个人信用报告——银行发放个人信用贷款的重要依据
2013-4-9 8:59:22河源日报黄春胜我要评论(0)
       不需要任何的抵押和担保，仅凭自身良好的个人信用和足够的还款能力，就可以从银行拿到几万元到几十万元贷款（详见本版上周二报道）。那么，银行基于什么去衡量一个人的信用度呢？

个人信用报告是重要依据

      “除了对贷款人的工作单位、收入水平进行一个评估外，还有一个最为重要的参考依据就是中国人民银行金融信用信息基础数据库里的个人信用信息，也就是常说的个人信用报告。”邮储银行河源市分行信贷业务部副总经理冯月福接受记者采访时说，“信用记录良好的贷款人，是我们发放个人信用贷款主要的对象。”
据了解，金融信用信息基础数据库由中国人民银行组建、中国人民银行征信中心运行维护，是我国重要的金融基础设施。金融信用信息基础数据库包括企业信用信息基础数据库和个人信用信息基础数据库。个人信用信息基础数据库主要从各商业银行等金融机构采集个人的基本信息，在金融机构的信贷信息，并将这些信息汇集到其身份证号下，经法定授权后，在全国范围内联网查询。个人信用信息基础数据库于2006年1月正式运行，截至目前，该数据库已收录8亿多自然人的信用信息。

逾期记录直接影响个人信用评价

      据介绍，对于个人的金融信用信息，每年可凭个人的有效身份证件免费申请查询2次。前日，记者以普通市民的身份前往中国人民银行河源市中心支行查询个人信用信息。记者向工作人员出示了身份证原件并递交了个人申请书和身份证复印件后，工作人员几分钟后就把查询结果打印出了一份属于记者本人的《个人信用报告》。

     《个人信用报告》提供的主要信息是个人信贷记录，包含了信用卡、住房贷款和其它贷款记录。“逾期记录将直接影响到商业银行对个人的信用评价。”有关工作人员介绍说。

信用状况良好容易获得贷款

      据我市一家商业银行的工作人员介绍，如果个人的金融信用信息显示个人信用状况良好，在到商业银行办理贷款时，可以带来很多优惠：首先，可以节省商业银行的审贷时间，个人能更快地获得贷款。其次，在贷款利率、期限、金额等方面也可能会得到优惠，比如，可以享受商业银行的优惠利率贷款，贷款期限可能更长些、金额可能更大些。如果个人的信用状况非常好，且其他条件也符合要求，商业银行甚至可以给个人发放不需要抵押或担保的个人信用贷款。

     据了解，在西方许多发达国家，除了个人的银行借贷信息，就连缴纳水电费和房租等一些日常的信用信息，都会被记入个人诚信档案，这个诚信档案与入学、就业、贷款等现实生活息息相关，如果一个人的诚信程度不良，那么这个人就很难立足于社会。有报道称，曾经有一位学生留学德国并获得了博士学位，他知识渊博，才华横溢，但是他在德国找工作，不但大公司拒绝他，就连不起眼的小公司都不愿意录用他，最后别人告诉了他原因所在，因为有关部门的个人诚信档案资料显示，他在德国读书期间有几次坐公共汽车时逃了票。
本报记者 黄春胜