厄，其实你也不用太纠结这两者的区别，因为如果你去银行购买理财产品的时候根本区别不开，银行前台人员估计都说不清楚，如果非要说的话，我认为二者的区别主要在于：
从会计核算上，以是否体现在资产负债表里为界限而定义的，也是字面上的意思。
从投资产品上，表内理财更像是银行吸收了存款去做货币基金（二者的投资标的物很像），风险低，期限一般不会超过3个月。表外理财是将投资标的打包成为一种产品，标的则是五花八门的组合（比如常见的信托产品、ZF债券，我还见过某省的供暖项目等等），风险系数不同，期限不同（有长期的在1年以上），需要甄别（一般不会投资风险较高的产品），会有挂钩指标供参考。
还有一个小规律，一般表内理财在产品说明书上会有“保本”字样，而表外理财一般没有，说明银行对表内理财的本金和收益有一定的控制能力，比如在市场上做一些对冲操作，但是部分表外理财就会有一定的风险敞口。