一、精打细算的土拨鼠-提供选择性解决方案

精打细算的土拨鼠，知道要储蓄做预算，但一遇到非计划内的消费就犹豫不决，会填问卷来换取礼物者，对理财问题比较有兴趣也比较会算计。
1.      特征: 不喜欢花钱、会记帐、买东西会考虑预算、从不向人借钱、不用信用卡循环信用额度、有储蓄习惯、仔细分析投资方案，是土拨鼠型的人主要特质。性格偏向为买东西会考虑预算、从不向人借钱、不用信用卡循环信用额度、会仔细分析投资方案。。
2.      对于土拨鼠族群的建议: 土拨鼠族群是最有兴趣学习理财的一群。这种族群无论收入多少，可了解让生活富裕与快乐的重要性，可以调整目标与投资报酬率，按照目前的条件来达到调整后的目标，比较偏向于量入为出。理财规划是从现况达到目标的过程，设定合理可行的目标与投资报酬率，而后利用资产配置长期投资与定期调整的方式，来达到投资报酬率与理财目标。因为调整的过程较为复杂，还是需要一位理财规划专家从旁协助，以确保投资能顺利达
   成理财目标。

二 、小心翼翼的美洲豹-显示机会

小心翼翼的美洲豹,善于累积财富，也有一些好的理财习性，但因为小心翼翼，会不断反复思考与检视自己的财务策略，会用自有价值观来决定花或存多少钱。讲究花钱所带来的效用。
1. 特征:担心钱不够用是此类型的最大特征。调查中有高达52%的受访者担心钱不够用，因此要想办法让自己有更多的钱，花很多时间在思考怎样存到更多钱，可以从记帐中找到省钱的方法。当有结余时仍乐于消费，想买的东西超过预算时也会想办法把他买下，愿意借钱来钱滚钱，但不喜欢使用信用卡，投资上也采取保守的决策。这种人偏向量出为入的理财方式，适合确定目标后再努力赚取要达到目标所需的收入，以持盈保泰的方式小心投资，不冒额外的风险使好不容易累积的财富缩水。
2. 对于美洲豹族群的建议: 美洲豹族群是最有意愿学习理财的一群。记帐是理财的起步，要学习如何正确记帐，要达到目标在保守得投资报酬率假设下需有多少储蓄，在一定的支出月算下应有多少收入。利用储蓄定期定额投资，慎选投资标的控制投资风险，来达成理财目标。可以上一些理财的课程，也可以透过理财顾问的指导，早日走上正确理财之路。

三、有洁癖的波斯猫-赢取信任

有洁癖的波斯猫有一些基本的理财知识，也知道如何管理财富，但因为讨厌压力而不愿意亲自动手做。宁愿过简单的生活，不愿意承担风险。
1.特征: 不让金钱左右自己的人生是此类型的主要特征。通常不清楚钱用到哪里去了，贵的东西照买只是心中会感到不安，只有买车购屋时才会借钱，认为记帐是浪费时间，没有紧急预备金的观念，也不担心财务保障，不相信投资的复利效果，宁可把钱存银行。这种人偏向随机消费与储蓄，不量出也不量入，投资上也不大愿意信任专家的建议。
2. 对于波斯猫族群的建议: 波斯猫族群会嫌铜臭，缺乏规划的观念，人生海海，算那么多做什么! 要改变此族群的价值观并不容易，但理财顾问可以利用有否规划的结果差异，及各种投资绩效下的成果模拟等方式来逐步教育此类型者，有计划的享受自己所赚的钱。

四、及时行乐的猴子-模拟负面结果，避免痛苦

活在当下的及时行乐者，会努力赚钱但也乐于花钱，刷卡难节制，不容易存钱。投资靠直觉并且赶冒险。
1. 特征: 喜欢花钱的感觉，常花的比赚的多，看到想买的东西不论是否负担得起，买了再说!没办法存钱，却常常借钱或用信用卡随时买想要的东西。这种人只注意现在的享受未考虑未来，常成为月光族或负债族，属于冲动型的消费者与投资者。
2. 对于猴子族群的建议: 以发薪时就扣款定期定额投资，或缴储蓄险保费的方式强迫储蓄。尽量使用现金，先从现金流水帐开始记帐，把信用卡留在家里。有负债者有钱优先还债，先改变透支的习惯，然后用渐进的方式把一部分资源用来做未来的准备。

五、逃避难题的驼鸟-提供简单解决方案
讨厌处理钱的事，也不愿意尝试或与理财专家讨论，
1. 特征: 不去想钱的问题，或知道应储蓄但做不到。尽可能不借钱或是不用信用卡以免为如何还钱伤脑筋。不知道如何记帐也不愿意去考虑似乎还很久的退休问题。一想到投资就烦恼不已。
2. 对于驼鸟族群的建议: 你不理财，财不理你，一味回避并无法解决财务问题或在未来船到桥头自然直。理财顾问需先以简单的例证来说明理财并不困难，记帐也不需要很多时间，投资可有一定的规划调整原则可循，说服此类型的人建立可以打理好个人钱财的信心。

六、多重性格的四不像-强化动机来改变现况
担心钱不够用，却又没办法存钱，不想知道钱花到哪里去，也不知道如何记帐，可以说是土拨鼠以外四种型态的综合体。此种类型者处于性格矛盾中，理财顾问师可能要结合心理治疗师才能提供一个完整的解决方案。可以强化美洲豹怕钱不够用的动机来降低波斯猫的金钱洁癖，灌输驼鸟层面正确的理财观念，使其多具土拨鼠备的特质，有动机有方法就可以改善猴子无法存钱的困境。

文章转自：http://bbs.jinku.com/thread-26890-1-1.html