导语：

2014即将过去，这一年，天下大势波谲云诡、金融领域英雄辈出，力挽金融机构与泥潭，让其服务于民众，利益向民众倾斜。存款保险、P2P、余额宝、油价跳水、股市崛起这些新鲜的词汇充斥着我们的生活。在2014渐远，2015启航的时刻，让我们陪您共同回顾2014年对个人家庭投资理财影响最大的爆点事件，以期君悦和未来理财借鉴。

第一、全国居民消费价格总水平同比增长1.6%

2014年9月份，全国居民消费价格总水平同比上涨1.6%。其中，城市上涨1.7%，农村上涨1.4%；食品价格上涨2.3%，非食品价格上涨1.3%；消费品价格上涨1.4%，服务价格上涨2.3%。物价上涨的利益流向了资本家，普通民众很难从物价上涨中获取利益，如果物价水平波动剧烈，再好的理财也很难对抗，只能被动承受财富的缩水。低通胀水平是对民众理财最有力的环境，要向物价水平致敬，向为低通胀贡献的影响致敬。期待一个低通胀的2015。

第二、余额宝改造银行，活期存款获取货币基金收益率

在余额宝和微信理财通等各种互联网理财产品咄咄逼人的情势下，银行不再“淡定”。工行、平安、广发等均推出银行版“余额宝”理财产品，打响活期存款客户争夺战。比如工行的“利添利”账户理财，只要去网点与工行签订协议，活期存款就会自动享受较高的货币基金收益率（一般为4-6%），与5年期定期存款的收益率相当，当需要取款消费时，货币基金会自动转为活期存款。

很多人可能还不知道，还让自己的活期存款仅获得0.35%的利率，而且还要交纳20%的利息税。签协议后，收益提高而且无税。

第三、P2P网贷爆发增长，投资理财又多新途径，但有喜有忧

2014年，网络借贷行业更加热闹，P2P网贷不断壮大，平台数量突飞猛进。截至11月30日，国内P2P平台达到了1541家，比2013年增长了93%，交易额度达2500亿元，环比增长186%。与此同时，P2P倒闭潮再度被推到舆论风口。全国出现跑路、提现困难、诈骗、失联等问题的P2P平台超过200家，其中九成以上是开业运营时间不足一年的。从10月份开始，几乎每天都有一个平台出问题，风险也逐渐暴露。银行开始进军P2P，招商银行推出了小企业E家，国开行参与投资设立开鑫贷和金开贷，民生银行推出民生易贷，包商银行推出小马bank，兰州银行推出e融e贷等。

2015年，参与P2P投资的战友，希望大家擦亮眼睛，选择正规有实力的平台。在本公众号：openfinance 中回复“4”研读“如何考察分析P2P平台安全性”一文。

第四、互联网保险理财崛起

保险理财投资门槛仅1000元起，甚至低至1元，而收益率达6%，甚至更高。期限大多为1年以下，最高不超过3年。这些产品普遍强调较高的预期年化收益率，以此来获得用户的青睐。这样的保险理财产品，目前还只能在互联网买到，因为只有在网上才能“零交易费”；最好选择大型电商来买，毕竟有商誉保证，避免你的钱被不良电商“中间截留”了。保险公司官网也可以查询购买该类产品。在本公众号：openfinance 中回复“1”或“8”参考“短期保险理财产品评级榜单”、“1年期保险理财产品榜单”。

第五、中国股票牛市启动

2014年11月底，中国股市指数一路高歌猛进，2500、2600、2700、2800、2900、3000、3100点都已被轻松突破。12月19日，沪指更是放量涨3.67%站上3100点，再创4年新高。A股成交量更是不断刷新历史纪录，超越美股历史上的成交量峰值，成为历史上一国股市单日成交量的最大值。目前，A股还在疯狂，让人不禁要问：A股牛市真的来了吗？很多惊呼“满仓踏空、捶胸顿足”，大幅跑输大盘，有人说还不如熊市中赚的多。牛市中，热点切换快，且靠资金亮撬动股价上涨，业绩分析，基本面分析都不管用了，而且每日盘面瞬息万变、股价大幅波动、机会稍纵即逝、略微犹豫即被套住、割肉明天又来一个涨停。山人自我感悟，牛市买基金，熊市自选股。基金公司有人力和时间紧定盘面和研究市场变化，能够获得大盘指数的收益率甚至超过大盘指数。

第六、油价跳水、大宗商品熊途漫漫

受需求下降、欧佩克拒绝减产、美元升值等多重因素的影响，国际油价“跌跌不休”，挑动起全球的神经。纽约原油期货价格下跌至60美元以下，创下5年新低。国内油价今年也跟上了国际原油价格的起伏，实现了“十一连跌”。这对国内广大有车一族来说，无疑是一大喜讯，大大降低其用车成本。不仅油价下跌，2014年大宗商品也延续了震荡下行的走势，工业品、农产品与贵金属价格全线回落，国际金价一度跌近1100美元/盎司，中国炒金大妈被深度套牢。

第七、沪港通试点正式启动，普通投资者可以购买香港股票

11月17日，沪港股票市场交易互联互通机制试点正式启动。沪港通为境内外投资者打开了直接投资A股市场的通路，是中国资本市场对外开放和推动人民币国际化的重要举措。上证指数从2014年11月17日至12月8日累积上涨20%，沪港通是主要原因之一。沪港通对A股大盘蓝筹是利好。沪股通标的包括568只大中盘股票，总市值16万亿元，因此直接受益的股票以大盘蓝筹股为主。随着沪港通持续平稳运行，相信深港通也会开闸。沪港通将加快A股市场的国际化进程。由于人民币的非自由兑换和中国股市对境外投资者的限制等原因，A股市场涨跌与外围市场相关性较低。随着沪港通的逐步推进，A股的国际化进程将在多个方面逐步体现，公司治理、信息披露、投资理念等将会逐步走向成熟。

第八、存款保险制度渐行渐近

11月30日，中国人民银行起草的《存款保险条例》向社会征求意见，明确存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币50万元。根据中国人民银行2013年底对存款情况进行的测算，最高偿付限额可以覆盖99.63%的存款人的全部存款。

存款保险制度实施后，50万以下的存款，存在任何一个商业银行都是安全的，储户完全可根据自己的需要随意选择商业银行，不必担心本金和利息损失。对于50万以上的存款，想绝对稳妥还是分别存在不同的银行较好。当然，在四大行存50万以上额度的安全性要高于中小商业银行，可以认为基本是无忧的，因为它们的大股东都是财政部。关注本公众号：openfinance 阅读存款保险制度对我们存款理财的影响分析。

第九、央行降息存款利率上浮

2014年11月21日，自2014年11月22日起下调金融机构人民币贷款和存款基准利率。金融机构一年期贷款基准利率下调0.4个百分点至5.6%；一年期存款基准利率下调0.25个百分点至2.75%，同时将金融机构存款利率浮动区间的上限由存款基准利率的1.1倍调整为1.2倍，是自2008年11月27日以来最大的一次降幅。时隔2年，央行再次降息。降息的影响不言而喻，首先有房贷的小伙伴们又可以省钱啦!央行降息之后，各银行闻风而动，对存款利率迅速作出调整，但没有一家银行执行2.75%的基准利率。先是中小银行将存款利率一次浮动到顶，以吸引储户存款。南京银行一度出现存款排队现象。随后，“工农中建交”五大银行也坐不住了，为了不失去存款，不得不上浮存款利率，使得降息后的存款利率竟然高于降息前。

第十、人民币贬值压力，美国退出QE

自2014年3月17日起，人民币兑美元交易价浮动幅度由1%扩大至2%。今年人民币汇率贬值幅度超过2%。这也是2005年汇改以来人民币汇率首次出现明显贬值。随着经济增长的放缓以及美元指数的走高，明年人民币汇率出现小幅贬值的可能性仍很大。10月30日凌晨，美联储宣布，削减最后的购债规模150亿美元并从11月起结束QE3。为挽救美国经济于崩塌边缘，刺激投资和消费者信心，美联储在过去五年中通过3轮量化宽松为市场注入了4万亿美元的流动性。对于美联储自2008年金融危机以来开始实施的3次QE，目前褒贬不一。有人认为它对稳定金融市场、提振经济起到主导作用，而有人则认为它只是提高了高风险资产的价格，如股市，对经济的作用微乎其微。美国退出QE将导致更多资金回流美国，对于人民币将构成贬值压力。

2015年1月1日