回顾我国改革开放的历程，金融业相对其他领域而言进展是滞后的。这其中有历史的原因，也有改革开放战略安排的因素。我国改革的总体规划是先易后难、渐进稳妥。为了保障国民经济的整体平稳增长，没有将金融改革放到战略安排的前列，而是从农村改革和国有工商企业改革入手，这是符合当时社会经济发展实际情况的。但是，由于这样或那样的原因，金融改革进程与合理的战略安排相比，可能仍然过慢。这引发了许多的不良后果，导致了巨额的不良资产、严重的道德风险，给国家和社会都背上了沉重的包袱。当前，金融业的改革开放任务仍然十分艰巨，比如，国有独资商业银行改革已有重大突破但尚未全部完成，政策性银行面临着进一步定位与转型的挑战，农村信用社改革有待全面展开，等等。

同时还要承认，金融业改革开放的目标是逐渐清晰的。金融改革的目标与经济体制改革的目标一样，经历了逐步深化、清晰的过程。

改革过慢只会累积风险

以银行改革历程为例。邓小平同志比较早的时候就说过，要把银行办成真正的银行。改革开放初期，我们主要是从人民银行、财政部中分离出新的专业银行，当时的看法是，认为银行还是有别于一般的企业公司。1993年宏观调控时，提出要将四大专业银行建设为自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束的国有商业银行，随后三家政策性银行、多家股份制商业银行陆续成立。1997年亚洲金融危机后，我们深刻地认识到了要将商业银行推向市场、摆脱政府干预，按照市场的规律原则来经营。到2003年，认识进一步深化，十六届三中全会提出来要建立现代银行制度，几家大型的国有银行相继进行了股份制改造并成功实现海外上市，标志着中国银行业改革取得了突破性进展。中国银行业的改革和发展也进入新的历史时期。

从过去20多年来看，应当说金融业的改革与开放的步伐都不够快。有的意见认为，金融业的改革与开放相比较，开放的速度似乎超过了改革的速度，有冒进之嫌。这种观点值得商榷。实际上我们对内改革、对外开放的步伐都不够快。如果两者比较起来说，不是对外开放过快，而是对内改革进展慢了一些。事实上，对外开放所带来的消极后果并没有特别突出，有些担心的问题也存在，但是并没有成为特别突出的问题，或者甚至也不是矛盾的主要方面。

过去的金融改革在步伐控制上较为谨慎，甚至走了一点弯路，造成金融发展落后于经济发展的需要。应当讲，对整个改革持审慎态度是正确的，但是如果因此束手束脚、驻足不前，或者想绕开金融市场的某个领域去搞金融改革注定是无法成功的，因为这样就割裂了金融与经济密不可分的联系，割裂了金融内部的有机联系。比如股票市场，过去为了回避矛盾，国有股长期不流通，埋下了一个结构性的隐患。再如债券市场，过去老担心发债企业无法偿还债务，干脆“一卡了之”，使得每年固定资产规模达到七八万亿的时候，企业债的规模才几百亿，导致间接融资比例、银行不良率都居高不下。事实上，稍加改进，公司债的约束力就比银行贷款要强得多。还有，在农村金融方面，过去曾一度出现过各种基金会，其实良莠不齐；也有可以引导规范的，但是我们没有花力气因利势导，而是简单关闭。这些办法当时来看可能暂时缓解了矛盾，实际上造成了严重的后果，积累下来的问题最终都需要我们花费更大的代价来解决。由此来看，内部改革的力度不够、进展缓慢才是造成风险进一步积累的主要原因。相比较之下，保险业由于对外开放比较积极主动，发展态势也比较良好。

无论是对内改革，还是对外开放都要加快步伐，而且两者之间需要统筹考虑，协调并进。只要牢牢地把握资本项目交易可控的前提，分步骤地推进改革开放，保证金融体系能够抵御外来危机的冲击，我们就可以走出一条既积极又稳妥的道路来。

改进完善金融业对外开放战略

一、开放的战略重点是转变机制
金融业开放的战略重点需要进一步明确。总体上看，资本充足率的问题已经不是当前中国金融业的主要矛盾。当然，还有一些金融机构需要进一步充实资本实力，达到监管标准。由于国内资金富裕，应当立足于国内来解决。但是引进先进经验和技术要靠对外开放。
当前战略重点是促进机制转变。通过机制转变，达到改善金融服务、增加产品创新、增强风险控制能力的目的。

二、要区分不同行业、地区
银行、证券、股票、债券、保险市场具有不同特点与实际情况，需要区分不同情况推进对外开放。就银行来说，也要区分大、中、小，不能一个模式。

由于金融资源方面的差异，在地域上同样应当区分发达地区与不发达地区，实施不同的开放政策。发达地区并不必然地要求开放程度更高，相反，我们可以有意识地推动不发达地区在对外开放方面先行一步。这样，一来可以促进落后者迎头赶上，二来对一些拿不准的政策在不发达地区试点，可以较好地控制影响范围。

三、创造公平竞争的外部环境

作为商业银行，我们欢迎外国同行加入中国市场与我们一起发展，相互促进，但是金融业的不平等待遇问题也需要引起我们的高度重视。金融业健康发展需要良好的外部环境，包括市场环境、信用环境、法律环境，特别是税收环境，这些方面我们问题还不少。其中一个突出问题是，对外资金融企业的过度优惠使得中资企业在竞争上处于不利地位……

(以上信息来自http://www.cerfn.com/)