可以概括为网络外部性和多边定价。银行卡连着发卡银行和信用卡消费者，需要竞争两类客户，而且两类客户是相互影响的。

双边市场是一个前沿的理论，至少在国内还是如此。欢迎大家一起来讨论、学习！

偶对双边市场也很感兴趣，可不可以开个专题大家讨论一下下。

网络外部性对于银行卡产业而言在于持卡消费者的效用随着受理该卡的特约商户的数量的增加而增加，特约商户的效用也随着接收该卡消费的持卡消费者的数量的增加而不断增加。因此，只有促成双方市场都拥有足够的持卡消费者和特约商户，才能更加更好的促进银行卡支持系统的发展。

最简单的一句话概括就是消费者选择使用银行卡 一方面在于自己的需求，更重要的在于受理环境，即为特约商户的数量，而商户是否选择接收银行卡，一方面是在乎其他商户，也在于是否有很多消费者愿意进行刷卡消费，并且 商户不能对现金消费和刷卡消费进行歧视定价。

而我所理解楼主所说的多边定价是不是双边市场中介（银行卡中即为银行卡组织，在我国为中国银联）对不同的用户市场采取不同的定价策略，这是根据不同用户市场的收益和成本来决定的，在银行卡产业中，对于发卡市场，发卡行需要承担的风险和成本过大，而对于收单市场而言，收单行可以通过与商户谈判获得较高的利润，则没有银行愿意选择发卡，基于此，银行卡组织才需要制定交换费来平衡两者的收益，我国现在的交换费转移至发卡行较多，所以也是为什么我们国家现有银行都很卖命的发行信用卡，而在开拓特约商户上动力不足的原因。