有一位网友发帖问：钱存在银行，为何银行还要推出理财产品，银行为啥不拿去直接投资？他很疑惑，既然钱都在银行里，银行拿去投资了，储户根本不知道，为何银行还要推出理财产品？银行直接拿去投资，赚的钱都是银行自己的。看到这个问题，我和他一样有疑惑，于是，就搜集一些资料后，试着回答他的问题，如果回答有不对的地方，请各位指正。

银行身上有2个大枷锁，准备金和资产负债状态。这二条受央行管制。

首先存款对于银行来说是负债。而理财资金不算入资产负债表中。其次，准备金的适用范围为储蓄，理财资金不算入其中。。。理财产品很多是表（资产负债表）外产品，收入属于中间业务收入，正因为是表外产品，所以风险转移出去了，也不会占用存贷比指标和资本充足率。存款，要给央行交准备金的。而理财产品不属于存款，变相的增加自己的资金。

比如你在银行存了1万，对你来说，这是资产；但对于银行来说，在其资产负债表中是负债，要收到银监会和央行的严格监管。银行用它来投资，就很注意避免风险。理财产品呢，就等于是银行同样拿到了这1万，但不会记录在银行的资产负债表中，避开了监管，可以不顾风险去追求高收益。另外，你在银行存款，银行给你利息，然后保证你的本金没有问题。理财产品呢，就是人家帮助你管理投资，收益比存款高，但投资项目出了问题，你可能拿不到利息，甚至本金都没了。但银行是不会亏的，所以他们有这个动机。比如，你出100万，我帮你进行投资，亏了是你的，我没责任，赚了呢，我要从里面拿一部分。理财产品，就是银行帮赌场拉赌客，还拿回扣，对银行是无本万利又无风险的游戏，好处多多。

简单、通俗点！就是银行拿屁民存款放货，相当于银行（赌棍）自己借钱去赌场下注，输赢自负，还要支付利息给屁民。且假如屁民（借款人）存了100万在银行（赌棍），赌场老板（ZF）只允许银行下80万的注。投资理财，投资者自己当赌棍，银行开赌场，输赢投资者自负，银行抽水（佣金），没ZF啥事。（参考部分网友观点，仅供参考。）

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