介绍：中信银行POS贷小微金融在大数据的探索

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收藏 2013-11-09

在国务院定调金融支持小微企业的背景下，[color=#000 !important]中信银行通过调整金融板块，将小微金融调整为零售板块，并推出了组合产品和服务措施，使得中信小微金融业呈现快速发展势头。

　　国庆前夕，中信[color=#000 !important]银行在对小微金融产品线进行整合后，推出信捷贷、POS贷、种子贷、商户贷多个小微金融产品。以POS机刷卡流量为授信依据的“POS贷”系列被业内人士称为“中信银行利用网络科技的力量将小微企业融资服务能力提升到新的高度”。

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中信银行POS贷适用于有固定营业场所的POS收单商户，依据其一定期限内的POS入账金额，给予其一定金额贷款的业务。贷款额度一般为月均POS流水量的3倍。贷款额度最高200万元，授信期限最长可达1年。无需抵押、手续简便，审批快捷、可循环使用是POS贷的主要特点。

　　据了解，POS贷首次亮相是在今年6月，中信银行与银联商务合作推出了该项业务，掌握大数据捕捉更多金融需求是中信银行选择与银联合作的主要原因。银联网络覆盖全国所有337个地级以上城市，服务特约网络商户超过200万家，维护POS终端超过300万台，拥有丰富的商户资源和终端资源。对这些商户终端上交易信息、风险监控、商户入网资质等数据和信息的综合(行情专区)评估，能真实地反映商户的信用情况，为中信银行的小额短期信用贷款提供数据支持。中信银行行长朱小黄表示，此次与银联商务的合作，可以利用中信银行在风险管控上的“智力资源”和“人力资源”，整合银联商务的“渠道资源”和“客户资源”，从而实现银行的再造。

[color=#000 !important]2013年初，中信银行确定了“大力发展中小企业金融、网络银行等新兴业务”的转型战略，此后在小微金融领域不断发力。截至[color=#000 !important]2013年9月末，中信银行小型微型企业及个人经营性贷款余额为3541.8亿元，较年初增长31.28%，高于全行各项贷款平均增速18.05个百分点。小型微型企业及个人经营性贷款增量为843.8亿元，比2012年同期多增324.3亿元。10月23日，人民银行批准了中信银行300亿小微金融专项金融债，中信银行小企业金融部相关负责人表示，此举将极大促进中信银行小微金融业务的发展。　　今年8月，国务院办公厅发布《关于金融支持小微企业发展的实施意见》，对小微企业实施定向宽松的政策，要求各金融机构积极解决小微企业融资难问题。据央行10月24日发布的《三季度金融机构贷款投向统计报告》显示，我国小微企业贷款驶入快车道，小微企业贷款占比继续提高，小微企业贷款增加1.61万亿元，占同期全部企业贷款增量的43.4%，比去年同期占比高8.4个百分点。增速比上季末高0.9个百分点，比同期大型和中型企业贷款增速分别高2.2个和3.4个百分点，比同期全部企业贷款增速高2个百分点。