电影《枪王之王》里有一个这样的桥段：策划运钞车劫案的基金经理关友博在卖掉抢来的不记名债券后，得到了满满一货箱美钞。他查看这些新钞，惊讶地发现钞票的编号都是连着的———这是一笔“黑金”，根本花不出去。

　　古天乐饰演的关友博在大笑之后，蹦出一句“人家在超市买东西，几块钱都刷卡”，道出了未来人类将如何花钱：电子支付成为主流，纸币、钢镚儿逐渐退出历史舞台。

　　听起来不可思议？丹麦已经迈出了打造“无现金社会”的第一步。

　　就在本月，丹麦政府公布了一系列动议，允许零售商拒绝现金支付，仅接受移动支付和银行卡支付。甚至是街头艺人、慈善机构和教堂都应当用POS机取代现金。

　　如果这一计划在国会通过，将意味着从2016年1月开始，去这个世界上幸福指数最高的国家———丹麦旅游不会再有兑换当地货币的困扰，你可以用信用卡和街头小贩结账，可以用手机来为你想要的东西买单，可以不带钱包就去超市“扫货”……

“最不需要钱”的地方

　　在斯德哥尔摩街头，即使从小贩那里买一份水果，也能刷信用卡付钱。到了哥本哈根，在咖啡馆喝一杯也可以拿出智能手机，电话支付。再看赫尔辛基，逛超市的时候，钱包成了多余。

　　在这个星球上，斯堪的纳维亚半岛称得上是“最不需要钱”的地方———电子支付占据了主流，那些曾经代表人类商业文明的现金货币正逐渐退出历史舞台。

　　眼下，丹麦商会正建议商店和服务业完全摒弃纸币现金收支。一旦这项议案在议会获得通过，那么从2016年1月起，丹麦境内的零售商将拒绝接受现金结算。

　　“我们注意到商家们时常提出的一个问题，”丹麦商会麦商会的苏菲·芬德林·安德森说，“他们抱怨使用现金的成本很高，因为要花时间给雇员发工资，还要考虑安全问题。携带现金会让你处于被抢劫的危险中，即便丹麦的暴力犯罪率较低。我们对此表示赞同。”

支持无现金的人很多

　　对于这一提议，无论消费者、商家，还是丹麦媒体，几乎都没有抵触情绪。

　　目前，丹麦最大的本土商超集团“丹麦超市”（Dansk Supermarked）正在研究与移动转账系统MobilePay合作研究一套系统，用于在无现金的杂货店里购物。

　　“顾客只要用智能手机扫一下食物上的码，然后点击‘接受’，之后就可以走了。”MobilePay运营商丹斯克银行的马克·若·汉森说。

　　按照汉森的说法，丹斯克银行正在研讨将MobilePay支付的手续费降到最低水平，为电子支付扫清障碍。

　　“我们正在商讨两种方案，一是对商家间的大额交易收取固定的费用，二是收取小企业每笔交易额的1%，最高不多于5克朗（约人民币4.58元），与银行卡的费用大致一样。”汉森说，“因此，这并没有多花很多钱，我们只想要一种简单的支付方式，与企业建立良好合作关系而已。目前为止，这件事进行得还比较顺利。”

“他们为此做好了准备”

　　对于无现金交易，丹麦的小微企业看上去同样热衷。因为这不仅能降低潜在的成本，更能提供无与伦比的便捷体验。

　　“现在已经很少有顾客用现金买单了，有人用现金结账时，会有小麻烦。”在日德兰半岛经营美发沙龙的梅特·施密特说，“我在劳累了一天之后，还要到银行把这一天的营业收入存起来。这边要回头张望有没有可疑的人，那边银行还要每次收我30克朗手续费。但用信用卡或MobilePay收钱就很简单。我的客人们也很开心这样做，他们为此做好了准备。”

改变不会一蹴而就

　　尽管如此，专家称改变不会一蹴而就。

　　“我们可以留意一下瑞典的情况，该国曾带头打造无现金社会，但现在还是能看到很多人在使用挪威币。”安德森说，“究竟哪一个更合适是由顾客和商人们自己决定的，要是有商店因拒绝收取现金而仅仅流失了几个顾客，那么他们可能会觉得使用这种能让他们的工作更简单安全的方式是值得的。”

　　安德森认为，这可以让消费者们便捷地完成付款，而且无需排长队，“消费者已经告诉我们，比起现金支付，他们更喜欢用信用卡，我们只是想把这个变得更简单而已。”

　　很多迹象表明情况确是如此。在丹麦的7/11便利店里，顾客们即便买口香糖或瓶装水，也会刷信用卡。

　　“这样买东西更简便，”退休幼儿园老师苏珊·尼德加德一边说，一边品尝刚刚刷卡支付的拿铁咖啡，“我喜欢刷卡付费，用MobilePay的时候也挺多。取消现金对我来说无所谓。”

　　实现无现金世界的大胆举措还获得了联合国资本发展基金的“胜过现金联盟”的支持。该组织是由盖茨夫妇基金会、万事达公司（MasterCard）及维萨公司（Visa）资助，旨在加快向电子支付方式的转变。

  （单桂志）

■问答

为什么是丹麦？

福利高，民众没必要用现金

　　据独立支付业务运营商WorldPay的报告显示，银行卡支付已经成为丹麦的主导型支付方式。在2012年，丹麦就已实现了84.2%的交易均通过银行卡完成。

　　一名在丹麦生活的华人表示：“丹麦推行去现金化，有其自身得天独厚的条件。首先，人少，数字化程度高。丹斯克银行表示有200万用户都在使用他们推出的手机支付业务，而丹麦的全国人口不过560万，一个银行的用户占了国家人口的近一半。第二，福利高，生老病死基本上都是国家在花钱，没有必要用现金。”

丹麦为何这么做？

纸币拖累了GDP增长率

　　丹麦政府推动改革的动机是，纸币占用了太多的“管理和金融成本”，拖累了GDP增长率。

　　丹麦财政部长表示，现金支付方式“产生了相当大的行政和财政负担”。例如，零售商必须得将一部分资源花费在保安及监控系统上，同时给顾客找零也很费时。

　　美国智库麦肯锡公司最近进行的一项调查显示，如果美国实现无现金支付，那么将拉动GDP增长0.47%。美国塔夫茨大学的发现则更为惊人：美国每年用在印钞和发行上的费用就超过2000亿美元。

不用现金后……

1

抢劫的没活儿了

　　首先，没有了纸币就不需要雇人点钞票了，也不需要有人冒着风险带着一大笔钱去存银行了，抢银行的事当然也不会发生了。据美国人统计，他们每年的现金盗窃累计金额加起来有40亿美元那么多。即使丹麦的犯罪率和暴力事件发生的概率相对较低，但是企业主和工作人员依旧对此感到担心。

　　有丹麦商户表示，“给顾客找零很费时。结算时少用现金将有利于店内安全，也将断掉劫匪财路，我们不用担心会被抢，不用花钱在监控系统上，同时，即使被抢，根据电子交易记录也很容易追踪劫匪。”

2

不用带钱更方便

　　不用带钱更方便，带个手机出门又能打电话又能买东西，多好！

　　一名丹麦民众表示：“我上次使用现金是在去年，而且是在国外，今年我还没使用过现金，我一直使用我的卡和手机付费。”在丹麦街头，很多推销人员都会随身携带刷卡机，甚至在教堂旁边都会设个刷卡机，方便做礼拜者捐款。一名牧师表示：“很多做礼拜的人想要捐款，但他们兜里很少带现金，有人就建议我设个刷卡机，方便没有现金的人来捐钱。这确实很方便！”

3

物价可能更便宜

　　物价可能变得更便宜，因为政府不再需要斥巨资印钞造币，这些钱可是来自你交的税哦！

4

贪官更突突了

　　对于电子支付，丹麦政府认为，其相对于纸币支付更易于跟踪，既能帮助政府收税，也能在打击腐败上发挥巨大作用。

　　在一些国家，10%到15%的经济犯罪，比如偷税漏税都是通过私藏现金实现的。米仓凉子演过一部叫《国税检察官》的日剧，里面经常有情节就是跑到一个疑似偷税的人家里，然后在犄角旮旯里搜出一大堆钞票，最后成功控告那人偷税。如果钞票无效了，那么藏钞票的事儿也没有了。一切都通过走账来完成，金融体系的监管也能更到位一些。

5

双手更干净了

　　现金也许真的“脏”到你难以想象，美国赖特帕特森空军基地发现7%的纸币携带致命病菌；美国麻省理工大学发现约九成纸币被可卡因污染，七成纸币含吗啡。

　　英国专家表示，这是十分具有经济意义的，对于每一个人来说，这种“电子支付模式”都是很划算的。在传统的支付模式中，使用纸币或者硬币的成本是很“昂贵”的：现金会有磨损，你还得带着它来来回回，数钱、算钱。

6

毒品市场将萎缩

　　而德国经济学家认为，在目前的技术情况下，纸币和硬币不合时宜，使用纸币和硬币给货币快速流通增加了困难。如果取消现金交易，黑工市场和毒品市场也会很快萎缩。各国中央银行实施货币政策会变得更加容易。

7

乞丐逐渐减少

　　而美国政府曾经模拟过无现金社会。结果证实，无现金使用后，乞丐也会逐渐减少。

■现实挑战

不习惯，咋整？

　　美国犹他州居民杰雷米·里格比认为，实物货币更具吸引力，“现金对我来说还是非常重要，你在很多时候都需要它。”

　　在美国，许多人和里格比的观点一致。但不管怎么说，美国已经显现出“无现金社会”的倾向。有研究预测，美国手机支付的规模将由去年的520亿美元增长到2019年的1420亿美元。

　　问题是：是不是所有人都能跟上时代步伐，接受无现金交易？

　　反对取消现金的美国金融界观察人士鲍勃·坎贝尔认为，电子支付要完全取代现金，还需要几代人的时间。

　　“现金的传统用处无法取代，我认为取消纸币不大可能。”他说。

　　坎贝尔称，一些低收入群体高度依赖现金，统计发现约有900万美国人没有任何银行账户。

　　“很多人没有传统的支票账户，”坎贝尔说，“更别说银行账号或信用卡了。”

遭盗刷，咋整？

　　然而，也有人担忧，完全使用电子支付会增加网络诈骗或金融黑客的风险。比如在瑞典，这类犯罪在过去10年间增长了一倍。

　　为了避免这类犯罪，Mobile Pay的运营商丹斯克银行已经将客户端App与签名一体化系统NemID捆绑服务。

我老了，咋整？

　　“无现金社会”，听上去很美。伦敦卡斯商学院银行专业高级讲师皮特称，完全切换至无现金社会意味着颠覆传统，相比技术，文化问题才是更大的障碍。

　　一位丹麦老人说：“我们觉得自己被排斥在社会体系之外。即使给我们办了信用卡，我们也不懂得如何使用。”

　　德国央行的卡尔-路德维格·蒂勒近期批评丹麦政府的此项提议，认为“废除现金交易将损害消费者自由选择支付方式的权益”。他还引用了俄罗斯小说家陀思妥耶夫斯基的一句名言：“金钱是铸造出来的自由。”

   （单桂志）

泄密了，咋整？

　　旧金山联邦储备银行调查发现，相比高收入人群，年收入低于2.5万美元的美国人更喜欢使用现金。此外，一些不愿透露身份和姓名的人只选择现金交易。比如好莱坞电影《国家宝藏1》中，尼古拉斯·凯奇扮演的大盗就因为刷一次信用卡，暴露了行踪。

　　“他们只是不想暴露隐私，不想他们的个人资料被人利用。”坎贝尔说。

停电了，咋整？

　　如果一个国家没有现金，会是什么样子？首先将会有很多人失业，例如银行工作人员、验钞员等。其次，你会看到街头无家可归的乞丐、路口玩魔术小杂技的人日子更难……也有中国网友担心，“要是停电了怎么办？”

　　本组稿件除署名外 高震编辑整理

新视界周刊A13版~A15版