来源： 新华网

各种银行卡应有尽有，还可以提供开户人身份证原件……作为个人信用标志的银行卡、身份证等，在网上竟然可以买卖，而且形成了一个交易市场。

    分析人士指出，个人银行卡、身份证等非法交易行为，不仅给当事人信用带来巨大风险，更为荒唐的是，你可能在不知不觉中成了经济诈骗等犯罪行为的“保护伞”。

    非法生意红火，暴露监管漏洞

    根据法律规定，银行卡、身份证仅限持卡人本人使用，不得出租、转借，更不能作为商品出售。然而，现实生活并非如此。在一些地下交易市场，这些个人信用凭证也被当成商品进行买卖，而且形成了一个地下产业链。

    记者在搜索引擎输入“银行卡＋出售”，即显示大量销售银行卡的信息，大部分是销售银行卡的网站。随机打开一家名为“信誉银行卡”的网站，根据网站上的ＱＱ号码，马上可与客服人员取得联系。

    “普通借记卡４００元，开通网银的要５００元，还附送开户人身份证原件。”客服人员介绍说，“我们公司做银行卡生意快２０年了，信誉有保障，每天都能卖出几十张卡，各大银行的卡应有尽有。”

    记者调查发现，此类网站的非法生意十分红火，一张银行卡价格为３００到５００元，开通网银要另加１００到２００元，部分网站甚至可以根据客户要求，指定开户人姓名、性别与开户地。卡贩子非常警觉，均称只接受淘宝支付，拒绝当面交易。

    为一探究竟，记者决定从网上购买一张银行卡。淘宝支付完成后第三天，记者收到了办好的银行卡和开户人身份证原件。经验证，该卡确为真卡，而且身份证姓名与开户人姓名一致，开户地为江苏常州。

    这些银行卡从何而来？据卡贩子透露，他们获取银行卡的方式主要有两种：一是大量购买公民个人信息和身份证件，办理银行卡进行倒卖；二是以每张１００元左右的价格收购闲置不用的银行卡。

    办卡审核不严，助长诈骗行为

    被盗用的银行卡会不会被发现？业内人士说，首先是ＡＴＭ机上发现不了；其次，网上银行是用账号和密码开通的，只有拿自己的身份证到同一家银行的柜台上查询，才有可能发现，如果你不主动问工作人员，他们也不会说。

    “身份证管理漏洞也给不法分子以可乘之机。”银监会相关部门负责人说，目前，二代身份证挂失补办后，原身份证中的信息不能随之注销，新老身份证都能使用，不法分子往往利用他人遗失或收购来的身份证到银行网点办卡倒卖。

    一些商业银行工作人员表示，他们办卡审核比较严格，代理他人办卡必须出示双方的身份证原件，银行还要与被代理人电话确认后才能办理。

    而卡贩子的话却令人深思：“干我们这行的，如果在银行没有‘内部关系’，还怎么赚钱？多家银行要求考核开户数量，多开卡就是多创收，审核没那么严。”

    西南政法大学经济法学教授陈鹏飞表示，这些银行卡的开户人与使用人并非同一人，一旦用于实施犯罪，警方通过开户信息也找不到犯罪分子，这为经济诈骗、行贿受贿、偷税漏税和洗钱等犯罪行为开了方便之门。

    以诈骗为例，几乎在所有电信诈骗案件中，犯罪分子都是持大量购买而来的他人银行卡，用于赃款转移时逃避打击，破获一起案件通常能缴获成百上千张银行卡。

    近日，厦门市中级人民法院审理了一起电话诈骗案，据犯罪分子王某、陈某交代，他们将数千万元资金通过网银转移到多张他人银行卡上，其下线同时在多台ＡＴＭ机上取现，从而完成了赃款的迅速转移。

    据调查，安徽凤阳县公安局原局长陶勇在接受贿赂过程中，购买两张开户名为“章伟”的银行卡接受赃款，以躲避司法机关的审查。

    据贩子透露，每个月都有一些中小企业主购买银行卡，通过多开账户的方式，将一个账户的资金分散到多个“匿名”账户，以达到偷税漏税之目的。

    加大惩处力度，维护信用安全

    “身份证管理漏洞和银行卡审核不严，给信用安全带来很大威胁。”西南政法大学教授王安白认为，尤其是盗用他人身份证办理银行卡，暴露了银行对“人证一致性”审核不严，或片面追求办卡数量而疏于监管。

    陈鹏飞指出，涉及银行卡的犯罪往往与“内鬼”有关。如近年来，公安机关破获多起银行内部员工贩卖银行卡信息的案件。“不少卡贩子称有银行内部关系，说明银行员工有可能参与其中。”

    如何遏制银行卡、身份证等个人信用凭证的非法交易？专家认为，公安部门尽快完善身份证信息管理系统，通过推进身份证植入指纹信息工作，提高身份证的识别度，解决二代身份证挂失后信息无法注销的问题。

    陈鹏飞说，司法机关要加大惩处力度，根据网站上留下的联系方式顺藤摸瓜，严厉打击银行卡销售行为；同时，对泄露公民个人信息、盗用他人身份证等行为予以追究。

    “人民银行、银监会等部门必须加强监管，实施问责。”王安白说，对办卡审核不严的银行严加惩处。同时，加强内部稽查，严肃处理“内鬼”。

    与此同时，公安机关还要与银行及其监管部门建立联动机制，及时通报信息，在案件侦破过程中互相配合，形成打击合力。

    “公民个人要提高警惕，防止个人信息被不法分子盗用，更不能为贪图小利出售自己闲置的银行卡，这会带来巨大的法律风险。”王安白说。