二话：互联网金融是未来（2）

    时隔一周，【左岸话吧】再续新章！！！

前面一话已经向大家阐述了互联网金融的本质就是借助互联网精神和平台发展金融业务，并以“余额宝”为例形象的解释了这一实质，想必大家对互联网金融这一新事物已有所了解。同时结合“网店”兴起的成功案例，从经验主义的角度得出了互联网金融是未来发展方向的观点。

在《一话》发出之后，引来了几位热心网友的关注，其中一位观点独到的网友对‘互联网金融是未来’这一观点提出质疑，他认为“互联网金融不代表未来，因为它仅仅是个工具！就像当年的ATM的出现一样，除了加快货币速度以外，改变金融业本身的生态没有呢？没有！一种工具仅仅只能解决一个技术性的问题，无法颠覆整个生态体系。所以要想出现颠覆性的东西，一定是来自于体系自身的改变或者突破”。

确实，一种工具仅仅只能解决一个技术问题。然而互联网金融并不是一种像ATM一样的金融工具，而是一种在互联网与金融相互融合、相互渗透的背景下产生的全新的金融生态。将会借助互联网精神、P2P（点对点）技术，以及信息公开透明、资源共享、高效便捷的优势，提供差异化的金融服务，发掘潜在金融服务需求，并逐步引导、优化、改变人们的金融行为。

回归正题，再来看看互联网金融到底会不会成为金融业的未来发展方向呢？人们的金融需求决定着金融产品服务的发展方向，接下来我将从网络化的行为方式、金融产品与服务定价市场化、网络安全技术三个方面展开分析，呈现给大家一个只要有网络的地方就有金融服务的互联网金融时代。

一、网络化的行为方式

未来属于青年，青年决定未来。想要预测未来金融的发展方向，且看中国当下青年的金融行为变化。因此了解现在青少年的网络化行为方式有助于我们判断互联网金融是不是未来。

众所周知，互联网的崛起不仅改变了人们信息传递的方式，也在改变着人们的生活方式。在互联网大发展的背景下，新一代的80、90、00的年轻人的生活方式在不断的网络化。只要你留心观察就会发展现在年轻人的行为方式的网络化程度有多高了，社交方面表现的最为明显，你随便翻一下你朋友的手机，就会发现QQ、空间、人人、微信、陌陌、微博等社交软件，并且在一天当中只要得空就会不自觉的打开看看，每天大部分时间都花费在网络社交上，可见网络对其社交影响有多大。这只是冰山一角，把学习、娱乐、休闲、打游戏的时间算进去的话，就会发现现在的年轻人几乎除了睡觉的时间都在和网络进行着互动，更有甚者在睡梦中都会想着明天怎么怎么和某某去“开黑”或者好久没和谁聊QQ好久没逛谁空间了······并且随着网购的兴起，80、90们也都习惯了网络支付等金融行为方式。

可以想象，如此高度网络化的行为方式将会带来多么大的互联网金融产品金融服务需求。需求推动发展，因此说互联网金融必将成为未来的金融主体。

二、金融产品与服务定价市场化

这里所说的金融产品与服务定价市场化，主要是指我国利率市场化。随着我国金融市场的不断开放，利率市场化也在悄然生息的进行着。2004年1月，人民银行再次扩大金融机构贷款利率浮动区间；当年10月，贷款上浮取消封顶；下浮的幅度为基准利率的0.9倍，还没有完全放开。个人住房贷款方面，2006年8月，浮动范围扩大至基准利率的0.85倍；2008年10月进一步提升了金融机构住房抵押贷款的自主定价权，将商业性个人住房贷款利率下限扩大到基准利率的0.7倍。 2012年6月，存款利率浮动区间的上限调整为基准利率的1.1倍；贷款利率浮动区间的下限调整为基准利率的0.8倍。2013年7月，进一步推进利率市场化改革，自2013年7月20日起全面放开金融机构贷款利率。

未来更好的推进我国利率市场化进程，需要建立一个“开放、公平、公正、自由”的金融服务平台。互联网“开放、平等、协作、分享”，则能够更好的推动金融产品与服务的市场化，更发掘人们的金融服务需求、同时能够更好的发挥金融服务作用，扩大金融服务范围、使更多的人享受到差异化的金融服务，进而推动利率市场化的进程。

三、网络安全技术

随着互联网的深入发展，以及在生活中的应用范围的拓广，对网络安全技术的要求越来越高了。各大互联网公司也加大了网络安全技术的研发，当前最为主流的网络安全技术有防火墙、加密技术（单匙技术、双匙技术）、杀毒软件。这些技术能够很好的保障计算机的防攻击、防病毒能力，同时能够保障用户的资金安全、个人信息安全，为互联网金融的正常运行提供良好的保证。

综合来看，在网络大行其道的年代，终将迎来一个只要有网络的地方就有金融服务的互联网金融时代。