利率市场化之后，存贷款利差必将是下降的，这应该没有什么疑问，因为在中国银行业，利率市场化之前，行业还是属于垄断竞争偏垄断的一面，因此利率市场化之后，必然带来非常可观的利率竞争，将一定幅度的缩减银行存贷款的利差，最终达到一个动态平衡值。至于贷款利率，相信这和具体的宏观市场流动性有关，并非完全由利率市场化这个改革而决定，市场流动性紧的时候贷款利率自然高于市场流动性好的时候