<p>恩 我也想知道</p><p>请高手指点阿！</p>

<p>我目前就职于世界三大保险经纪人公司之一，想就自己的一点行业知识，从以下几个方面谈谈我的看法。</p><p>首先是市场的规模，例如从我所熟悉的团体健康险方面来说，2002年美国团体健康险的保费收入应为3000亿—4000亿美元。而中国的的健康险市场总规模约384亿元，而且，国内仅有四家专业健康险公司，占份额不足6.7%。而美国是经过不断的竞争之后，形成9大健康险公司掌握大部分市场份额，然后真正比费率低，成本的竞争，中国很多市场还没有开发出来。所以，竞争也主要是粗放式的。</p><p>第二点是产品种类。还是以健康险来说，中国的大多数是补充医疗附加险和大病性质的。真正的全面保障的保险还比较空白，个人的基本没有。还有许多险种，例如护理，失能都没有开发出来。</p><p>第三是服务模式。美国的许多健康保险公司对医疗机构的管理是很密切的，而在中国，这一机制基本上还没有形成起来。而且很多服务，如免现金等，也由于医疗资源的缺乏，还关注不到这个上面来。</p><p>第四是精算定价。由于健康险在中国出现很晚，很多疾病的概率，费用等的数据也都没有积累足够，这就导致一些定价缺乏足够的数据基础，所以只能做补充形的，没有真正的科学管理。还需要很多年的数据的积累。<br/></p><p></p>

<p>同意楼上观点，国内没有真正意义上的失能产品，从产品角度讲也是很缺乏的，这个问题也不是单一的问题</p>

<p>对于失能有否权威鉴定机构、目前实务可操作性也是导致众多健康险公司不开发此类产品的原因。</p>

1# manchester77
同问