一、SFNB的发展历程    图1：SFNB的发展历程

    1995年10月，SFNB在网上开业。开业后的短短几个月，即有近千万人次上网浏览，给金融界带来极大震撼。于是更有若干银行立即紧跟其后在网络上开设银行，随即此风潮逐渐蔓延全世界，网络银行走进了人们的生活。
    1996年初，SFNB全面在网上正式营业和开展银行金融服务，用户可以采用电子方式开出支票和支付账单，可以上网了解当前货币汇率和升值信息，而且由于该银行提供的是一种联机服务，因此用户的账户始终是平衡的。该行完成了对Newark银行和费城FirstFidelity银行的兼并，从而成为美国第六大银行，拥有1260亿美元资产，有近2000家分行，已经有1100万用户，分布在美国沿佛罗里达州、康涅狄格州及华盛顿地区等12个州内。
    图2：SFNB的柜台服务包括以下几项

    图3：SFNB的营销策略

    然而，SFNB在经历了初期的快速发展之后，逐渐陷入经营困境，由于电子商务的低谷到来，1998年SFNB终因巨额亏损被加拿大皇家银行以2000多万美元收购，成为RBC的一个有机组成部分。SFNB的命运说明，纯网络银行风险巨大，在当前的技术和监管条件下无法获得充分发展。
    二、SFNB的启示
    作为纯网络银行，SFNB有其固有的缺陷，主要体现在：
    资金运作渠道少，受营业网点、从业人员等的限制，很难像传统国际性大银行那样在国际金融市场上灵活运用各种金融工具获取利润；
    业务发展完全依赖网络，网络安全、网上交易的法律制度、上网速度、网民结构等不确定因素多，使其风险比较大；
    无法与客户进行充分交流，客户信息的真实性难以保证，客户在网上操作发生问题时联系困难；
    给银行监管带来较大困难。
    图4：互联网银行的局限



浅谈互联网银行SFNB：http://www.tianinfo.com/news/news6106.html