我的印象是，应该按照当年的利率折算还款额。也就是你借贷时的款项和你还款的折现值是一样的。

已经偿还的部分贴现率按5%，以后的还款贴现率按10%

原理上讲应该是这样的，但是真实的做法是不是这样啊？我总觉得银行处理起来很麻烦，不知道银行里做的时候，是不是这样做的。

我有个朋友这一家金融租赁公司，他们的做法是，直接加收（10%-5%）*40万，当然，这不符合购房抵押贷款的现状。

还是想知道实际工作中如何处理的。

另：什么叫开口利率呢？

[此贴子已经被作者于2005-5-1 20:01:15编辑过]

这个我来，哈哈！

40万贷款，10年，年息6%（不按你的5%算，6%好计算，嘿嘿）。按月结息。月利率是6%/12=0.5%，年的实际利率是1。005的12次方减1=6.17%(6.1677%),每月还款4440.84元。一共要还本息和72.78万（自己折现算吧）。

五年后你换了60次了，本息和的现值为309837.54元，这个时候你的利息还了139540，本金是170297.47，还生本金229703.5

那么当利率为12%（也不安你的10%算了），也就是月为1%，这个时候你每月要换5109.06元了！

多还了六百多吧