近年来，随着中国财富市场法人蓬勃发展，高净值人群数也在快速增长。然而，面对目前形势下经济下行、财税体制改革、企业结构调整、收入分配制度改革等一系列复杂的经济政治环境，在寻求财富增值的道路上，高净值人士不得不防范和规避风险。

    财富是用风险来衡量的，只有过滤掉风险的资产才是高净值人士真正拥有的资产，才得以通过选择、组合传承工具来实现家业长青、永续发展。

Ⅰ

    第一大风险——不可预知的风险

    虽然高净值人群对目前国内整体经济抱有较乐观的态度，但复杂的宏观经济形势、有待健全的法制环境等使得高净值人士的不安全感直线上升。导致财富缩水的原因还包括市场风险、政策风险、经营风险、人身意外风险、法律风险和跨境风险等。虽然这些风险可能只是小概率事件，但如果没有充分的防范也可能对财富造成不良影响。

    建议高净值家庭尽早制订家族财富传承的紧急预案，例如配备相关人身保险和财产保险等。一旦“创一代”遭遇意外事件，可以启动紧急情况预案，对企业股权由谁承接，谁来掌管企业的经营权等关键性的问题进行安排和部署，确保顺利完成交接以及企业的正常运转。

Ⅱ

    第二大风险——缺乏税务筹划

    随着社会制度的不断完善，CRS在中国落地，税负是摆在所有人面前无法逃避的问题，尤其是对于高净值人士，缺乏事先的税务筹划，将面对所得税和资本利得税带来的财富盈利能力的降低，而遗产税等又限制与削弱了财富的传承与转移，均会引发财富的缩水。

    建议高净值人士通过配置人寿保险以此达到节税的目的。人寿保险金给付给指定受益人，不计入被保险人的遗产，即不会征收遗产税。其次，购买人寿保险的现金支出可以降低未来遗产税的税基，并且为缴付遗产税的税金提供现金流支持。此外，保险赔款免缴个人所得税。

Ⅲ

    第三大风险——公私资产混同

    公司具有法人人格，是独立的法律主体，拥有独立的财产权，公司有限责任正是基于这样的前提。如果企业的财产与企业主的财产混为一谈，公司的独立法人人格就难以获得法律认可，公司就不再受有限责任保护，公司的风险也就会蔓延传导到个人。

    因此建议高净值人士提升资产保护能力，尽早对家庭个人资产与企业资产进行划分与隔离，把一部分资产单独隔离和管理，稳健运作。在企业或家族遭遇重创时，该部分资产不会被认为是企业的资产而被冻结、抵债。

    另外，高净值人士可选择财富管理、法律等方面的专业人士提供意见与建议，专业的事交给专业的人。‍当然也可以考虑自己学习这方面的知识，既充实了自己的内涵，也能够躲过更多的风险，这样即使当你遇到困难时，第一时间也不会觉得束手无措，而是能够运用学习到的专业性为自己的处境提供帮助。