组团来硅谷对话 20+ 家互联网金融新锐公司
硅谷是全球互联网金融的创新中心。此次考察将对话：全球第一家上市 P2P 网贷平台 Lending Club ，第一家完成资产证券化的网贷平台 Sofi ，实时自动借贷平台 Better Finance ，通过创意让众筹融入日常生活的 Tilt ，全球最大的自动化投资平台 Wealthfront ，把大数据征信做到极致的 ZestFinance ，颠覆 Paypal 的支付方式 Stripe ，全球最大的比特币企业之一 Bitpay ……
     
8 月 23 日，我们一起，去感受硅谷如何在重构未来金融，去对接投资合作机遇。 平安金融、玖富 、景林资产、格上理财、众筹网等大牛已确认参加，限额 20 人，仅余 5 个名额。

今年 4 月，美国摩根大通 CEO 杰米.戴蒙致年度股东信件对华尔街预警：硅谷的互联网金融初创公司正全面进攻美国传统银行业务；而 CB Insights 的投融资数据：全球针对互联网金融投资额，在 2014 年超过 120 亿美金，同比增长 201%，交易笔数达到 730 笔。其中，美国市场分割到最大份额（见下表黄色部分）。

那么，美国的互联网金融都在玩些什么呢？全球范围内，又有哪些互联网金融公司正酝酿颠覆未来？ 8 月 23 日，让我们一起走进这些硅谷公司：
LendingClub：全球首家上市 P2P 网贷平台

提供线上平台作为借贷交易服务媒介，收取交易佣金，其互联网的属性能平滑贷款和存款利率中的信息不对称。目前总市值已近百亿美元。
Prosper：美国金融史上第一家网贷平台

2006 年上线，迄今促成的借贷金额大于 25 亿美金。出借方除了可以看到借款人的信用评分和历史，还可以参考款项使用计划书和亲友赞助等因素来判断是否发放贷款。从 2010 年起，用自主开发的算法公式根据每个借款人信用风险算出利率。去年被 BBB 协会评为 A+ 级企业。
Sofi：第一家完成资产证券化的 P2P

专注于为高信用人群提供低利率贷款，以差别化低利率吸引高信用贷款者，通过社交信息评估降低违约率，以资产证券化获取低成本资金。2015 年 2 月获得 Third Point Ventures 领投的 2 亿美元的 D 轮融资，计划 2015 年下半年在纽交所上市，估值 35 亿美元。
Affirm：变革借贷习惯的信贷平台

为企业和个人提供贷款，一次性收取 10%-30% 不等的服务费，不收贷款利息，避免客户深陷债务和利息费用之中。只需在指定的线上商店签单，用户就可以获得贷款。和银行不同，其信用评估算法不仅使用消费者的信用数据，同时会参考消费者的互联网记录，比如 Facebook 账号信息。2015 年 5 月获 2.75 亿美元 B 轮融资。
BetterFinance：实时高效的自动借贷

可以为客户的租赁和贷款提供全新技术支持的借贷平台，银行和投资方能通过低成本渠道和实时担保有效地连接到消费者和小企业。产品包括 SmartPay：通过移动设备按双方商定时间节点将借贷发送至消费者；SmartBiz：缩减政府担保借贷的审批过程后，以低息、分期还款的形式贷给小企业。已融资 3700 万美元。
AngelList：颠覆风投的线上天使投资平台

一个创业项目与天使资金 0 距离接触的平台。目前已有超过 40 万项目上线。天使投资人能直接与创业者互动。也为创业者提供招聘和孵化器申请等附加服务。其高活跃度和巨大信息量已成为美国风投界的行业风向标。获得 2400 万美元融资。
Wealthfront：全球最大的自动化投资平台

基于高盛开源模型构建优质低价的投资管理咨询服务平台，让过去只有高端人士才能享受的理财服务向大众开放，积累了大量用户数据。在用户首次使用时，平台会提一系列问题，评估用户能接受的风险水平，根据评估结果为用户量身定制投资计划，投资动态完全透明。已获得 1.3 亿美元风险投资。
Tilt：让众筹融入日常生活

给小众群体提供了一个为共同目标而将钱汇集在一起的平台。作为一个创意融资网站，任何项目都可以发布，比如环球旅行、买结婚礼物。开发了免费开源独立众筹工具 Crowdhoster，任何用户无论规模，都可以使用在自己的网站上设计众筹项目页面。已获得超过 3700 万美元风险投资。
SlicedInvesting：简易、自动化的对冲基金

通过促进收支、税收信息、订阅文件、身份认证、交流互通等方式把对冲基金投资变得简易、透明、触手可及。运用科技和大数据，创造了一个以云计算为基础的平台，提高了零散受信投资人募股的效率。创立不足 1 年，已获得 200 万美元种子融资。
CircleUp：消费品行业的领先众筹融资平台

为中小型零售企业筹资的网络平台，由 AngelList 的中介模式与 Kickstarter 的众筹模式相结合，独创的众包微天使，即占股权的众筹模式。在类似消费品业的产业中，收入低于 1000 万美元的公司有巨大的资金缺口，却没良好的投融资渠道。公司已获 2300 万美元风险投资 。
Abra：比特币+人体 ATM

全球第一家 P2P 电子货币转账网络，传统汇款业务和 ATM 功能的代替者。目前计划在全世界范围内雇佣当地居民成为“出纳员”：运用 AbraApp 进行面对面的现金与比特币之间的交易。后台的实时信息保证任何人可以在世界上任何地方的“出纳员”那里存入和取出等值现金。2015 年 Launch Festival 大会，Abra 作为世界上第一个 p2p 数字现金转账网络初次亮相，赢得“最佳获胜者”荣誉。
RippleLabs：“去中心化”的支付网络

旨在帮助验证那些基于类似于比特币的数字货币交易，减少各种货币跨境支付的成本与时间。与比特币不同的是，Ripple Labs 针对的目标主要是银行及汇款服务商，而非消费者。2015 年 3 月获 2800 万美元 A 轮融资。
Stripe：颠覆 Paypal 的支付方式

目标客户是所有想在产品内部添加支付功能的开发者和公司，Stripe 是简单、轻量的 API，去掉 PayPal 繁琐的支付流程，以此方便地集成到第三方网站来接收付款。PayPal 联合创始人 Peter Thiel 进行了首轮投资。目前估值为 17.6 亿美金。
Xoom：全球领先的跨国转账系统

覆盖国家最多的国际在线转账服务供应商。只要用户拥有美国的银行账户、借记卡或信用卡就可以向海外的亲朋好友转账，收款方不需要任何银行账户来收款。如果收款人希望收到现金，Xoom 还提供汇款到家服务，并且转换为当地货币“送钱上门”。2013 年在纳斯达克上市，其业务现已覆盖 30 个国家。
BitPay：虚拟货币的未来支付商

为线下和线上收取比特币的商户提供支付解决方案，商户收到客户支付的比特币后通过 BitPay 转化成当地货币。BitPay 为超过 12000 家商户提供支付方案，包括微软、华纳唱片、NewEgg、兰博基尼等大型商户。目前 BitPay 可以将商户收取的比特币兑换成 30 多种货币，为企业提供低成本、低风险的替代方案。
Zestfinance：大数据征信提升风控水平

核心竞争力在于其数据挖掘能力和模型开发能力。征信的基本过程是将分散于不同信贷机构看似用处不大的局部信息整合成为可以完整描述消费者信用状况的全局信息，将机器学习领域比较成熟的技术创造性地用于传统的信贷风险管理领域。要用到 3500 个数据项，从中提取 70,000 个变量，利用 10 个预测分析模型进行集成学习或多角度学习，进而得到最终的消费者信用评分。
DataFox：筛选创业公司的数据服务商

致力于为金融、投资等机构提供尤其是未上市公司的数据、产品、招聘等相关信息的收集、跟踪、分析、可视化、定制化服务等。实时数据来源有：1.公开的信息，2.现有的数据库，3.通过 Datafox Quality Score 和关系可视化得出的 Datafox 自己的专业数据分析。成立之初即获得由 Google Ventures、StanfordUniversity 等联合投资的 145 万美元。
NomisSolutions：优化银行的交易流程

整合了硅谷尖端的大数据、模型构建和深度分析技术，帮助大中型零售银行更好的研究客户行为。在客户获取和投资组合管理的过程中通过大数据平台、创新技术和定制的业务流程为银行提供高时效的简化问题解决方案。此前的 50 多个方案中，为客户优化了超过 6000 亿美元的银行交易，产生了 6 亿美元的增量利润。目前已融资 3200 万美元。
Fundbox：用发票打通现金流

对中小企业用户提交的账款收据以及相关票据、信息进行风险审核，符合要求的用户能立即得到 Fundbox 提供的资金。中小企业通过将会计、CRM 软件和 Fundbox 的风控引擎连接，将公司一系列相关信息提交给 Fundbox 进行扫描，帮助在 Fundbox 内部构建一个对象企业的数据库，更好地判断其公司健康程度，以及未来还账的可能性。该引擎从提交信息到提供反馈仅需 50 秒运行时间，效率远超大部分银行和信贷机构。此前 Fundbox 刚刚获得 4000 万美元的 B 轮融资。
SharesPost：非上市股票在线交易平台

为投资者、私人公司及其股东提供非上市股票交易和投资管理服务。将非上市股票（包括普通股和优先股）持有人和投资者之间的供需关系进行匹配，促成双方交易。公司服务包括“结构化流动性项目”和“私募配售”。投资管理则由旗下的 SharesPost 100 基金负责。目前已和纳斯达克 OMX 集团合作成立了纳斯达克 Private Market（NPM）。
SiftScience：用机器学习防止网络欺诈

产品将 API 嵌入用户的网站，并运用机器学习，不断完善辨识和屏蔽欺诈的技术。提供服务的方式分为自动和手动两类，前者依靠技术系统自我辨别欺诈行为，后者则允许用户在控制板查看并手动管理监测情况。已融资 2300 万美元。
TrueAccord：互联网时代的追债服务

目标是为了让债务透明度增加，改善债权人和债务人之间的关系。旨在将科技行业的相关技术应用到金融服务行业中去。利用数据情报、机器学习技术和行为心理学原理，联系债务人，帮助他们确定支付计划，从而还清债务。获得 530 万美元融资。
Signifyd：为电商企业识别欺诈行为

为电商企业提供 API，在电商企业提供用户交易识别数据后，用机器学习模型配合多维度的指标为客户计算消费者的欺诈指数。电商企业随后可参考 Signifyd 的评判做出自己的决策，如是否阻止某类欺诈指数很高的消费者交易。获得 400 万美元融资。
Forter：实时检测欺诈交易

通过实时的交易判定系统，为电商提供关于欺诈交易的安全检测服务。其安全系统可以无缝整合进电商网站，提供 API，利用系统的欺诈交易检测引擎，可以实时并且自动帮电商决定交易的合法性，自主接受或者拒绝交易。获得了来自 NEA 和红杉等机构超过 1800 万美元融资。

来源: 微头条