由于大宗商品市场波动，以及“骗贷”阴影，早报记者获悉，部分银行已暂停铜质押融资。

　　所谓仓单质押融资，是指申请人将其拥有完全所有权的货物存放在商业银行指定的仓储公司，并以仓储公司出具的仓单在银行进行质押，作为融资担保，银行依据质押仓单向申请人提供用于经营与仓单货物同类商品的专项贸易的短期融资业务，多用于钢材、有色金属、黑色金属、建材、石油化工产品等大宗货物。

　“我们目前对这块业务非常谨慎，原则上只收不做。”一国有银行公司业务相关人士表示，该行正在逐步收回包括铜质押在内的工业金属仓单质押的存量业务，对于新增业务审批非常之严格。

　　关于暂停的原因，该人士指出，相关金属价格不稳定，加之最近在工业金属质押领域出现诸多的骗贷情况。

　　具体到审批条件，上述人士指出，审批中最关键是要看公司的性质和具体的融资用途，如果铜材是作为原材料做质押，而且又有固定的终端买家，企业的资质又很好，银行还是可以做融资的；但如果铜材是作为贸易性质来做交易的，对于银行来讲，这风险与钢贸是一样高的。

　　“特别是2011年下半年开始，不时有坏消息出来，我们目前对钢贸类贷款只收不贷。”另一股份制银行人士表示。

　　值得一提的是，去年下半年，上海各家银行收到银监会关于钢贸类贷款的风险提示，警示银行谨慎对待钢贸贷款。近来上海和无锡分别传出钢贸老板跑路事件，尤其在无锡一洲集团董事长李国清跑路事件之后，商业银行对钢贸类企业逐渐收紧贷款。

　　所谓“骗贷”，是指其利用银行信息不对称，首先拿这批钢材向这家银行贷款，然后用同一批钢材再向其他银行贷款，造成一批钢材多笔贷款，或者利用只用一批钢材贷款，最后均是贷款资金用于投资乃至放高利贷。

　　也有业内分析人士指出，银行在此时暂停部分风险较高的信贷投放或许与存款有关，2011年三季度，有报道称中国银行实际的存贷比已越过75%监管红线，另一家国有大行亦逼近存贷比红线。

　　据媒体23日援引权威人士的话称，截至2月20日，四大行新增各项存款近3100亿元，这一数字较前十日的4600亿水平大幅回落了1500亿元。其中工行逾500亿，建行新增百亿左右，农行单月新增不足百亿，中行更是罕见地出现了负增长

呀。

知道了。。

一天下午，我同学在建设银行十分无聊的上班，一个穿得很糟糕的女士 ( 神经病患者 ) 来到他窗口，给了他一张纸条要提款。 纸条上赫然写着 “兹派 XX 同志于贵银行处提取人民币”. 然后是 l 后面 N 多个零 元。 落款是 ***C.P 中央办公厅 *** 。 ---我同学本来想报警 , 可看该神经病患者女子很认真的样子 , 想想还是打发给保安算鸟 .(~ 估计保安也是很闲 ). 果然 , 保安对该女子说 :“ 你这张条子想要提款 , 必须先到对面派出所 , 找所长盖一个章，他盖完章 , 你再来取钱就没问题啦。” 该女子想都没想，直接就向派出所走去了。( 这保安还真不一般 , 平时有点小看他了 ).     大概十多分钟，排队的顾客慢慢多起来的时候，那个女子兴高采烈的回来了，举着那个条子，说： “ 人家说啦，办公程序简化了，不用所长批条直接就可以取钱啦。 ” 我这个同学一听到这就不住的感叹 olice 队伍里真有高人，一句 ' 高调 ' 就给打发回来了。     ---我这个同学和保安当时就有点傻了，营业大厅有很多人都在，怕她精神病发作起来影响正常的秩序，只好把值班主管找来了。     主管和女患者在一边聊了几句，“问你取钱做什么用呀 ”, 女患者说 :“ 取钱卖面包 , 蛋糕 , 吃的 , 买穿的”主管指了指不远处的地方，该女子就又高高兴兴地走了。　　保安去请教 “高招”, 主管当时是这样对女患者说的 :“我们这里是建行 , 只有建房子才能到这里取钱。你取钱买吃的 , 那肯定是粮食了 , 要去农行 , 买穿的等东西 , 取钱要到工商银行才行！”      ---我同学打心眼里佩服呀 , 到底是当主管的啊 !!!! ………… ………… 　　过了一会儿 , 该女士又回来了 . 而且带来了工行的回答 :“农行的人说了 , 这里是农行 , 只有农民能取钱 , 我是城市人口 , 工行的人说了 , 我们这里是公行 , 只能公的来取 , 母的不行 !!!!说我是贱人 , 要到建行取钱 ”

1.中国建设银行——CBC ——“存不存？” 2.中国银行——BC——“不存！” 3.中国农业银行——ABC——“啊，不存？” 4.中国工商银行——ICBC —— “爱存不存。” 5.民生银行——CMSB ——“存吗？傻*” 6.招商银行——CMBC ——“存吗？？白 痴！” 7. 兴业银行——CIB ——“存一百” 8. 国家开发银行——CDB ——“存点吧！” 9.“ 北京市商业银行——BCCB ——“白存存不？” 10.汇丰银行——HSBC ——“还是不存。”

ATM出假钞频被爆出 “拿不出证据”难索赔
近期关于银行业务的安全问题引起了持卡人的广泛关注，继“信用卡该不该设密码”问题之后，有网友爆料称ATM取千元现金居然发现有6张是假钞，虽然银行随后坚决否认，但有多位银行内部人士在接受本报记者采访时透露，银行现在不敢保证ATM取出的钞票是“百分之百真钞”，即有可能出假钞。

银行高利润背后难掩资金缺口
受股市逐渐回暖影响，市场预计一季度或现银融资潮。不完全统计，还没有实施的再融资规模就已经超过900亿元。庞大的融资规模与之前数据显示的银行高达1.04万亿的利润相比，大相径庭。分析人士指出，银行高利润的背后难掩其庞大的资金缺口。

中共中央政治局委员、国务院副总理王岐山24日至25日在河南省郑州市、许昌市考察金融工作，并主持召开中小金融机构座谈会。 他强调，金融系统要按照“稳中求进”的总基调，执行好稳健的货币政策，“有扶有控”，确保金融安全稳定，促进经济平稳较快发展。

　　王岐山指出，党中央、国务院高度重视加强“三农”和小微企业金融服务，通过鼓励试点、放宽准入等措施，着力培育和发展中小金融机构，取得了积极进展。发展中小金融机构是一个不断探索的过程，要在有效监管的前提下，用改革创新的办法解决市场准入和退出、区域布局、风险防范等问题，鼓励、引导和规范民间资本进入金融领域，不断发展和完善“草根金融”。要多措并举，进一步完善财税、担保、坏账核销、风险补偿等政策支持体系和差异化监管措施，调动金融机构服务“三农”和小微企业的积极性，确保涉农和小微企业贷款增速均高于全部贷款平均增速。金融管理部门和各级地方政府要密切配合，深入调查研究，立体解剖“麻雀”，总结和推广体制机制创新和管理好的先进典型，营造有利于中小金融机构健康发展的环境。

　　王岐山强调，防风险是金融业永恒的主题。人民银行、银监会、证监会、保监会要会同各级地方政府确保金融市场稳定，对各类金融风险隐患，要早发现、早报告、早处置。“信任不能代替监督”。要明确责任，加强监管，严厉打击非法集资、金融传销等违法金融活动，切实守住不发生系统性、区域性金融风险的底线。

　　在考察许昌银行、新郑农村商业银行薛店支行等金融机构时，王岐山说，城市商业银行、农村商业银行、农村信用社、小额贷款公司等各类中小金融机构要立足当地，突出特色，避免盲目求大和跨区域扩张。要加快金融创新，形成务实有效的激励机制，在服务好“三农”和小微企业的同时，实现自身可持续发展。


日期:2012/2/27
无名指 14:07:02
zai  
无名指 14:07:14
要帮你带什么吗
苏素琴 14:07:15
恩呢
(来自手机QQ: http://mobile.qq.com )  
苏素琴 14:07:49
我让眼平她们带书和伞了，不然你走路会重。   
无名指 14:08:02
哦,好的
苏素琴 14:08:14
你来的时候到图书馆接我一下，如果有雨的话。   
无名指 14:08:25
恩,好  的
苏素琴 14:08:32
恩呢。。   

中共中央政治局委员、国务院副总理王岐山24日至25日在河南省郑州市、许昌市考察金融工作，并主持召开中小金融机构座谈会。 他强调，金融系统要按照“稳中求进”的总基调，执行好稳健的货币政策，“有扶有控”，确保金融安全稳定，促进经济平稳较快发展。

　　王岐山指出，党中央、国务院高度重视加强“三农”和小微企业金融服务，通过鼓励试点、放宽准入等措施，着力培育和发展中小金融机构，取得了积极进展。发展中小金融机构是一个不断探索的过程，要在有效监管的前提下，用改革创新的办法解决市场准入和退出、区域布局、风险防范等问题，鼓励、引导和规范民间资本进入金融领域，不断发展和完善“草根金融”。要多措并举，进一步完善财税、担保、坏账核销、风险补偿等政策支持体系和差异化监管措施，调动金融机构服务“三农”和小微企业的积极性，确保涉农和小微企业贷款增速均高于全部贷款平均增速。金融管理部门和各级地方政府要密切配合，深入调查研究，立体解剖“麻雀”，总结和推广体制机制创新和管理好的先进典型，营造有利于中小金融机构健康发展的环境。

　　王岐山强调，防风险是金融业永恒的主题。人民银行、银监会、证监会、保监会要会同各级地方政府确保金融市场稳定，对各类金融风险隐患，要早发现、早报告、早处置。“信任不能代替监督”。要明确责任，加强监管，严厉打击非法集资、金融传销等违法金融活动，切实守住不发生系统性、区域性金融风险的底线。

　　在考察许昌银行、新郑农村商业银行薛店支行等金融机构时，王岐山说，城市商业银行、农村商业银行、农村信用社、小额贷款公司等各类中小金融机构要立足当地，突出特色，避免盲目求大和跨区域扩张。要加快金融创新，形成务实有效的激励机制，在服务好“三农”和小微企业的同时，实现自身可持续发展。

2011年11月，温州商人林春平6000万美元买下美国大西洋银行，后来更名为新汇丰银行。温州中小企业促进会会长周德文称，“林春平的做法对温州商人来说是一个破冰之旅，率先进入了这个领域。”

        银监会已于2012年1月中旬叫停同业存款信托，招行联合兴业、外贸信托仍开展此业务
        “我们推出了一款高收益的理财产品，年化收益率达5.3%。”近日，华一银行深圳分行部门经理高先生不断给记者打来电话推销高收益理财产品。
        “产品主要投向银行同业存款。”对于理财产品资金是否通过银行间拆借市场拆借出去，该部门经理却不知情，表示收益率会参考银行间拆借Shibor利率。
        华一银行官方网站信息显示，该行“月得赢”系列是专门投向同业存款的理财产品，100%保本浮动收益，潜在收益高于同期定存利率。

        近日，中国银监会召开2012年农村中小金融机构监管工作会议，贯彻落实中央经济工作会议和全国金融工作会议精神。银监会党委书记、主席尚福林发表重要讲话。
        会议强调，牢固坚持“三农”市场定位 全面提升农村金融服务的质量和水平。
        会议明确，农村中小金融机构作为“三农”金融服务的主力军，必须落实好金融服务实体经济的要求，加大对当地“三农”发展的金融支持。具体工作中要把强化“三农”市场定位贯穿各项工作始终，努力做到“四个牢固坚持”，

        据泰国《世界日报》2月23日报道，泰国中央银行行长张旭州指出，在宪法法庭判定2份与贷款相关的法例不违反宪法后，分别为治水系统及未来国家开发贷款法例、以及金融机构复兴基金（FIDF）债务调整法例，所以财政部及央行将开始落实之前制定的执行方案。
        ZF将把相关法例上呈民会审议，以出台相关法案，ZF才可出台法令把商业银行上缴至存款保护机构的手续费率，从0.4％降至0.01％。之后，央行将发出公告向商业银行征收0.46％的特别例费，2012年7月开始上缴。由于财政部已在本年度的财政预算中拨出600亿铢用于支付FIDF的利息，所以央行2012年征收所得的特别例费约200亿铢，能够用于支付明年的利息。
        张旭州表示，除上述特别例费外，央行还会利用FIDF管理所得的收入、以及央行纯利支付FIDF的债务利息。不过，预期未来2-3年央行恐仍持续遭受亏损，由于需要逐渐清除之前干预汇率所致的累积亏损。
        FIDF的债务总额达11,400万铢，不会对央行金融政策的制订及执行上造成影响，也不会影响央行制订政策性利率。如果情况需要，央行将照样上调政策性利率，相信央行能够有效管理上述债务，不会影响国家复苏及发展。

中国银行上海市分行：2012年2月28日纽约收市评论
   汇金网2月28日讯——日元兑美元和欧元自多月低点反弹，即将进行的欧洲央行融资操作或将测试投资者的风险偏好，数周以来针对日元的抛售因此暂停。自日本央行本月稍早放宽货币政策以来，日元一直呈现震荡走低的趋势。日本贸易逆差、利差以及美国经济的改善和油价攀高都令日元承压。美元兑日元一度升至九个月高位，稍后回吐涨幅，报80.12。欧元兑日元涨至109.89，为10月31日以来最高位，稍后脱离高点，报107.92。

【外管局副局长：人民币仍然被视为风险资产】中国国家外汇管理局副局长王小奕表示，人民币汇率正逐渐趋于均衡合理的水平，但人民币仍然被视为风险资产而远未成为避险资产。就近期中国跨境资金净流出来说，是一种趋势性逆转还是进入了流入与流出的不断交替，还有待进一步观察。

【聚焦并购潮：消费品国际品牌向中国企业示好】中国是制造业大国，但长时间以来处在微笑曲线的最底端，每家企业都知道“微笑曲线”向上的“嘴角”，是金融等现代服务业，拥有品牌就拥有高附加值，但面对动辄百年历史的国外品牌，中国企业想实现超越可不是一朝一夕的事情。

：【一季度中国出口信用风险略有上升】中国出口信用保险公司28日在京发布中国短期出口贸易信用风险指数，这是国际出口信用机构首次对国与国之间短期出口贸易的信用风险进行量化研究。依据该指数进行的分析显示，2012年一季度中国短期出口贸易信用风险处于平稳且略有上升的态势

2月27日晚间，兴业发布重大事项暨停牌公告称，正在筹划引入战略投资者事宜，并将在公告后进行相关政策咨询及方案论证。为避免对公司股价造成影响，公司股票自2月28日起停牌。

　　“考虑未来5年的发展，有资本补充的需求，而引入战投定向增发，对二级市场的冲击较小。”2月28日，兴业银行董办人士对本报表示。

　　在多名市场人士看来，兴业选择境外战投的可能性较小，恒生银行在兴业的持股比例近13%，距离20%上限不远，引入国内战投的可能性更大。兴业董办对战投选择标准不予置评，称将于5个交易日后公布进展。

　　记者获悉，中国人寿正是兴业银行的潜在战略投资者之一。兴业银行董办对此未作回应。

　　战投新选择

　　过去一年，兴业继续保持较高利润增速和ROE水平，但也消耗了大量资本。

　　根据2011年业绩快报，兴业实现营业收入597.58亿元，较上年同期增长37.51%，实现归属于母公司股东的净利润255.01亿元，同比增幅37.74%。截至去年末，该行EPS为2.37元/股，ROE24.68%，较上年同期提高0.04%。

　　综合各季度信息，兴业资本充足率呈下降趋势。2010年末-2011年三季度末，各季度充足率水平为11.29%、10.71%、11.22%、10.92%，核心资本充足率为8.79%、8.42%、8.24%、8.08%。

　　“我们肯定会根据业务发展的需要来补充资本。”兴业银行行长李仁杰今年初接受本报采访时明确称，中国经济对金融的发展是一种刚性需求，这些年是发展黄金时期，兴业会抓住机遇。

　　连续5年，兴业的ROE一直在25%左右，再融资能为股东继续提供回报。

　　在再融资的方式上，兴业银行选择了引入战投方式。“这种方式对二级市场的冲击很小，战投的股份有一定锁定期，也有利于银行的规划和发展。”兴业董办人士对本报称。

　　一名市场人士表示，当前银行股行情仍然低迷，兴业股票市净率很低，无法配股。

　　如果公开增发，小股东不愿增资，达不到90%的比例要求，增发可能失败。可转债模式也不适合兴业，其核心资本充足率已低至8.08%监管底线，资本补充需求迫切，没有时间等待债转股。定向增发与引入战投亦有不同，前者偏向财务投资者，不利于兴业稳定发展。

　　“兴业应在考虑长远布局，利用战投的优势和资源事半功倍。”这名人士称。兴业董办人士表示，各潜在投资者正在向相关部门报批材料，不便透露具体机构名称。

　　一券商研究员分析，鉴于恒生银行已占据较大持股比例，引入国际投资者的可能性较小。

　　据兴业财报，截至2011年6月末，该行总股本为107.86亿股，除福建省财经厅外，恒生银行(境外法人)占据第二大股东位置，持股13.80亿股，占比12.8%，与20%的监管上限

　　相差不远。“如果仍引入境外投资者，恒生不会同意，国内银行股权吸引力强，目前价格又低，其应有增持意愿。”

　　引入国内投资者方面，浦发银行引中国移动入股或是兴业可借鉴的模式。浦发欲在移动金融领域大展宏图，兴业以何种业务战略定位联姻投资者，颇受市场关注。

　　国寿填补保险空缺？

　　2月28日，记者从知情人士处获悉，中国人寿已进入兴业银行的潜在战投选择范围。兴业考虑与中国人寿联姻，应与其未来发展规划有关。

　　2011年，兴业即已制定了2011-2015五年规划，在保持存贷利差收益的同时，围绕利率市场化提前部署，逐步减少利差依赖，同时谋划综合经营。

　　李仁杰今年初接受本报采访时表示，规划主要体现在效益方面，第一年的目标超计划完成了。该行客户群体在扩大，结构调整也在持续进行。

　　在综合经营方面，李仁杰称，兴业的牌照已有很多，以银行为主业，同时会根据客户的需求布局综合经营。公开资料显示，目前兴业已拥有银行、证券、信托、租赁等金融牌照，独缺保险牌照。

　　兴业融资的另一大压力在于外部监管要求。截至2011年三季度末，兴业拨贷比为1.34%，处在上市银行最低水平。这一拨贷比指标与银监会对非系统性重要银行在2016年达到2.5%的要求存在较大差距。

　　券商人士预计，兴业低拨贷比问题将采取逐年提升方式解决，但仍将对业务造成阻碍。初步测算，兴业若需要在2016年或2018年达到2.5%的监管要求，则该行未来几年相应的平均信贷成本将分别上升到0.53%和0.45%，影响利润增速。

　　李仁杰希望市场正确看待银行融资，银行收益率高，兴业的分红政策稳定，增资扩容未尝不可。

　中国人民银行(央行)昨日发布公告，以利率招标方式展开了100亿元28天期正回购操作，中标利率为2.8%，连续第17次落在该水平上。可以看到，当日央行继续暂停了1年期央票的发行，鉴于本周公开市场到期资金量仅为20亿元，至此，央行本周已实现资金净回笼80亿元。

　　所谓正回购，即央行用票据从银行回笼资金，和发央票一样，都是公开市场操作工具。上周(2月20日-2月24日)央行公开市场操作中，正回购操作和央票双双暂停。据统计，2月份公开市场共有120亿元央行票据到期，无正回购到期，共计到期资金120亿元。而2月份未发行央票，实施的正回购操作为720亿元，逆回购到期量为1830亿元，即央行2月公开市场共计回笼资金2550亿元。由此推算，2月份央行公开市场操作将净回笼资金2430亿元，而1月央行净投放资金3090亿元。

　　资金面稳中有松

　　央票的继续停发让市场有些意外。某大行交易员透露，央行公开市场一级交易商27日晚申报了正回购、三个月期央票需求，正回购申报品种为28天和91天期两种。但截至昨日，一年、三个月期央票继续停发，已暂停近2个月。事实上，上周央行也进行了该2期品种的询量，但并未进行相关正回购操作。当时有分析师表示，央行此举是为市场流动性作参考。

　　“近期常规的公开市场操作依然没有正常化，央行可能还是倾向短期操作，尽量去熨平资金面的波动。”国海证券固定收益研究员陈滢称。

　　尽管央行在通过正回购回收流动性，但受央行2月18日下调存款准备金率的影响，市场资金面保持稳中有松。

　　昨日的上海银行间同业拆放利率(Shibor)数据显示，利率延续下行趋势，隔夜品种继续下跌至3%以下。市场资金压力较前期明显缓解。

　　货币政策或进一步放松

　　不过，多位分析人士对接下来的资金面情况并不乐观。

　　“预计现阶段资金面仍将处于紧平衡的状态。”陈滢表示，伴随着月末效应，银行揽存可能还将制约资金成本下行，短期内的资金情况并不乐观。

　　招商银行金融市场部也发布报告认为，存准率下降对市场的引导作用不大，对长期资金面的缓解程度也有限。受累于降准实施时间较为滞后，上周资金面紧张并未缓解，债市整体收益率没有出现较大幅度的下行。此外，存款搬家持续及股份制银行贷存比硬约束的限制下，揽存大战及资金面紧张依然难以避免。

　　市场普遍认为2月四大行的信贷增长非常有限，将引发货币政策进一步放松。招商银行金融市场部刘俊郁表示，“如果信贷持续不景气，不排除将进一步出台放松的货币政策”。

上周全面暂停公开市场操作后，2月28日，央行重启28天期正回购操作，中标利率持平于2.8%，但央票发行继续连续第九周暂停。

　　本周公开市场到期资金仅有20亿元，而28日的正回购操作规模为100亿元，意味着本周公开市场已提前实现净回笼。

　　市场人士认为，100亿元的正回购操作规模并不算大，但重启正回购表明在流动性趋于宽松的情况下，央行当前考虑的是稳定利率水平，且3月公开市场到期资金有2440亿元，远高于前两个月，加之新增外汇占款可能回升，恢复公开市场操作可以适度回笼流动性。

　　2月24日，存款类金融机构人民币存款准备金率下调0.5个百分点生效，向金融系统注入约4000亿元，同时央行7天逆回购到期净释放流动性约2000亿元，市场资金面开始由紧变松，短期利率大幅跳水，隔夜和7天品种均大跌近100个基点。

　　28日，货币市场宽松局面不改，银行间市场质押式回购利率继续下跌，但跌幅已缩窄，其中隔夜品种跌33个基点至2.69%左右，7天期品种略微下跌至3.66%左右，14天以上品种则仍相对坚挺。

　　中金公司预计，3月公开市场有望重新转向净投放，一年期央票继续停发，但央行是否会进一步下调法定准备金率取决于国际流动性的变化。

　　“央行货币政策面临两难选择，一方面国内经济下滑和通胀回落支持政策进一步放松，另一方面全球货币政策竞相宽松推高大宗商品价格和油价，增大了输入型通胀和外汇占款重新回升的潜在风险。正是后一因素的干扰和制约，使这轮货币政策放松会滞后于实体经济和通胀的回落，相应经济复苏的不确定性也比2009年更大。”中金最新发布的报告称。

　　货币政策中性的情况下，中金预计回购利率均值有望因财政存款增量下降和现金继续回流出现季节性回落，降至3.5%左右。不过，如果二季度PPI同比进入负值区域且企业贷款需求继续回落，央行下调贷款利率的可能性增大，不过存款利率暂时会保持不变

近日，银监会公布的一项数据又将银行推向了风口浪尖。银监会数据显示，去年商业银行平均每天赚得约28.5亿元。

　　为何银行能够获得如此高的利润？据央视的调查，银行利润的80%以上来自利息差。由此可以看出，银行的钱都贷出去且收益不错，但作为贷款主体的实体企业的生活却始终处于水深火热之中，很多企业贷款无门，处于资金链断裂边缘。

　　这是一个矛盾，其根源在于，银行贷款去向的选择性。2011年以来，以数量调控工具为主的、稳中偏紧的货币环境有利于大企业发挥信贷条件优势。也就是说，银行的贷款更多地流向了大中企业。

　　银行嫌贫爱富是由资本逐利性所决定的。现阶段，利率固定的情况下，小微企业贷款的风险明显高于大中企业，并未体现出高风险高收益的资本原则，所以，银行选择大中企业作为贷款对象无可厚非。

　　而且在银行内部，贷款是谁批的谁负责。在这种问责机制下，贷款审批人为了自己本身也会去选择那些风险小收益高的项目，让自己的利益达到最大化。这也为小微企业贷款设置了人为障碍。

　　所以，要想解决小微企业贷款难的问题，单纯靠行政手段要求银行给小微企业多贷款显然是不合理的，也不符合市场规律。要想解决这个问题，不仅要进行金融创新，更要形成一套针对小微企业贷款的制度。这套制度要区别于大中型企业的贷款制度，体现高风险高收益原则，并在坏账计提上有所改变。

八大银行同时进驻一个楼盘“抢单”，这样火热的场面已经许久未见。上周末，位于集美区杏林大桥桥头一明星楼盘引来厦门八家银行“同场竞技”。为了争取更大的客户份额，各家银行大打“价格战”，首套房贷利率从最初的上浮5%回归到基准水平，最后一家商业银行更是打出9.5折的优惠，这与春节之前购房者申请贷款屡屡吃到“闭门羹”形成了鲜明对比。

　　业内人士认为，多家银行下调首套房贷利率，表明银行开始回归差别化的信贷政策，有利于促进刚性需求的释放。

　　银行进驻售楼处争夺客源

　　上周末，杏林大桥桥头一明星楼盘推出新房源，吸引了数百组意向客户到场选房。不仅如此，与该楼盘合作的八家银行一齐亮相。记者在现场看到，售楼中心除了购房者人头攒动，依次排开的银行摊点也分外显眼。此次到场的银行不仅有工、农、中、建四大国有银行，还有交行、浦发、招行、华夏等股份制商业银行。现场的一位银行职员说：“为了在源头争取更为优质的客户，各家银行都派人在周末进驻售楼处‘抢单’”。

　　而在今年春节之前，别说银行主动进驻售楼处办理购房按揭，就是购房者到银行申请也得等上一段时间。如今的情形大变样，随着楼市渐渐回暖和购房政策向首套置业者倾斜，各家银行纷纷“抢滩”售楼处争夺客源。

　　首套房贷利率最低打9.5折

　　同样受关注的还有首套房贷利率。当天上午，各家银行都还“咬着”首套房贷利率上浮5%不放松。不过，利率上浮的情况不到中午就被打破了。现场的一位银行客户经理介绍，临近中午，一家国有银行突然把首套房贷利率调成基准水平，其他银行纷纷跟进。“价格战”还没有结束，到了下午，华夏银行将首套房贷利率下浮5%，9.5折的优惠吸引了不少刚需客户。华夏银行的客户经理说：“同样是这个楼盘的合作银行，我们总不能让其他银行在自己的眼皮底下把业务抢走。”

　　不仅利率回调，房贷的审批条件也放松不少。年前，不少银行对申请按揭的客户有着严格的存款额要求，或要求客户购买该银行的基金。目前，这些条件基本不存在了。记者以购房者的身份拨通华夏银行一名客户经理的电话，该客户经理说，只要符合首套购房条件，就可以申请到9.5折的优惠，没有其他附加条件，放款速度在一个月左右。

　　多重利好促银行利率回调

　　住建部在去年年底曾表示，要严格实施差别化信贷的政策，优先保证首次购房家庭的贷款需求。而从本月24日起，央行下调存款准备金率0.5个百分点。业内人士分析，今年第一季度银行额度较为宽松，这段时间也是银行争取优质客户的重要节点，加上上述双重利好，银行变得更加主动也是理所当然。

　　不过，一位银行内部人士认为，银行利率调整是根据资金流动性和信贷额度等因素考虑的，这意味着今年未来的利率仍存在变数。当银行面临存贷压力或信用额度紧张时就会对其利率做出相应调整。因此，并不排除未来首套房贷利率上调的可能性。也就是说，购房者应把握好时机，如果遇到合适的房源和合理的利率就可以出手。

存款率下调并未能解企业资金之“渴”。随着银行存款的流失，即便是存款准备金率下调释放了一定的流动性，但是很难见到银行大规模扩容贷款。

　　央行数据显示，2012年1月，当月人民币存款减少8000亿元，同比多减7800亿元。

　　存款的大幅度下滑，让银行的贷款规模也同样受限。据《每日经济新闻》记者了解，为了拉到存款扩大贷款规模，有的资金掮客甚至提出可高达5.8%的贴息为企业融资。

　　资金掮客左右逢源

　　以前是某银行职员，现在辞职成为一名“资金掮客”的陈先生在网络上发布资金需求信息称：太原和济宁的四大行之一，分别需要一年期定期存款1~10亿和1~4亿，年利率9.3%(外贴5.8%)，对公对私均可。

　　2月27日，《每日经济新闻》记者以 “银主”(拥有资金者)的名义向陈先生了解详细情况。他表示，操作方式就是“银主”把钱存入资金需求方指定的银行，作为定期存款一年内不能挪用，也就获得3.5%的定期利率。另外5.8%的利息就是贷款企业来补贴。

　　虽然陈先生说 “不知道什么是直存款。”但据《每日经济新闻》记者了解，这就是俗称的“直存款”或者“定存贴息”业务。所谓的“直存款”就是借款人虽然符合银行的信贷标准，但银行的信贷额度已经用完，没钱放贷，这时，就有“银主”(资金充裕的个人或企业，有放贷需求)将约定款项存入指定银行，银行有了钱，再按正常程序向借款人放贷。这种业务的一大特点，借款人需要向银主支付一定的贴息。

　　资金掮客这种做法既能帮银行拉到稳定的存款，又能为有贷款需求的企业拿到贷款，可谓左右逢源。银行也能坐地收取存贷息差，不过企业贷款的成本就大为提高了。以目前一年期的贷款利息6.56%为例，再上浮20%~30%约是8.53%，加上给“银主”5.8%的贴息，一共是14.3%，再给中介一定的费用，能达到16%~17%。

　　对于资金安全的担忧，陈先生说：“钱都是存在银行，而且是国有四大行之一，这个你放心。还要到正规的网点去办理的，你可以随时查询。”对于企业给的贴现利息，陈先生说：“你钱一存入银行，马上就给你兑现。”

　　中介竞争也激烈

　　像陈先生这样的 “资金掮客”不在少数，而且业内竞争也很激烈。有信息称：“上海某银行定期存款贴息，贴息4.2%，加原来定期存款3.5%，年利率7.7%，需求资金500万，100万起存。”

　　浸淫在江浙民间借贷领域多年的吴渭(化名)告诉《每日经济新闻》记者，这类“资金掮客”主要是投资公司下面的员工，除了网络外，一般利用报纸广告形式接受客户，然后联系银行。

　　吴渭还透露，虽然两次存款准备金率的下调，理论上来说银行的信贷规模有所扩大，企业的资金需求也会有所缓解。但实际上没什么变化，银行的资金还是很紧张。现在民间的利率还是6~7分(月息).

　　吴渭认为，利率高企的原因是：“因为温州信用体系坏掉了，调不了钱，社会上资金更少。”

　　在吴渭看来，中介竞争的激烈和高收益有关。“一般的业务员提成是单笔1%，而好的业务员，是月月提利息的10%，直到客户还本。”

因契合人们对快捷、高效支付的需求，银联“闪付”(Quick Pass)作为一种新兴支付方式，正受到越来越多用户特别是年轻时尚一族的喜爱。目前，国内支持非接触式支付的银联“闪付”终端超过62万台，今年还将快速增加，逐步覆盖各类日常消费场所。

　　“闪付”代表银联的非接触式支付产品及应用，具备小额快速支付的特征。用户选购商品或服务，确认相应金额，用具备“闪付”功能的金融IC卡或银联移动支付产品，在支持银联“闪付”的非接触式支付终端上，轻松一挥便可快速完成支付。一般来说，单笔金额不超过1000元，无需输入密码和签名。目前，各地的非接触式“闪付”终端，主要覆盖日常小额快速支付商户，包括超市、便利店、百货、药房、快餐连锁等零售场所和菜市场、停车场、加油站、旅游景点等公共服务领域。

　　从地域看，全国多数省(市)已陆续推广“闪付”的应用。上海、广东、宁波、深圳、北京、湖南、江苏、贵州等地非接触支付的交易量快速攀升。在上海，全市的7-11、全家便利店，众多知名超市和超过1500台自动售货机都已支持“闪付”。实现“闪付”的标准化菜场和停车场也越来越多。在广州，广百、友谊、天鹅城等大型百货商场及全市的OK便利店、圣安娜饼屋等多家连锁店均可使用银联“闪付”。

　　同时，中国银联还联合各地商户，持续开展对银联“闪付”用户的回馈活动。其中，上海的汉堡王13家门店及可受理金融IC卡“闪付”的30家标准化菜场，正在开展刷卡赠礼活动，其他各地也将陆续推出各类优惠。

欧元兑美元上涨，投资人在欧洲央行向银行提供低成本贷款前吸纳风险资产，但欧洲央行再融资操作的结果将是欧元能否保持升势的关键。欧元兑美元升0.5%，报1.3458，日高为1.3470，接近上周五触及的三个月高位1.3486。美元兑日元最新跌0.1%，报80.46，此前曾触及九个月高位。欧元兑日元升0.4%，至108.34，现已远离周一触及的四个月高位。

继华夏银行年初宣布欲进军株洲后，光大银行本月正式进驻湘潭设立支行。据记者统计，自长株潭“两型社会试验区”获批以来，目前已有光大、浦发、中信、招商、兴业、民生等6家股份制银行在株洲、湘潭地区设立网点。长株潭三城市的储户在这些银行网点办理存取款等业务，均享受同城免费待遇。

　　随着全国性股份制银行加速入湘布局，长株潭城市群已然成为银行业网点扩张的首选地。据统计，目前入湘展业的股份制商业银行已达9家。自2007年8月，兴业银行率先进驻株洲之后，目前已有光大、浦发、中信、招商、广发、民生等多家股份制银行相继落户株洲；2008年，招商银行湘潭支行作为全省首家异地同城支行进驻湘潭。至2010年，兴业银行、中信银行相继布局湘潭，2011年，湖南银监局又批准筹建光大银行湘潭支行和上海农商行湘潭县支行，去年底民生银行正式入驻湘潭，而今年内浦发银行也获批即将在湘潭设立支行。至此，已有6家全国性股份制银行实现了长株潭地区的机构网点全布局。业内人士表示，在“两型社会”建设以及融城的大背景下，入湘各大股份制银行在“泛长株潭”城市群加速网点扩张将是一个必然趋势。

近日，东莞理财市场上出现了投资新贵———黄金定投。黄金作为保值增值、抵抗通货膨胀的不二选择，其定投的新理财方式，吸引了很多市民的眼球。
虽然黄金价格时有波动，但总体平稳向上，2011黄金年全年涨幅约10%。从2001年到2011年，黄金价格累计涨幅超过500%。黄金保值增值的功能，令更多人对黄金定投感兴趣。
目前推出黄金定投业务的银行有广发银行、工商银行和农业银行，各行产品有一定差异。
首先是定投标的黄金，工行定投标的为“如意金”，而农行的为“传世之宝”，皆为该行推出的品牌金，而广发银行的则是上海金交行的标准金条。
黄金定投结束以后，可以选择提取现金，或者提取实物金。在提取实物金方面，农行“传世之宝”金条标准为10克，只要定投账户内积够10克就可以提取金条。此外，农行还提供兑换工艺金的服务，其最小的“金钱”只有3克，如果定投账户内积够3克，也可兑换“金钱”。与之相比，工行的提取标准为50克，而广发的则需要100克起提。

继南京银行(601009,股吧)后，又一家上市银行今日公布了2011年业绩快报。宁波银行(002142,股吧)今天发布的2011年业绩快报显示，2011年该行归属上市公司股东净利润32.57亿元，比上年同期增加9.35亿元，增幅40.25%；基本每股收益1.13元，比上年提高了0.22元，同比增长24.18%；归属于上市公司股东每股净资产6.49元，同比增长17.9%。
此次宁波银行揭晓去年业绩后，16家上市银行2011年业绩预增公布已过半数。
根据和讯银行对8家上市银行业绩快报数据统计，8家银行2011年共实现净利润1100多亿元，每股收益平均1.35元左右。

      2月29日，据经济参考报报道，从中国邮政储蓄银行内部获悉，该行计划于明年初上市。
“邮储银行完成了股份制改革后，当前的任务就是引入战略投资者。”一位邮储银行人士透露。

　　以总资产计算，截至去年10月底，邮储银行总资产规模近4万亿元，成为中、农、工、建四大行以及国家开发银行之后的第六大商业银行。

　　据邮储银行副行长吕家进透露，该行小微企业贷款四年来累计发放已突破7000亿元，余额也达到近3000亿元，不良率则仅1.62%。但是，邮储银行的存贷比徘徊在20%上下，有业内分析人士认为，该行的放贷能力不足制约了其进一步扩充资本实力。

　　另外，资本金缺口也是邮储银行不可回避的问题，一旦成功上市，资本金就能得到补充。据邮储银行2010年年报披露，截至当年末，邮储银行资本充足率8.37%，这显然与银监会要求的资本充足率10.5%和核心资本充足率8%有较大差距。

与市场的认识相反,存款不好反而利好息差。到目前为止,我们率先提出的“存款将进入相对稀缺时代”等观点已经逐渐为市场所接受。市场通常将“存款难”理解为银行业绩的负面冲击因素。我们承认存款少增确实会给银行带来流动性压力,但我们挑战市场一致预期的地方在于,我们认为存款少增反而会强化银行的净息差:信贷市场是一个垄断竞争市场,银行根据边际存款成本加成而非平均存款成本加成定价,而且面对的是短期内缺乏弹性的需求曲线。在存款供求趋于紧张时,存款边际成本曲线的明显上移会约束银行信贷投放数量,从而帮助银行业维持一个高的议价能力。

　　2011年前3季度,在贷款如此赚钱的背景下,大部分银行却都存在着信贷额度没有用足的反常情况,原因就在于。

　　8万亿投放仅够维持信贷紧平衡。即使达到8万亿的投放,今年的信贷也仅仅是紧平衡。预计2012年“信贷投放/固定资产投资”会进一步走低,并达到最近12年以来的新低。而从过去经验来看,银行的贷款议价能力与该指标显著负相关。“新增信贷/固定资产投资”越低,意味着当年固定资产投资会占用更大比例的新增信贷,因而留给流动资金贷款的比例更少。