风险管理部门是金融行业不可或缺的重要部门，主要分为政策策略模块、反欺诈模块、模型模块、数据分析模块，随着借贷规模的增长以及资金监管的要求，逐渐对公司资产管理的需求日益增长，随即衍生资产组合管理模块，本次就让我们揭开神秘面纱，全面了解资产组合管理的工作内容。




       资产组合管理顾名思义，是针对公司放贷资产进行管理及分配，以达到风险可控的情况下资金利用率最大化，主要工作分为以下模块：




1、调整风险平衡：通常以业务流程顺序而言，政策制定及策略上线时基本以客群为分析主体进行划分，可通过客群再进行资金分配，但实际经营情况，资方对于贷后的要求越来越高，则需要根据资方要求调整客群分配，以保证风险平衡。

2、规避作业风险：为了规避或减少作业风险，部门公司会将策略制定与策略上线进行拆分，策略制定由各策略线人员进行，根据产品特性、进件客群特性、贷后情况进行分析制定相应的策略规则，而策略上线则由资产管理人员进行，从资方要求、资方贷后等方面进行模拟，确认影响范围及影响结果判断是否需上线，且对上线后的资产情况进行监控分析工作。

3、资产监控分析汇报：资产管理最重要的工作模块则是资产监控及资产分析汇报，对现有资产的使用情况、收益率、使用率、逾期率进行监控及评估，确定是否需要对资产配比进行调整。同时也需面向公司管理层对公司整盘资金进行汇报展示，以方便管理层了解现资金情况。

4、配合竞调工作：由于监管要求，现越来越多公司转型为助贷型公司，则需要通过接入不同银行、金融公司的资金进行放贷，在资方接入前，都希望了解放贷方的资产贷后情况，从而判断是否接入、资金限额等情况，基本此部分工作均由资产管理人员进行接待，满足资方对于数据的需求，并且对于存疑的资产数据进行说明。

伴随着公司发展规模日益扩大、监管对于资金的使用越来越严格、对于对客基准利率越来越低，对于资产配合的要求也越来越高，如何在高成本、低利率、低逾期中达到风险平衡且有收益是进退两难的困境。

资产管理的工作或许神秘、或许高端、或许困难，除了资产管理的工作内容外，以下我们再将深入阐述资产管理实际的应用。

资产组合管理的应用

实际的业务会有不同的生命周期，以业务生命周期而言，业务成立初期以及业务稳定发展期所关注的重点及分析的方向都有所不同，资产管理亦是如此，具体有以下这些区别：

一、业务稳定发展期




业务稳定发展期是业务已经上线运行一段时间，并且增长趋于平缓态势，而此环节更多关注于客群质量的提升、风控效果的把控、资金配比的优化，资产管理部门所提供提供的支持主要集中在以下方面：




1、 资产指标监控：

资产指标监控主要监控资金情况，如本金回收、坏账回收、新增存量、风险规模等指标进行衡量，新增存量主要运用到加息率、Coincident、DPD、坏账率指标，同时根据不同资方、不同客群、不同利率、不同成本等维度进行多维度切片分析，并建立监控体系，从资金端出发推进政策优化。

2、 风险及收益预测：




资产管理部门更重要的一个工作内容便是风险及收益预测，虽然资金是流动的，但是也会存在回款无法覆盖放款金额的情况，需要较为准确的成本回收预测并及时进行汇报，避免资金无法正常运转。




同时也需要预测拨备率的情况，拨备率是公司盈利的关键指标，也是风控部门较为重要的KPI考核指标，拨备率是否预测准确、可以提前预测未来多久的坏账、预测结果是否可以覆盖坏账、是否存在收益等难题都是需要资产管理部门来负责解决。




随着更多资方的参与及助贷模式的发展，公司资产管理的难度将会越来越大，如何能运作好资本也关联着公司是否可以长久。更多资产管理相关的指标、关注及分析的方法我们会慢慢给予分享，让更多的同学们能对资产管理有更深入的了解。



二、业务稳定发展期

业务稳定发展期是业务已经上线运行一段时间，并且增长趋于平缓态势，而此环节更多关注于客群质量的提升、风控效果的把控、资金配比的优化，资产管理部门所提供提供的支持主要集中在以下方面：

1、 资产指标监控：




资产指标监控主要监控资金情况，如本金回收、坏账回收、新增存量、风险规模等指标进行衡量，新增存量主要运用到加息率、Coincident、DPD、坏账率指标，同时根据不同资方、不同客群、不同利率、不同成本等维度进行多维度切片分析，并建立监控体系，从资金端出发推进政策优化。




2、 风险及收益预测：




资产管理部门更重要的一个工作内容便是风险及收益预测，虽然资金是流动的，但是也会存在回款无法覆盖放款金额的情况，需要较为准确的成本回收预测并及时进行汇报，避免资金无法正常运转。




同时也需要预测拨备率的情况，拨备率是公司盈利的关键指标，也是风控部门较为重要的KPI考核指标，拨备率是否预测准确、可以提前预测未来多久的坏账、预测结果是否可以覆盖坏账、是否存在收益等难题都是需要资产管理部门来负责解决。



随着更多资方的参与及助贷模式的发展，公司资产管理的难度将会越来越大，如何能运作好资本也关联着公司是否可以长久。更多资产管理相关的指标、关注及分析的方法我们会慢慢给予分享，让更多的同学们能对资产管理有更深入的了解。




近年来随着国家对金融行业的监管制度日益完善，无论是资金方还是放款方，都面临着更严峻的考验，对于资金管理的要求也越来愈高。本文介绍及认识资产组合管理的工作内容，让大家资产管理有了初步的了解，也带领大家进一步深入了解资产管理在实际业务中的应用，后续我们更会展开实操性案例帮助大家理解资产组合的实际内容。

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