一、我的理财之路

    2007年新年刚过，当时股票市场如火如荼，节节攀升，一派热闹非凡的景象。我当时刚参加工作不久，工资不高，总想着怎样才能赚更多的钱。看到周围的同事有人在股市里赚得盆满钵满，甚是眼红。但是对于我来说，股票市场高深莫测，成百上千只股票，哪只好，哪只坏，真不知道从哪里下手。

    后来了解到有一种理财产品叫做股票基金，是把钱交给炒股专家，专家代我们炒股。我想这个产品靠谱啊，专家的水平肯定比我的水平高啊，而且我观察了一段时间，这个基金的净值确实不断在增长。于是我拿出几千块积蓄，试着买了一只基金，记得是易方达策略，很快就赚了几百块钱，当时觉得真是买对了啊，以后有钱不用存银行了，都要用来买基金，不差钱的日子就不远了啊。

    可是好景不长，530半夜鸡叫，股市大跌，我的基金也跟着跌啊，看着利润就没了，本金也开始损失了。不过当时因为钱不多，心态也比较好，而且基金都宣传要长期投资，我也就不管他了，后来股市一直涨到6124点，这期间我又多买了些基金，加上原来的以及利润，大概有2万吧。总体利润大概有30%，感觉还不错。

    可是后来股市就一直跌啊，当时不懂啊，一直跌我还一直买，很快就开始赔本了，这时感觉光买不行啊，就开始有买有卖，不停地折腾，等跌倒1664的时候，手上的基金差不多还有2万，不仅没赚到钱，本金还赔了1万多。

  这时我感觉到基金也不靠谱，于是我自己去交易所开了股票账户，准备自己炒股，炒股的结果是赔多赚少。

    痛定思痛，我得出的结论是，炒股一定要看大势，大势不好时，应该休息，一定要管住自己的手，不能一有钱就换成股票，一定要学会休息。从07年股市见顶开始到现在，都应该是休息为主。可以操作的时间不多。基金也一样，大势不好的时候不要持有股票基金，可以转换成债券基金或者货币基金。

   这期间，我还做过一段时间的纸黄金，后来看到黄金有见顶的迹象就都卖了。

   后来余额宝很火，我也买过，实际上就是货币基金，感觉把零散的需要预留出来的救急钱存在上面还是很不错的，想取时很方便，马上就可以到账，而且比银行活期利息高得多。

   今年初，我又认识了一种新的理财产品，P2P网贷，在人人贷和国诚金融上投了点钱，年收益率可以达到12%以上，确实还不错。但是我感觉这个行业急需规范，网络上这种P2P网站实在太多了，鱼龙混杂，缺乏监管。

二、我的理财感悟

   我觉得，现在适合普通大众的理财产品不多，主要就是银行存款、银行理财、保险理财、国债、股票、基金、P2P网贷、银行渠道的纸黄金（网上还有许多贵金属交易，很不靠谱，不要参与）、房产等。

我们到底应该怎样理财呢？我觉得可以这样：

1、银行存款必须要有的。分活期和定期。活期上的钱不需要很多，够2个月生活和临时救急，多少因人而异。银行存款风险极小，所以存银行的钱应该是保命钱。即使其他理财资金全部损失，也不至于让你绝望。

2、保险适当还是要买一点，这个不是理财，是保障。

3、股市好的时候，可以买点股票和股票基金，不好的时候就不要买了，我估计新一轮牛市快来了。

4、股市不好的时候，可以买点债券基金和货币基金。

5、P2P网贷可以买一点，不要买太多，行业还不是很规范，一定要买自己知根知底的平台。

6、黄金产品不要买了，金价已经太高了。

7、房产不要买了，房价已经见顶了，闲置的能卖就卖吧。

8、国债买起来不方便，买债券基金就好了。

9、银行理财产品和保险公司的理财产品，收益率都是预期的，也是有风险的，自己看着办吧。