深发展“1+N”供应链金融服务的实践

深发展推出的供应链金融被称为“1+N”供应链金融服务，其核心就是要使银行抓住供应链的核心大企业“1”，并以“1”带动整个供应链上、下游中小企业群“N”，来为其提供全面的金融服务。以下是青岛货嘀嘀嘀供应链金融的典型案例。

货嘀嘀嘀是专注于集装箱供应链金融领域的信息中介业务，以O2O模式整合集装箱供应链相关货主\货代\车队等供应链上下游企业，提供集装箱全程线上可视化信息等服务，线上撮合这些企业与P2P平台\类金融\银行等资金渠道机构达成货物质押贷款，运费质押贷款，车辆抵押贷款等业务合作。具有下游企业较为分散、销售按时回款、订单充足、交易链条清晰和对交易对手的自行捆绑，构建“封闭运行，单笔操作”的融资条件，达到贸易融资的要求。对金融机构来说，获客便利，风险降低，又为中小企业解决了融资难的困境。金融机构、核心企业和中小企业取得“三赢”效果。

深圳市怡亚通供应链“一体化”的实践

深圳市怡亚通供应链主要采取的是目前国外物流企业普遍采用的“一站式”供应链管理服务模式：供应链上核心的制造企业将生产研发之外的非核心业务转包给物流公司，物流公司将所有流通环节整合起来，提供包括从订单下达、仓储、配送、销售、资金回收与结算等各个环节的整体服务。这种“管家”式的服务使整个供应链物流运作过程更加一体化、响应速度更快，还能够减少库存，降低管理成本。

在供应链一体化运作过程中必然牵涉到采购垫资、生产流通、销售到贷款回收各个环节，若要对这一过程形成资金支持，不仅需要存活质押融资业务，还需要相应的预付款融资和应收账款融资以及保险、结算的有机配合，这样才能够保证物流一体化 运作和无缝化衔接。因此，怡亚通的物流与供应链金融业务呈现了强烈的全程性和组合性的特征，反映了供应链时代物流与供应链金融业务发展的趋势。

广发银行的“物流银行”

广发银行是国内较早开展货押业务的银行。2003年，针对民营企业从创业、成长到发展的不同阶段特点，广发银行提出“与民营企业共进步”的经营理念，并推出广发银行“民营100”金融服务平台，旨在为民营企业提供全过程、全方位的金融服务。之后又在“民营100”的金融平台搭载了物流银行业务。

物流银行以货押业务为主打产品，主要以吃上长效、价格稳定、流通性强且负荷而银行质押品要求的商品质押为条件，结合物流公司的专业服务，将银行资金流与企业的物流结合，向公司客户提供集融资、结算等多项服务于一体的银行综合服务业务。该业务旨在通过广发银行、生产企业以及多家经销商的资金流、物流、信息流的互补，突破传统的地域限制，使厂家、经销商、下游用户和银行之间的资金流、物流与信息流封闭流程中运作，迅速提高销售效率，降低经营成本。

江西邮政速递物流公司开展的质押监管实践

江西邮政速递物流公司开展物流与供应链金融创新，其质押监管实践采取动态动产质押监管，存货质押融资业务风险控制通常采取过程控制的理念。因此，一个完整的业务合约应该考虑质押物物流运营的整个流程环节。

受物流与供应链金融创新利润的吸引，江西邮政速递物流公司与江西省信用担保股份有限公司合作对中小企业进行动态的存活质押融资服务，能够有效地帮助中小企业业务成长并拓展自己的业务空间。其中，江西邮政速递物流公司只要肩负物流监管的职责，为降低业务运营的风险，在合约条款设计时，江西邮政速递物流公司、江西省信用担保股份有限公司以及借款企业三方需要根据业务风险的具体来源和评估的大小明确界定各方的行为权限，规定各方的权利和义务，并需约定借方的还款时间、方式、设计利率、质押率、平仓线等关键风险控制参数，从而在保证业务风险可控的情况下尽力满足借款企业的需要。