现在看了一些数据挖掘、建模、信用评分卡之类的东西。感觉越来越糊涂了。想请教大家，如果针对贷款建立一个行为评分卡（是行为评分卡，而不是申请卡），如果用过去一年的数据拿来建立模型，理解一：是不是此时算出来的违约概率就是预测的客户未来一年的违约概率呢？如果是，是不是同一客户A在未来一年中新增的每一笔贷款违约概率都是同一个值？可是那么新增一客户B的违约概率怎么算呢？是不是客户B没有？理解二：建立的模型只是一个公式或一张需要输入数据的表格，在应用时需要填入现时的数据得出新的违约概率？违约概率是发生变化的？新增的客户B并不适合该行为模型，因为B的行为数据不够。可是如果计算B的违约概率呢？究竟违约概率是变化的还是不变的呢？我很困惑，希望在行的人帮忙解答一下，不慎感激。