摘自《民国私营银行史》 种思源，刘基荣著

上海商业储蓄银行，是南三行的支柱银行，旧中国最大
的私营银行。它成立于1915年，开办时资本不足10万元，
实收仅8万多元，不及当时一家稍大一点的钱庄；与当时最
大的私营银行中国通商银行的资本（ 350万元）相比，
相差几十倍。它由商人庄得之和陈光甫等创办，因创办时资
本太小，人称小小银行。但该行的总经理陈光甫是最成功的
银行家，他精明强干，经营滔略无人可及，管理严密，把银
行发展的基础建立在发展工商业的基础上，使该行的业务发
展迅速，资本积累较快。上海商业储蓄银行在中下层群众居
住的居住区设立了许多储蓄所，并以一元开户，采取各种措
施来提高银行员工的服务水平，以方便群众。这些措施获得
了巨大的成功。陈光甫与国民ZF的关系较密切，长期担任要职，如中
央银行理事、中国银行常务董事、交通银行董事等。对上海
商业储蓄银行的发展十分有利。1926年，该行的实收资本增加到250
万元，而存款从1915年的576,784元增加到1926年的32,440,328
元，跃居私营银行的前几名，最后成为全国数
一数二的大型商业银行。这被人们视为中国银行业的奇迹，
在中国银行业发展史上占有突出地位。

在外汇业务方面，一些私营银行也进行了拓展。辛亥革
命以前，外国银行在中国的外汇市场上居于主宰的地位。当
时中国的进出口贸易所产生的国际结算，都由外国银行办
理，这就成了它们将来垄断中国外汇市场的坚实基础。巨额
外债的汇入和还本付息的汇出、外国人在华其他投资的进出
以及华侨的汇款等全部或绝大部分也都是通过这些外国银
行。辛亥革命前，上海的汇丰、麦加利、三井、三菱等8个
国家11家银行垄断了上海的外汇业务。本国银行最早涉及
外汇业务的是交通银行，后来不少私营银行也相继开展了这
项业务。在私营银行中，最早开办外汇业务的上海商业储蓄
银行， 1917年就开始试办外汇业务，受到外商银行的压制，
上海商业储蓄银行坚决与之抗争。上海商业储蓄银行为了做
好外汇业务，聘请了外国专家，并派高级职员出国培训，经
营外汇得法，业务发展很快，这必然触怒外商银行。最有势
力的外商银行麦加利银行宣布不接受上海商业储蓄银行
的外汇合同，这等于向世人宣布上海商业储蓄银行不够资
格，没有信誉，影响很大。但上海商业储蓄银行在银行同仁
和社会各界的支持下，坚决反抗，毫不妥协，同时宣布不接
受麦加利外汇合同，最后大获全胜，斗争结果是两行合同互
相交换。从此，外商对中国的银行再也不敢小看，上海商业
储蓄银行的名声大振。上海商业储蓄先后在欧美主要国家设
立了数十处国外汇兑处，业务获得稳步发展。

在上海商业储蓄银行创立的时代，中国金融由外国银
行、国营银行和钱庄垄断着，私营银行要发展很困难。陈光
甫深谋远虑，审时度势，有过人的胆识，提出了以“服务社
会，辅助工商实业”为上海商业储蓄银行的行训，把该行的
主要业务立足在工商实业上，不搞房地产和投机方面的经
营，坚持“顾客至上”的经营，开上海银行业风气之先河，
为其它私营银行作出了良好的示范效应。