美国MONEY杂志，曾经有一篇报导游民富翁的文章。有不少的案例，一些终其一生省吃减用，生活过得像游民的老年入过世以后，其亲友才发现原来他们拥有上百万美元的遗产。很多人终身未婚也没有什么亲人，遗产多数捐赠给慈善机构。我国过去也有武训兴学，或拾荒老人存钱设立图书馆的例子。到底是什么原因让这些人明明有钱却舍不得自己用，而用来嘉惠大众呢?
 

MONEY杂志针对此议题做一个在线投票，当你有100万美元时，会想要自己花掉或是留给继承人? 结果有七成的人宁愿自己花掉但是也有三成的人会留给继承人。作者与客户做理财规划咨询的经验，也碰到过一些只会赚钱不会花钱，所累积的财富两辈子也用不完，但生活方式完全没有随着财富的增加而做任何改变的例子。分析起来，有此种用钱的价值观，可能有如下原因:
 

1.      有财富上的不安全感

有些人是属于玘人忧天型，凡事都设想做坏的状况，一般人所需要的紧急预备金只是三到六个月的生活费，计划累积的退休金差不多是目前年收入的十倍，保险保额大约是年支出的十倍。但是这种类型的人所准备的紧急预备金等于十年的支出，退休准备金足可用100年，就是怕”万一”。若不是收入特别高，要累积足以消除不安全感的财富，就要特别的省。MONEY 的例子那些游民富翁，有的捡破烂来卖，或是都用二手衣物，连看电视都是看邻居的来省电。家徒四壁却在银行有百万美元存款，是这些游民富翁的写照。

 

2.      有强烈利他的使命感

为了利他的特殊目标，有些游民富翁早就写好遗嘱，身后要把所有遗产捐献给慈善基金会。捐献的单位可能包括宗教、医院、残障团体或教育机构。因为有使命感，会为了这个目标拼命存钱，而甘之如饴。

 

从这些游民富翁的理财方式，可归纳为如下共同特点:

1.      省钱

依照推估的收入与作后所存的前相对照，其省钱的状况远超过一般人所能想象。对照北京市的生活水准，可能一个月花不到人民币500元，不到平均家庭生活费的30%。

2.      存钱

游民富翁运用所存下来的前的方式，就是有钱就拿去银行存款。很少运用股票等高风险的投资工具。这与他们天生的财富不安全感，或是利他使命感所想累积的目标不能承担市场变动风险有关。

3.      嘴巴闭起来

游民富翁有妇人的财富却过穷人的生活，也绝对不会向别人炫耀财富。这就是为什么多数的游民富翁，在其死后大家才惊觉说居然可以捐那么大的一笔钱给慈善机构。一方面炫耀财富会妨害财富安全，另一方面默默行善较能不受干扰的完成使命。MONEY 中有一案例主角有家庭，但却让家人以为收入低只能过那么苦的日子。过世以后家人才发现居然有那么多的遗产，从此就花钱如流水。

 

游民富翁的案例可以给我们什么启示? 也可以分几点来看:

1.      就像饥饿30小时与100元过一周等短期的活动，让一般人感受饥民与穷人的生活方式一样，虽然游民富翁的省钱方式过于极端，但对于令一极端花费成性导致入不敷出者，或是一直抱怨开销无法降低者，也算提供比较指标，要省钱不是不能，只是缺乏意志力。

2.      虽然大家一再强调投资的重要，但是以游民富翁只靠存钱仍能累积财富的案例，对于天性保守者来说，要达到同样的财富累积目标，储蓄率与投资报酬率是可以互相代替的，高储蓄率的话就可以不用茂风险追求高的投资报酬率。

3.      游民富翁的现象仍属于少数人用钱的价值观，牺牲自己来达到利他使命感的人令人钦佩。不过每个人的价值观不一样，作者的价值观是讲究平衡，过更好的生活也是理财目标之一，行有余力，则以助人。

 

现在中国一定还有不为人知的游民富翁，针对他们的心愿，也有如下的建议；

1.      有利他使命感的人，在适当的时机还是可以公开自己努力的成果，可以抛砖引玉、在生前就成立公益信托或基金会，让更多的人一起参与，利他的层面会更大。

2. 成立公益信托或基金会，钱不见得要100%放存款，以两到三成投资股票等工具，不会影响到流动性，还可以提高长期平均报酬率，让公益的受益时间或对象更多。

4.      假使是无家庭的人愿意牺牲自己就算了，假使已有家庭，还是要让家人过有尊严的生活，除非家人有共同的使命感，否则有钱宁愿拿给外人用，当家人知道以后都是难以接受的。

5.      要达到自己的捐献目标一定要写遗嘱。中国与美国不同的是，若不写遗嘱有法定的分配方式，若全无亲人就捐给国家。写遗嘱的话可以依照自己的意愿捐献特定的慈善团体，达成多年来拼命存钱想达到得使命。

文章转自：http://bbs.jinku.com/thread-15166-1-1.html