2021
银行从业资格考试
?个人理财
?知识点：财务规划
　　一、现金、消费和债务管理
　　1、现金管理
　　现金管理的目的是满足日常需求、应急需求、未来消费需求和财富积累与投资获利的需求。
　　编制预算：
　　(1)设定长期理财规划目标，并计算所需的年度储蓄
　　(2)预测年度收入
　　(3)算出年度支出预算目标：年度收入 – 年储蓄目标 = 年度支出预算
　　(4)预算控制与差异分析
　　应建议客户开立三种账户：定期投资账户、扣款账户、信用卡账户
　　紧急预备金的两种方式：流动性高的活期储蓄、短期定期存款或货币市场基金;贷款额度。
　　例题：存款客户向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条是
( )
　　A 要约邀请 B 要约 C 承诺 D 合同
　　例题：由于存款业务量巨大，故存款合同一般采用
( )
　　A 客户制定的格式合同 B 客户与存款机构协商的格式
　　C 存款机构的格式合同 D 口头形式
　　2、消费管理
　　(1)即期消费和远期消费
　　(2)消费支出的预期
　　(3)孩子的消费
　　(4)住房、汽车等大额消费
　　(5)保险消费
　　3、债务管理
　　(1)先算 ...