2城市有17城暂停房贷　放款20天延至2个月
    房贷已是银行“弃儿”？
　　房贷已经从一门生意，变成了一种“负担”。
　　昨日，最新的调查数据显示，根据10月11日-11月11日的样本数据，32个城市中已有17个城市出现暂停房贷现象。
　　对此，昨日《国际金融报》记者采访多方人士发现，停贷、缓贷情况基本属实，其主要原因是，中小银行上半年放贷过猛，透支信贷额度，导致下半年对于房贷“囊中羞涩”，甚至“无款可放”。链家地产的监测显示，现在申请贷款的，放款基本都安排到了明年1月。
　　银行钱紧只是一部分原因。融360研究院的专家就表示，更关键的是，银行已经开始看空房地产后市，减少房贷额度更多是为了降低风险。
　　房贷紧缩趋势蔓延
　　今年以来随着房地产市场回暖，个人购房按揭贷款明显增长。央行第三季度数据显示，9月末，主要金融机构（含外资）房地产贷款余额14.17万亿元，同比增长19%，增速比各项贷款增速高4.7个百分点。
　　贷款需求快速增长，导致银行普遍额度喊紧。“停贷”、“缓贷”的现象甚至已经开始全面蔓延。
　　中关村互联网金融行业协会和融360研究院对全国32个重点城市近500家银行房贷产品摸底调查显示，暂停房贷现象已由一线城市发展到二三线城市，停贷的产品也逐渐由原来的仅限二套房扩展到首套房。
　　报告中还提及，首套房仅有6.37％的银行可执行八五折利率优惠，16.04％的银行执行九折利率优惠，44.58％的银行执行基准利率，16.27％的银行执行基准以上利率，16.75％的银行表示已停止住房贷款。
　　据链家地产市场研究部19日公布的10月监测报告也显示，从各重点城市的银行对房贷的报价看，首套房利率优惠门槛也有所升高，银行批贷的审核也越来越严格，批贷时间大为延长。链家地产市场研究部张旭认为，银行前期放款过多，临近年底，银行全年的房贷授信额度所剩无几，使得四季度审批的贷款放款基本都被拖到了2014年初，而房贷利率也出现了不同程度的上涨。
　　放款时间拖至数倍
　　银行并不承认自己的已经停贷。但也承认一个事实：放款时间已经延长，而优惠也在逐渐取消。
　　记者采访了多位北京地区银行人士了解到，目前北京地区多数银行正常发放个人房贷，但是放款时间确实已经延长。同时，首套按揭贷款利率优惠幅度逐渐减小，基本维持在基准利率的水平上。
　　“目前本行没有停贷现象，贷款申请和审批都可以正常进行，不过贷款额度有些紧张。过了这个月就好了。根据银行信贷额度年初松、年底紧的惯例，临近年底，银行年内的个人按揭授信额度基本用完，有些银行申请的房贷放款已经排到明年。”一位建行北京分行人士对记者表示。
　　来自多家中介的工作人员也对记者表示，“虽然并没有收到银行停贷的消息，但是放款时间已经变慢，之前房贷从提交申请到放款需要20天左右就可以，现在需要两个月左右，有些国贷可能要等5个月。至于首套按揭贷款利率大多数维持在基准利率的水平上。”
　　银行上半年放贷过猛
　　多位接受记者采访的房地产专家认为，目前申请个人房贷购房者较多是首次购房者，面对部分城市房价上涨过快，使得许多购房者即使利率上升也要买房，相关贷款快速增加。许多中小银行上半年放贷过猛，透支信贷额度，导致下半年对于房贷“囊中羞涩”，甚至“无款可放”。
　　此外，就商业银行个人房地产按揭贷款停贷情况，央行10月中旬作出回应称，据调查各商业银行并未出台明确的个人房地产按揭贷款停贷政策。但由于前三季度部分银行的个人住房贷款增长较快，9月以来，一些中小型银行在贷款结构方面有所调整，部分城市个人住房贷款的审批和发放时间有不同程度的延长。
　　至于部分银行停贷原因，融360研究院专家分析称，目前房价不断上涨，房价畸高导致房地产市场蕴含的风险在不断增加，房贷对银行的风险也在持续上升中，银行发放更多房贷的意愿在降低。同时，在全年总额度确定的前提下，上半年金融机构透支了信贷额度，下半年紧缩成为必然。此外，调控预期强烈令银行看空房地产后市，从政策角度分析，调控手段只会更强，比如推出房产税的预期越来越强烈。银行此时很可能看空房市，减少房贷额度降低风险。预计第四季度，关于调控的方案政策频出，使得年底前稳抓调控的基调十分浓厚，年底前，房贷放款时间延长或停贷可能成为一种常态。

进入四季度以来，我国多个城市出现银行暂停房贷、缓放房贷的现象，“房贷荒”已从一线城市向二三线城市蔓延。房市升温回暖，银行却“釜底抽薪”，究竟是临近年末“没钱贷”？还是挑肥拣瘦“不愿贷”？调控升级“不敢贷”？
　　早在10月初，华夏银行天津红桥支行、广发银行天津分行、平安银行广州万达广场支行等多家中小银行工作人员即明确表示已暂停房贷；中信银行天津海河支行工作人员表示房贷还有，但已取消首套房利率优惠；中信银行广州科技园支行则表示，首套房和二套房的贷款利率都要上浮10%到15%。国有大型银行虽仍可提供首套房贷款，但不保证八五折的利率优惠，贷款的流程也有一定程度的延长。
　　链家地产市场研究部对北京地区各家银行批贷的结果监测显示，10月北京首套房贷款平均利率为5.81%，是基准利率的八九折。在首套房贷利率批贷的结果中，基准利率八五折占比50.22%，远远低于去年同期水平。
　　进入11月以来，银行“停贷”“缓贷”的现象从京津沪广深等大城市向二三线城市全面蔓延。中关村互联网金融行业协会和融360研究院对全国32个重点城市近500家银行房贷产品摸底调查显示，32个城市中已有17个城市出现暂停房贷现象。在该调查中，首套房仅有6.37%的银行可执行八五折利率优惠，16.04%的银行执行9折利率优惠，44.58%的银行执行基准利率，16.27%的银行执行基准以上利率，16.75%的银行表示已停止住房贷款。
　　楼市全面回暖，银行却“全面收手”。银行表现背后，有诸多考量。
　　中国房地产学会副会长陈国强认为，银行一般在上半年集中投放贷款，到年末时，贷款额度已经捉襟见肘。到了11月、12月，许多银行对于房贷业务已经“有心无力”。
　　除了“没钱贷”，银行“不愿贷”的因素也不可忽视。中央财经大学管理工程学院副院长林则夫说，随着利率市场化的开展和行业竞争的加剧，银行获得存款的成本显著提高。把资金贷给中小企业利率可以上浮百分之三四十，把资金用于房贷利率只能上浮10%，甚至可能还要打折，利润实在太薄。
　　除此之外，面对房市“虚火”，部分银行或已“不敢贷”。中央财经大学民生经济研究中心主任李永壮说：“房贷一般都是二十年，这么长的时间跨度，政策的不确定性很大。如果期间因为房产税等原因导致房价大跌，大批购房者拒绝还贷，把房子赔给银行，银行也受不了。在楼市回暖的情况下，银行对后市的判断或已产生分歧，部分银行或许重新选择‘观望’。”