保险计划书对比筛选法

第一步 确定自己要购买的险种

　　险种确定的标准是：

　　1. 在一个家庭里，首先是赚钱主力要购买保险；然后是给除主力以外的大人和小孩买保险。

　　2. 赚钱主力首先考虑的是寿险和重疾险；如果经常在外面跑或是开车的，意外险也不可少，香港寿险和重疾险中均包含意外身故以及意外完全伤残的情况，若再附加住院医疗，可不必再多花钱去买意外险，若经常从事可能出现意外的工作，建议额外补充意外险 （国内重疾和寿险中，都将意外情况作为除外条款，其实这非常不人性化。）如果没有社保，就加上住院医疗险；根据自己的经济实力再决定是否购买住院每日额外津贴保险。给小孩考虑的保险要从长远来打算，如购买孩子未来的教育基金类保险和重疾险。

　　3. 确定自己年交保费的预算，需从实际需要出发，举个例子，若是买教育基金，那么要考虑日后孩子在哪里上学，若是国内，20年后每年至少6-10万的教育金够用，若是国外，需求将更大，结合需要和实际预算决定每年交多少保费，在自己能够承受的范围内可一步步实现财务目标。

第二步 寻找合适的理财顾问

　　在第一步确认的险种基础上，找到保险公司的理财顾问，要求他按照你的要求提供保险计划书，让他们根据你提供的险种以及预算来做理财方案，挑选理财顾问是非常重要的一环，因为保险不同于其他理财产品，保险是要有长期服务的，可以说，保险的服务不是以成交保单而结束，而成交保单后恰恰是服务刚刚开始，有些人只贪图眼前小恩小惠以为成交单后不需要理财顾问再做任何事，丢了西瓜捡芝麻就太不值得了。

后续无论是保单情况跟进、保单进度审核、理赔、每年续保、更改保单资料、续交保单保费、总结每年度保单账户情况并邮寄、帮助客户处理任何客户跟公司的联络等工作都需要你的理财顾问去做，这是非常大的工作量，因此一个理财顾问的责任心、耐心、素质是至关重要的，产品都是一样的，但服务绝对可以千差万别，而有些客户提出无理要求，例如“你把你挣的钱给我吧”，试想，如果顾问答应了，他的劳动得不到任何报酬，他还会像对待其他正常客户一样提供后续服务吗？就像你去理发店剪头发，和理发师说“我光顾你生意，但我不给你钱”一样荒谬。

第三步 制作保险计划书对比表

　　拿到保险计划书之后，找出保险计划书中的关键信息，可要求理财顾问做不同方案进行对比，如果觉得对比有困难，也可以找专业的理财规划师制作更详细的产品对比分析报告。