不少投资者在P2P投资中抱足不前的原因就是认为P2P的收益太高了，天下没有免费的午餐，收益这么高肯定有陷阱。再加上去年那一拨P2P跑路潮，让没有接触过这项投资的人更加惶恐，不敢去碰这个新型投资。其实大部分不敢投资P2P的人都是对P2P不够了解，P2P之所以拥有高收益，是因为它把一些复杂的程序简单化，让存款质押更加简单。如果还不相信的话，那么我们来逐一分析。

首先我们要清楚的是，银行定存一年利率是2.75%，余额宝是4.3%左右，银行理财平均一年收益在5%~7%，而类似于有融网这一类的平台收益高达9.58%~13.98%，那么问题来了，为什么市面上理财产品普遍收益率都不高，偏偏只有P2P理财产品独占鳌头呢？

其实这和这些理财产品的运作方式有着很大的关联。

银行理财

银行理财产品的本质其实就是放贷。投资人购买银行理财产品，资金流入银行，银行再经由影子银行放贷给借款人，最后借款人返还利息给银行，而银行抽出一部分的利息作为理财产品的收益返给投资人。这层关系中由于加入了银行和影子银行，实际上借款人付出了高息，但是经过各种形式的金融机构层层剥削，最后到投资者手上的就所剩无几了。

余额宝

余额宝的背后实际上是货币基金。用户将资金存进余额宝，余额宝与银行协定利率，将集资存入银行中，银行返还一定的利息给余额宝，同时余额宝将高额利息返还给用户。

可能有人会疑惑那么余额宝到底是怎么赚钱的呢，事实上，银行遇到资金紧张的情况，也会跟其他银行或者金融机构借钱以保证银行能正常放款。由于银行间的交易一般都是短期交易，比如3天、5天等，而且交易额一般都比较大，这样的借贷需要的流动性较高，所以一般银行间市场的利率高于银行和储户之间的交易，但是这种交易只允许机构参与，所以余额宝以货币基金为桥梁，让储户能够参与货币市场交易。

余额宝与银行相比一大优点就是余额宝建立在互联网的基础上，不需要花费额外的费用去维护网点，可以用更低的成本吸收存款，因此可以给储户支付高于银行的利息。但是在这个过程中，融资过程中真正的高额利润还是被金融精英获取了。

P2P理财产品

P2P理财是建立在互联网基础上的金融，借贷步骤十分简单，资金直接由借贷双方对接，借款人支付的利息直接转化为投资人获得的收益，P2P平台只是起到了一个信息中介的作用，收取少量居间费。

经过这样的讲解，大家一定看懂了吧，P2P之所以拥有高收益，并不是因为他有高风险，也不会不靠谱。不过值得一提的是，如今P2P行业鱼龙混杂，投资者在投资P2P理财的时候需要选择一个靠谱的平台。最好是要选择有足额抵质押物担保的平台，例如有融网，所有的贷款都有足额的汽车或者房产作为抵押，非常安全，值得投资者信赖！