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　中国社科院金融所所长李扬前天指出，在美国，ZF、企业均举债消费或生产，这是美国金融危机的根源。美国金融危机给中国很多启示，首先是金融改革与创新要服务于实体经济。在金融改革和发展的过程中，我们应牢记为企业、居民和实体经济服务的原则。金融衍生品发展是社会经济发展的必然趋势，但发展衍生品要区别对待，衍生品中自娱自乐、自我服务、扰乱市场的坚决不发展。

　　目前，金融与实体经济“疏远化”倾向在国内也有所表现。例如，债券市场服务对象主要是金融机构自身。此外，非银行金融机构纷纷上市，其合理性也可质疑。这些机构的行为被资本市场动态所左右，它们的主营业务已经模糊，并产生了一系列后果。历史上，我们曾发生过“3·27国债期货事件”。近年来的 NDF市场也与我国实体经济并不挂钩，但其却左右了人民币升值预期。这些事件都值得重新反思。

　　同时，要切实加强对金融业的风险管理，坚持风险回避原则，不符合风险管理条件的贷款坚决不贷；要建立完善严格的内部控制制度，预防并控制损失；要有充足的资本储备应对风险并能够转移风险。

　　美国金融危机也使我国重新审视直接融资和间接融资的关系。李扬认为，中介和市场没有绝对的优劣之分，只有与经济发展的需要是否相符之别。我国正处于高新科技产业化并通过这一过程来从根本上改变产业结构的时代。因此，大力发展金融市场应当是我国的重要任务，但作为后发展国家，我国主要是承接发达国家已实现的高新科技产业化的成果，而推广这些成果，需要中介的大力支持。因此，继续发展金融中介依然具有重要意义。

　在经济全球化背景下，发端于美国的这场金融危机给各国金融带来了或多或少的冲击，也不可避免地对我国金融体系产生一定影响。

　　但总体来说，由于我国金融体系融资结构与美国有本质区别，我国金融业对外风险敞口较小以及监管层对金融机构的监管相对审慎，因此美国金融危机对我国的影响相对来说是有限的、可控的。
　　

　　我国金融体系融资结构与美国有本质区别

　　美国华尔街金融机构较为通行的做法是将银行的各种贷款打包，变成证券卖出去，然后将获得的资金用于发放贷款。这样的结果是将风险循环放大。

　　这一过程在此次美国金融危机的发展中可以得到体现。中国社科院金融研究所所长李扬指出，在前几年美国ZF积极推动居民置业的政策法律指引下，美国银行机构降低贷款条件，不断扩大抵押信贷的服务对象，抵押贷款公司大量购买次级抵押贷款，并将其证券化出售。而一旦次级抵押贷款出现违约，市场就会出现恐慌性抛售，银行也随即被卷入危机当中。

　　与美国不同，我国银行体系的融资方式还以个人和企业存款为主体，资产证券化程度也有限。

　　亚洲开发银行中国代表处高级经济学家庄健说：“我国银行类金融机构主要还是经营存贷业务，投资方向主要是实体经济。而且，我国金融衍生产品复杂程度比较有限，因此风险相对可控。”


　　国内金融机构境外投资风险可控

　　本次危机对我国金融境外投资收益会有一定影响，但专家认为，虽然我国金融机构近年来参与国际金融市场程度有所提高，但是开展业务的主要市场和服务对象还在国内，人民币资产占绝大部分，对外投资总量不大。就目前相关金融机构披露的数据看，国内金融机构境外投资占金融机构全部资产的比例较小，因此境外投资资产的损失不会对我国金融机构产生大的影响。

　　中国国际经济关系学会常务理事谭雅玲认为，我国目前资本市场并不是完全开放的，这在事实上也避免了风险。

　　次贷危机发生后，人民银行和相关部门对国内金融机构的海外投资进行了监测、汇总和分析，并根据金融危机的演变，及时制定各项金融风险应急预案，加强了对金融机构的审慎监管。重点关注金融机构海外资金运用风险，督促金融机构做好风险应对工作，完善内部控制。

　　李扬认为，美国金融危机带给我国颇多启示，其中很重要的一点是金融改革与创新应当服务于实体经济，防止与实体经济“疏远化”。而且，要切实加强风险管理。  
出处: 上海证券报