一种很权威的说法认为，我国居民储蓄率高是由于我们民族具有储蓄的习惯，不惯于消费。这种节俭的习惯限制了消费，阻碍经济发展，甚至导致经济危机。<br>
何等可笑！<br>
有谁看到乞丐和流浪汉到银行存钱了？没有吧！乞丐和流浪汉为什么不储蓄？原因很简单，无钱可储！穷啊！不要跟我说什么丐帮头有钱之类的故事。<br>
所以，储蓄的最重要的条件是有钱可储。为什么能有钱呢？因为企业规模大了。为什么企业规模大了？因为投资多了。所以居民储蓄的钱来自于投资的扩大。扩大投资的钱哪里来？直接来源一个是借外债，一个就是储蓄。<br>
在规模一定的情况下，储蓄越多，外债越少。假设外债是0，那么经济发展就是靠储蓄。反过来说，所以有钱储蓄，那是因为经济发展居民手中钱多了。这样就构成“经济发展→居民有钱→储蓄→投资→经济发展”这样一个良性循环。<br>
现在要问，经济发展的根本动力是什么？答曰∶劳动力自身发展。这样就有了更高一层的循环。这个循环则是“劳动（脑力耗费）自身生产增殖率提高→创新和技术进步→新增价值增多→投资增多→工资水平提高→储蓄和利润增加→投资扩大→劳动规模扩大”。<br>
另外一个问题，储蓄和利息有没有关系呢？这个问题也不难回答。储蓄有两种，一种是没有利息的储蓄，一种是有利息的储蓄。前者储蓄与利息无关。后者储蓄与利息有关。利息多有利于增加储蓄，利息低储蓄会相对减少。而决定储蓄率高低的恰恰是经济发展水平。经济快速发展阶段利息率高储蓄多。反之亦反。<br>
最后，谈谈储蓄是不是限制了消费。其实储蓄与消费并不矛盾，反而有利于更好的消费。例如按揭买房。每个月支付给银行的月供就是在储蓄，由于这个储蓄就可以住进大房子，提高消费水平。你断供了，说明你没钱储蓄了。没钱储蓄也就不能住大房子了，只好搬到小房子住了，消费水平降低了
可能有人会问，美国人比你中国人有钱，美国人怎么不储蓄。美国人不储蓄但是美国人都买股票了。中国老百姓没有美国人那么多钱，买不起股票，即便可以买些股票，由于钱少，抗风险能力弱，也不敢冒险。既然不能直接投资，储蓄就是最好的选择。<br>
另外参加养老保险，也是一种储蓄。可以保证退休很好的消费。推而广之，一切险金都是储蓄，也就是说目前实行的六险一金都是储蓄。你若不参加医疗保险，以后有病怎么办？你若不参加工伤保险，劳动中出了事故伤了身体怎么办？