由从事同类产品生产、经营的农户自愿组织起来，在技术、资金、信息、购销、加工、储运等环节实行自我管理、自我服务、自我发展，以提高产品市场竞争能力、增加成员收入为目的的一种组织；由农民自愿组织起来，以农业生产者为主体，以专业化生产技术和生产经营为纽带，以增加成员收入为目的，在农户自主经营的基础上，实行资金、技术、生产、供销等互助合作的民办经济技术服务组织，包括各种农民专业技术研究会、专业协会等组织。
    以上对农村新型经济组织的界定虽有所不同，但也表现出以下共同点，即：农民是完全独立的生产经营主体，既可根据生产活动的需要参加某种专业协会，也可同时参加几种专业协会；实行入社自愿，退社自由；在组织管理上实行民主管理；实行风险共担、利益共享，促进农民增收；合作内容不断丰富，合作领域不断拓宽；在经营方式上灵活多样、独立自主。
    总而言之，农村新型经济组织是在农村商品经济发展过程中，为解决农户个体经营与大市场不相适应的问题而产生和发展起来的，是以农户为基础、以生产经营的发展需要为核心、以联合生产和合作经营为形式、以创收增收为目的的自愿联合、民主管理的互助性经济组织。
    农村新型经济组织的金融需求
    发展农村新型经济组织、实现农业产业化是当今农业发展的必然趋势，发达国家已经进入农业产业化发展的高级阶段，而中国农业正处在全面推进农业产业化的进程之中，或者说初级阶段。在农业发展过程中，农业产业的产出水平主要取决于投入农业的资本、劳动力、土地和农业技术（广义）四种生产要素。发展农村新型经济组织，需要大量的资金支持。因为，农村新型经济组织使农业部门与非农业部门的物质交流增多，生产的外延扩张，使农村新型经济组织的参与者对金融部门的需求越来越大，主要表现在以下几方面：
    依托的外部环境建设需要金融支持。农村经济的发展需要培养各种市场要素，需要生产资料市场、农产品及其加工产品的专业批发市场、社会化服务市场等，也需要通讯、交通和仓储设施等基础设施建设。由于建设项目的公共性和长期性，加强农业、农村基础设施建设需要金融支持，尤其是政策性金融的支持。
    龙头企业需要大量的流动资金作为收购原料的保障。农产品的特点是季节性强，秋季农民需要农产品变现以解决生活开支后的生产资金，这就需要相关的大型粮棉油加工龙头企业集中收购，作为原料储备，它所需要的流动资金贷款数额是很大的，而且使用时间相对集中。
    龙头企业需要便捷全面的金融服务。从传统的存、贷、汇业务到新兴的资信评估、理财咨询、贴现、租赁业务，以及电子汇兑、资金结算、信用卡、委托收付款等结算支付服务都是农村新型经济组织中的龙头企业所需要的。
    农村新型经济组织金融需求满足度的完善措施
    由于有了金融的支持，农村新型经济组织得到了迅速发展，成为农村经济发展的重要力量。但农村新型经济组织运行中存在的一些问题，有赖于增加金融支持的力度。当前以农村新型经济组织的名义在金融机构还很难融资，农村新型经济组织的实际金融需求与现实的金融供给之间存在很大差距。因此，消除农村新型经济组织金融需求的制约瓶颈，应着重研究和解决以下几个问题：
    （一）解决农业脆弱性和农业龙头企业融资弱质性与满足其金融需求的矛盾
    农业自身的弱质性使农业贷款承受了极高的风险。农业生产周期长，受自然条件影响大，这使农业产出存在很大的不确定性。而农产品供求弹性小又使农业面临相当大的市场风险，加大了投资农业收益的不确定性。农业生产的高风险、周期长、低收益等主要特点决定了农业产业化的脆弱性。对于农业产业化新上项目，在产业化经营初期具有投入多、风险大、效益低等特点，作为承贷主体的金融机构风险加大，这在一定程度上抑制了农业信贷的有效投入，致使一些直接关系农业发展后劲的重要基础设施项目的贷款投入甚少。
    农业龙头企业融资的内在弱质性主要表现在一些农业龙头企业整体实力和核心竞争力不强，农业产业化科技水平不高，内部信用达不到银行贷款要求。原始积累历程短，自有资金匮乏，自有流动资金先天不足，经营规模偏小，抗风险能力弱。内部治理结构不规范、企业产权不清，现代企业制度和现代产权制度有待健全。企业的资信等级低，从而没有在银行形成长期信用基础，信用地位不稳固，获取担保贷款能力差。金融部门在充分考虑安全性、流动性、效益性的原则下，必然对产业初始阶段龙头企业谨小慎微，从而限制信贷投入。
    （二）改善外部融资的不利环境
    农业产业化过程中农业园区、生产基地建设、农业龙头企业的培育和发展均需要贷款的支持，而长期以来信贷资金分配向国有大中型企业过度倾斜，农业与产业化龙头企业得不到足够的信贷支持。
    （三）解决因农业保险缺位加剧金融供给紧张的问题
    农业保险是稳定农业生产、保障经营者利益的有力手段，它提高了农业经营者的收益保障程度，有利于改善农业和经营主体的经济地位，便于其获得贷款，引导农业金融资本的流入，促进农业生产扩大规模、提高集约化生产水平和降低资金融通成本。自1982年中国人民保险公司试办农业保险以来，农业保险业务一度得到了快速平稳发展。但由于农业保险回报率低，缺乏必要的政策支持和法律法规依据，加之保险公司实行商业化经营，业务重点也转向城市，近十年来农业保险业务日趋萎缩，这提高了金融机构对农业、农村企业风险程度的评估，加剧了农村金融供给紧张状况。
    （四）建立行之有效的信用评价体系
    信用评价体系的建立和完善，使企业能够更加有效地获得金融支持，强化企业的间接融资系统。从我国农村新型经济组织与农业产业化龙头企业金融支持的现状来看，目前缺乏行之有效的信用评价体系。
    （五）建立和完善信用担保体系
    相对工业企业而言，目前农业企业大多为中小型企业，处于创业成长期。由于信用担保体系的不健全和银行对信贷资金安全性、流动性、效益性要求的不断提高，对于面临自然和市场双重风险的农村新型经济组织与农业产业化龙头企业来说，获得贷款的门槛较高，而已有的政策性贷款在实践中也很难落实，直接制约着龙头企业的发展壮大。
    参考文献：
    1.钱水土.《县域经济发展中的县域金融体系重构》[J].金融研究，2006（9）
    2.苏士儒 段成东 李文靖 姚景超.《农村非正规金融发展与金融体系建设》[J].金融研究，2006（5）
    3.张晓松 戴雄武 罗毅平.《农业与农村金融可持续发展研究》[M].湖北人民出版社，1999

作者：张宇 来源：《商业时代》2010年第4期