牛牛导读：信托商品的年化收益率在8%左右，银行的理财产品基本上6%封顶。超过“6-8%”的高收益“理财富品”靠谱吗？对此有兴趣的投资者可以继续进行深入研究。

牛牛网报道：近来，“年化收益率18%！买还是不买？”这样的​选择摆到了本市不少中老年人面前。当前，信托商品的年化收益率在8%左右，银行的理财产品基本上6%封顶。所以这类的高收益“理财富品”靠谱吗？

理财“馅儿饼”天上掉下来

市民傅老伯向记者展示了一份4页16开的海报。海报上面介绍的是一种名为“路柯宝”的理财产品，页面上方，“收益率最高可达18%”颇为耀眼。

根据海报上提供的地址，记者找到了这间“路柯财富”公司。“投资人购置“路柯宝”后，钱随后会被贷给上海、宁波的一些民营公司，投资人收益则来自于公司支出的借款利息。和普通银行的理财富品不一样，“路柯宝”每月付息；还可提早3天处理取本换回”一位投资参谋介绍说。

安全性怎么样？投资参谋表示，他们放出去的贷款，不仅有“两家独立法人公司联保”作为担保，还有“制品和原材料”或“法人个人资产”、“公司股权”等作为抵押，来确保贷款的资金安全。所有几年来，债务违约事件在“路柯财富”从未发生过。“路柯财富”在贷款公司无法还款，也会垫付本息。

“只字不提”庞大风险

投资参谋现场向记者出具了一份《个人出借咨询与服务协议》。协议中，乙方(即“路柯财富”)提供的是风险管理​、借款人推荐等服务，看起来完全不像一份理财产品购置协议。业内人士解说，这所谓的“理财富品”，实际上即是“P2P”信贷。两个彼此不认识的陌生人通过“路柯财富”平台牵线搭桥，同时通过这个平台出借和借款。

那么，可能达到18%收益吗？记者咨询了理财专家。据了解，在当前的民间借贷市场上，借贷的借款成本十分高，行情通常是“三分”到“四分”利，即借款的年利息高达30%到40%。所以，出借人获得P2P信贷平台出让其中的18%，并非高得不可想象。但是否能拿到这18%的收益，完全取决于借钱公司能否及时还款付息；P2P平台对于风险的管控就是其中的关键。

理财专家认为，从字面描述看，“路柯财富”运用的“股权抵押”、“公司联保”担保等方法，“听起来有些玄”，产品体系不透明。

专家表示，P2P信贷，收益听起来很美，但实际上因缺少监控，风险巨大。

为何专盯中老年人卖？

一位投资顾问在采访中毫不掩饰地说，50岁以上的人是他们的目标受众群体。在记者搜集的多份广告中，更不乏对中老年人明目张胆的引诱。
P2P信贷产品适合晚年人吗？理财专家表示：P2P信贷产品对于绝大部分生活依靠退休薪酬、手里仅有有限养老积蓄的老年人来说，风险太高了。实际上​P2P信贷平台是看中了老年人的“盲目性”—缺少对产品的认知，潜在的风险看不到，但却热衷于高收益。除此之外，老大家普遍耳根子软，容易掏钱。“对老年人避而不谈风险，等于就是诈骗”。
据业内人士透露，即将出台​P2P信贷的监管措施。规范行业乱象固然重要，但更值得有关部门关切的是，怎么维护老年人免受高风险金融商品的伤害。