目录
1 报告的背景..................................................................................................................................1
1.1 中国日益严峻的老龄化问题...........................................................................................1
1.1.1 老龄化程度快速上升........................................................................................1
1.1.2 老龄化程度在地区间的不平衡，“未富先老”问题凸显......................2
1.1.3 老年抚养比不断攀升，年轻人压力增加，“养儿防老”难以为继.....2
1.1.4 老年家庭面临的风险不断增加......................................................................3
1.2 现行养老保障体系的现状和不足..................................................................................4
1.2.1 我国三支柱养老保障体系的发展现状.........................................................4
1.2.1.1 三支柱养老保障体系的构成.................................................................4
1.2.1.2 我国三支柱养老金体系的发展及失衡...............................................5
1.2.1.3 加快发展第三支柱养老金的重要意义...............................................6
1.2.2 我国第三支柱养老金的发展状况..................................................................6
2 报告的产生..................................................................................................................................9
2.1 主要目标..............................................................................................................................9
2.2 调研内容..............................................................................................................................9
2.3 问卷设计..............................................................................................................................9
2.4 施测过程........................................................................................................................... 10
2.5 样本描述........................................................................................................................... 10
3 国人养老准备情况.................................................................................................................. 15
3.1 对养老生活的愿景和主要担忧.................................................................................... 15
3.1.1 未退休者对养老生活的愿景和担忧........................................................... 15
3.1.2 已退休者对养老生活愿景实现的评价及担忧......................................... 19
3.2 对退休收入的预期.......................................................................................................... 21
3.3 受访家庭的收入和支出分析........................................................................................ 25
3.3.1 收入和资产...................................................................................................... 25
3.3.2 消费和储蓄...................................................................................................... 29
3.4 养老准备........................................................................................................................... 30
3.4.1 对自身预期寿命的估计普遍较为乐观...................................................... 30
3.4.2 实际养老准备并不充足................................................................................ 31
3.5 金融素养与养老金融素养............................................................................................ 33
3.5.1 受访者的金融素养及差异性比较............................................................... 33
3.5.2 金融素养对养老准备的影响........................................................................ 35
3.5.3 受访者养老金融素养水平及差异性比较.................................................. 36
3.5.4 养老金融素养对养老准备的影响............................................................... 38
3.5.5 受访者利用互联网获得金融服务的参与度............................................. 39
3.6 对养老金融产品及服务的需求.................................................................................... 40
3.6.1 养老财务准备过度依赖第一、二支柱...................................................... 40
3.6.2 专业知识不足、产品过多无法选择成为养老财务准备的难点.......... 43
3.6.3 保本与安全是受访者最看重的养老金融产品功能................................ 44
3.6.4 消费者期待金融机构提供养老财务规划及投资组合推荐服务.......... 46
3.6.5 对新近推出的养老金融产品的看法........................................................... 48
3.6.5.1 税延型养老保险.................................................................................... 48
3.6.5.2 养老目标基金........................................................................................ 51
3.6.6 对个人退休账户制度的期待........................................................................ 53
3.7 受访者的风险偏好及其对养老准备的影响.............................................................. 56
3.7.1 受访者的风险偏好水平................................................................................ 56
3.7.2 受访者风险偏好的差异性比较................................................................... 57
3.7.3 风险偏好对养老准备的影响........................................................................ 60
4 个人应如何做好养老储蓄投资............................................................................................ 63
4.1 储蓄投资前的需求分析................................................................................................. 63
4.1.1 基于退休生活目标，确定退休后的收入目标......................................... 63
4.1.2 测算退休生活目标需求和可能获得的收入之间的缺口........................ 63
4.2 了解可选择的金融产品................................................................................................. 65
4.2.1 商业银行提供的产品..................................................................................... 65
4.2.2 通过证券公司选择的投资产品................................................................... 65
4.2.3 基金公司的产品.............................................................................................. 66
4.2.4 保险公司的产品.............................................................................................. 67
4.2.5 信托公司的产品和服务................................................................................ 68
4.3 确定适当的养老投资策略............................................................................................ 68
4.4 典型案例分析.................................................................................................................. 69
5 建议............................................................................................................................................. 74
5.1 个人：尽早规划退休生活，加强养老投资储蓄..................................................... 74
5.2 金融机构：创新和完善养老金融产品及服务......................................................... 75
5.3 政府责任：建立个人退休账户制度，推动第三支柱发展.................................... 75
5.4 积极发挥理财平台连接各方的纽带作用.................................................................. 76