卢森堡当地市场不大，但与整个欧盟互联互通，在卢森堡取得的诸如PI或EMI牌照等相关资质，可以在欧盟各成员国开展业务。另外，卢森堡商业环境非常友好，是设立欧洲总部并进入欧洲市场的理想国家。

卢森堡的PI和EMI是大型支付和TMT公司的重要组成部分，主要业务遍布欧洲或全球，有助于企业开拓新的商业机会，包括电子钱包服务、即时支付以及使用生物特征识别数据或“无形”交易的创新支付方式。

拥有卢森堡PI和EMI可以开展哪些业务活动？

拥有卢森堡PI和EMI可以开展各种支付相关活动，包括账户信息汇总服务，诸如支付发起（request-to-pay）、二维码、生物特征识别支付等创新支付方式。具体来讲，根据相关法规，PI和EMI可以提供以下服务：

a. 将现金存入付款账户的服务以及操作付款账户所需的所有业务活动

b. 从付款账户提取现金的服务以及操作付款账户所需的所有业务活动

c. 执行付款交易，包括使用用户在支付服务提供商的账户进行转账以及使用其他支付服务提供商的账户进行转账：

执行直接资金转入，包括一次性直接资金转入；通过支付卡或类似装置执行付款交易；以及执行资金转出，包括定期付款指令。

d. 执行资金不超过支付服务用户的信贷额度的付款交易

e. 发布支付工具和/或发起收单查询服务

f. 汇款

g. 支付开通服务

h. 账户信息服务

除上述服务之外，EMI还可以发行电子货币，并在其网络中存储电子货币，执行交易。

获得许可之后，设立在卢森堡的PI和EMI如想在欧盟多个国家开拓业务，只需向卢森堡的监管机构即卢森堡金融业监管委员会（CSSF）批准即可。“东道国”监管机构（本文指CSSF）将对持有PI或EMI牌照的公司在卢森堡和欧洲在该国家开展的业务活动进行监管。

在卢森堡申请设立PI或EMI有哪些优势？

卢森堡是欧洲最重要的金融中心之一。卢森堡位于欧洲中心，其地理位置优越，国际化的环境充满活力，吸引了来自世界各地的精通多门语言的专业人才，涵盖信息技术、法律、财务与会计、销售与市场营销、供应链管理、研发和知识产权管理等众多领域。

卢森堡拥有欧洲大陆上最灵活的法律框架之一。此外，CSSF为计划进军欧盟市场的海外公司提供了简易的牌照申请流程。

我们观察到，为避免“无协议脱欧”造成的风险，一些已取得英国金融行为监管局（FCA）颁发支付牌照的企业，已经考虑或已经着手申请欧盟其他国家的支付牌照，如卢森堡。

对于有长远欧盟战略部署的电子支付服务商来讲，卢森堡是一个理想的发起点。

申请PI和EMI牌照是否需要在卢森堡设立一家公司？

PI和EMI牌照的持有者应是一家在卢森堡设立的公司。需注意的是，正在注册成立阶段的公司即可启动PI和EMI牌照相关申请流程。当然，在向CSSF递交申请前，企业应先制订未来的目标运营模式，并向监管局提供可行性分析。

申请PI和EMI牌照涉及哪些流程？

申请单位通常与CSSF进行第一次会议，介绍项目的总体情况。随后，申请单位必须编制一套授权文件申请。该申请文件共有17个部分，涵盖商业计划和运营模式、风险管理框架、反洗钱政策和IT基础架构等多项核心内容。

根据我们的经验，申请通常可在6至12个月内完成审批。根据近期的一些案例，如果准备充分，所需时间可能更短。

申请PI和EMI牌照对资本、IT基础架构和人员等方面是否有要求？公司是否可以将部分职能外包出去？

申请PI和EMI牌照对注册资本、IT基础架构和人员等方面确有要求。其中，部分要求可以通过业务外包的方式实现，包括非核心员工以及IT基础架构。所有的业务外包安排应尽早披露。如果需要外包的部分职能属于受监管活动（例如使用云服务），申请单位应额外向CSSF申请授权。

对于注册资本和管理职能等方面，申请单位仍需满足规定的最低要求。

卢森堡牌照就简单介绍到这里想要了解更多可以关注我——晓春