理财是一门专业的学问，但它也像生活必需品一样，离不开我们的生活；我们辛勤劳动赚取收入是理财，我们合法避税是理财，我们参加社保领退休金是理财，到银行存款是理财，股票投资是理财，购买保险也是理财……简单来说，跟钱打交道就是理财，理财渗透在我们的生活琐事里，小到买个菜争个一两毛钱，大到成家立业都离不开“理财”！可是，我越来越多地发现，大家对理财的认知还处于较初级的阶段，我在金库的论坛里，看到很多慕名而来咨询理财的朋友，他们大都是带着各自资产状况，咨询如何财富增值。有的朋友表示自己没有存款，想不到理财的突破口；有的朋友是稍有积蓄，但不晓得如何处置；有的朋友，面对着各种各样的家庭环境和和工作压力，希望寻求财务上的自主……经常，看到这样的帖子都会有一种无奈和失落感牵绊着我的心。作为一名理财师，我渴望有一个和谐的理财环境，我渴望我们大家都能通过科学的理财方法，运用财富实现财务自由的目标，但现在看来，怎样使用科学的理财方法，怎样运用财富为自己赚钱，如何实现财务自由的目标等问题，对很多人来说，仍然是雾里看花！很多人对“理财”的认识仍然处于初级的入门阶段。

    个人理财是什么？个人理财又称个人财务策划，是指制定合理利用财务资源、实现人生目标的程序。个人理财的核心是要根据客户的资产状况与风险偏好来实现客户的需求与目标，尤其是实现人生目标中的经济目标，同时降低人们对于未来财务状况的焦虑。个人理财是针对一生而不是某个阶段的规划，它包括个人生命周期每个阶段的资产和负债分析、现金流量预算和管理、个人风险管理与保险规划、投资目标确立与实现、职业生涯规划、子女养育及教育规划、居住规划、退休规划、个人税务筹划及遗产规划等各方面，是一个评估各方面财务需求的综合过程。简单来说，就是首先明确个人的理财目标，符合生活及财务现状，量身定做可行的综合性的理财方案。

    通过个人理财的定义，我们可以了解到，理财不是单纯的投资行为，也不是该如何购买理财产品的问题，个人理财是根据生活和财务状况，解决综合性的财务需求和实现目标的实用科学。我曾经在一本关于理财的著作里，看到过一位学者很形象地从科学的角度诠释个人理财的定义，他说，个人理财是解决居民日常生活的横跨经济学、会计学、财务学三科学的一门实用科学；经济学是研究如何充分利用有限的资源来满足人们无限欲望的科学；会计学则根据客观的原则，反映日常的经济行为，并提供财务报表，反映经济主体财务状况的一门学科；而财务学则是计划未来的财务需求，并且设法有效地满足这个需求，同时，在整个财务的处理过程，能够维持财务个体的资产负债结构平衡的一门学科；因此，个人理财就是以经济学追求极大化的这种能力为宗旨，并且以会计学客观忠实记录为基础，再辅以财务学的理财方法，作为行为准则的一门实用科学。

    对“个人理财”的概念有了基本的认识，我们在向理财师寻求全方位的专业理财建议之前，应该对自己的各方面情况有基本的了解，我们需要提供自己的资产规模、生活质量要求、预期收益目标和风险承受能力等有关信息，这样，理财师才能有针对性地制定出一套符合我们个人特征和需要的理财方案，并通过不断调整存款、股票、债券、保险、动产和不动产等方面的各种投资组合，设计合理的税务规划，让我们最终实现资产增值的目的。

    作为一名理财师，我经常遇到朋友和客户向我咨询“理财”，他们都渴望资产增值，渴望自己的投资收益不要比其他人的低，总担心错过了大牛市，我经常会问，您要资产增值是为了什么？您需要很高的投资收益，但您能承受很高的投资风险吗？保险对您来说没有任何用处吗？您必须每时每刻都让自己的血汗钱投进水深火热的证券市场吗？面对我的问题，大部分人都糊涂了，他们从来没想过，他们需要的是什么？他们希望得到什么？他们渴望过上怎样的生活？“理财”不是只谈股票和基金，也不是只谈购房和购车，个人理财是生活理财和投资理财的结合，是帮助我们实现生活和财务目标的方法。

    所以，亲爱的朋友，如果您需要得到专业理财师为你量身定做的理财规划，请您明确自己的需求，概括自己的理财目标，周详自己的生活和财务状况，与您的理财师一起规划您的未来蓝图吧！

原文转自：http://bbs.jinku.com/read.php?tid=9671