银行内部的相关规定只是内部文件，最大是部门规章，对银行高管根本没有制约能力

银行不动产抵押贷款相关审批和监督制度需要完善
一个是不动产抵押估价不能随意性
一个是对银行内部，国家相关做出的抵押比率必须要严格控制
一个是审批手续从严把控




因为相关办理不动产抵押贷款，放贷额度超过，造成银行坏账烂账的，导致人民国家财产受到损害的，要追究刑事责任。小洞不补大洞吃亏，越烂越大星火燎原。

现在很多银行高管都是利用监管制度缺位，利用不动产抵押贷款与相关企业，房地产商等搞利益输送，自己赚够了钱，弄了很多不良贷款，到时候银行坏账一多，就拍拍屁股辞职走人。这样搞永远搞不好，对银行高管相关负责人，要追究民事赔偿责任。根据主观情节，违反银行审批信贷程序，对不动产抵押估价程序，恶意违反国家经济调控订立的标准，导致银行重大损失的必须要追究刑事责任。


为什么要追究刑事责任，因为这帮高管都是专业知识能力足够高，其动机就是利用公职不择手段损害公共利益为自己敛财，在主观上对自己的行为有明确的认识，对结果具有主观故意，对结果必须承担责任，完全符合刑法原理。

美国以前一个世界5大会计事务所做假账案件，事情一败露，美国证监会相关法院就给予刑事立法，把漏洞补上，中国的立法在经济层面，相关在金融领域的刑事立法一定要跟上，刑事立法理论研究，不要老是在故意杀人，盗窃，抢劫这些传统自然犯罪里面打转转，太落后太无知太无能了。