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[重磅]“强制性医责险”来了
zounghy
4429 27
2016-03-28

“强制性医责险”来了 已覆盖全国三级医院

据保监会高层透露，医责险现已基本覆盖全国三级公立医院；计划到2020年，要覆盖所有公立医院和80%基层医疗机构；同时，《医疗纠纷预防与处理条例》的修订已启动，医责险应强制投保的相关表述被写入了初稿

　　医疗界的“交强险”——强制医院投保的医疗责任保险，将在中国医疗体系逐层推开。据记者了解，医责险现已基本覆盖全国的三级公立医院；计划到2020年，要覆盖所有公立医院和80%基层医疗机构。
　　医疗责任保险（下称“医责险”），一般是由医院为医生购买的一种保险，被普遍认为是缓解医疗纠纷、避免医闹的有效技术手段。一旦投保，医院发生医疗事故或意外后，医患双方可以通过保险公司、第三方鉴定机构或调解机构提供相关服务，厘清责任，并经由理赔程序获得赔偿。
　　自2014年以来，保监会、国家卫计委等部门便着力推动公立医院投保医责险。2014年7月，国家卫计委等五部门联合出台指导意见，为医责险的全面推开提出刚性要求：“到2015年底前，全国三级公立医院参保率应当达到100%；二级公立医院参保率应当达到90%以上”。
　　近日，据记者了解，该目标已基本实现。保监会高层人士向记者透露，医责险已基本覆盖全国三级公立医院。
　　中国人保财险医疗责任险业务负责人表示，全国三级公立医院达成的“100%”的参保率，包括了少数地方实行医疗互助金的情况，如浙江诸暨、河南驻马店等地。他表示，医疗互助金也属于风险保证金性质，由行业内部或当地卫计委组织；钱由卫计委或保险公司托管，经医院、卫计委或医患纠纷人民调解委员会(下称医调委)授权用于赔付纠纷。
　　据悉，2015年，中国医责险的保费收入为23.64亿元，并为各级医疗机构提供风险保障506.1亿元，已决赔款为14亿元，未决赔款9.62亿元。
　　当下，医责险的覆盖率仍在进一步扩大。国家卫计委、保监会等11部门已联合发文要求，计划到2020年覆盖所有公立医院和80%基层医疗机构。
　　保监会财险部门相关工作人员曾告诉记者，“扩面”只是一个阶段性的工作，“就是先把投保率提上去，为日后施行医强险做准备”。
　　与此同时，“强制性的医责险”入法也已经提上日程。中国人保的知情人士向记者透露，《医疗纠纷预防与处理条例》修订工作已经启动，“医责险应当投保”这一表述被写入了初稿。保监会知情人士则向记者表示，相关部委正在推进《条例》的修订。一旦该条例修订完成，将意味“具有强制投保性质的医责险”将获得法规支撑。
　　强制性医责险逐层扩面中
　　中国的医疗责任险探索，早在上世纪末即已蹒跚起步。但多年来，医责险推行困难，效果远低于预期。截至2014年，据不完全统计，全国医疗机构的医责险总体覆盖率仍不足10%。较低的投保率，在很大程度上制约了保障水平的提升，保险公司亏损、医院纷纷退保，尽管官方大力宣传纳保，投保率仍然低迷。
　　而这两年来，医责险投保率的快速提升，主要依赖于行政力量的主导和推动。
　　2014年中，国家卫计委、司法部、财政部、中国保监会、国家中医药管理局等五部门共同发布《关于加强医疗责任保险工作的意见》，并要求“到2015年底前，全国三级公立医院参保率应当达到100%；二级公立医院参保率应当达到90%以上。”
　　此后，国家卫计委等11部门又下发《关于深入开展创建“平安医院”活动依法维护医疗秩序的意见》，提出“2020年医疗责任保险覆盖全国所有公立医院和80％以上的基层医疗机构”的硬性目标。
　　自此之后，各地方纷纷响应。以广东为例，据《南方日报》近日报道，2016-2021年度广东省医疗责任保险的全省统保招标工作已经完成，广东省的19个地市，包含960个医院及4400多个基层医疗卫生机构已参与投保。该报道还称，广州地区的医疗机构，预计在2016年内就能够实现医责险的全面覆盖。
　　同时，医责险也被作为考核指标，纳入政府工作的考评体系。国家卫计委等部门先后在北京、江西等地召开创建“平安医院”全国工作会议，推动把医疗责任保险纳入“平安医院”和医疗风险分担机制建设，尝试将医疗责任保险的推动情况，列入地方政府督查考评指标。
　　近日，保监会向记者提供的材料还显示，全国所有省份均开展了“符合当地特点”的医疗责任保险试点工作。
　　上述中国人保财险医疗责任险业务负责人表示，二级以下的基层医疗机构，目前仍在少数地方推进，如山西、湖北等地。由于基层医疗机构纠纷少，但事故发生后完全没有赔付能力，这种机构更适合用市场模式推进，一般是政府、行业协会统一打包进行投标。但由于基层医疗机构事故发生后的社会影响力较小，所以政府对此没有相关政策支持，需要保险公司自己拓展市场。
　　最终，实现医责险的全覆盖还需通过立法支持。上述人保负责人表示，他看到，医责险应当投保的强制性规定，已经写入《医疗纠纷预防与处置条例》的初稿。不过，目前该初稿“出了(国家)卫计委到了(全国)人大，不知什么时候能出来”。他认为，可以预料，医责险成为强制险后，各方的服务会加强，医疗纠纷会大大减少。
　　保监会向记者提供的材料显示，国家卫计委等部委正在推动医责险的强制性立法。在医责险的推行中要“坚持政府引导、市场运作、立法保障”，不断提高医责险的参保率和覆盖率，提升医责险服务质量。
　　而在官方鼓励的医责险试点模式中，又以宁波和天津为典型。在这两个试点地区，都以地方立法为保障，明确了医责险的法律地位；同时，还强调独立第三方调解平台的作用。
　　政府力推  保险公司获止损
　　在行政力量的推动和干预下，保险公司在医责险业务上曾经面临的亏损局面得到遏止。
　　上述中国人保财险医疗责任险业务负责人表示，医责险业务“前几年亏得比较厉害”，但目前在全国来看，“达到总体盈亏平衡”，较几年前有很大改善。他表示，目前仅有个别地区亏损，例如北京赔付率一直比较高，“但没有恶性发展”。
　　此前，在医责险总体覆盖率低的时候，医院和保险公司对医责险的积极性都不高。对于保险公司来说，原因之一即“医责险业务连年亏损”。中国人保责任信用保险部主管皮立波曾在2014年表示，中国人保在全国开展医责险业务以来，年平均综合赔付率为130%。
　　仅北京一地，2005年至2013年9月，医责险的保费收入为4.83亿元，已支付赔款3.25亿元；加上未决赔款和其他成本，共计亏损1.04亿元。
　　根据市场原则，医责险应根据投保人的赔偿情况逐年调节保费：若当年的赔偿额增长，则下一年的保费也要提升。但在当时，调节机制很难实现。因为“费率调高后，医院更多会选择退保”，皮立波说。
　　目前，在政府的强力推动和干预下，保险公司的亏损趋势得到扭转。上述人保负责人解释，一方面，投保率大幅上升后，保险的大数法则可以更好地运作；同时，原来医责险做的主要是商业经营，现在政策干预下，当年亏损后，由政府组织下一年保费的调整，“比保险公司要求涨保费效果好一些”，他说。
　　此外，他认为，医调委的专业性增强，使得调解成本下降，且有赔付依据后减少了不合理赔付。同时，在经营模式上，保险公司会把医责险和医疗意外险、医院财产险等打包捆绑经营，在一些地方“单独的医责险可能亏损，但捆绑后可以保证总体不亏”。
　　该名人保负责人表示，现在医责险的模式“可以说是‘市场运营，政府引导’的。政府有干预，但不会直接补贴亏损”。
　　医责险服务仍缺位   医院不满意
　　有保险公司方面人员告诉记者，有了医责险后，发生医疗纠纷后，将由医调委和保险公司出面，赔偿容易达成，纠纷明显减少，这在宁波、北京等地实行的成效明显。
　　然而，目前对于一些医院来说，投保医责险仍是“不情愿”的选择。一些医务人员表示，由于缺乏独立可信赖的第三方医疗事故鉴定机构、保险赔偿的限额不够、赔付到账的时间过长，以及未能将医患纠纷从院内转移至院外、医闹未能有效化解等种种问题，都让医院对医责险提供的服务并不满意。
　　清华大学医疗管理研究中心研究员曹健表示，在现状下，“由于保险公司对于医疗责任纠纷的判定缺乏一定能力，以及缺少让保险公司认可的独立的医疗事故鉴定机构”，这都让医责险的效果打了折扣。北京阜外医院一位心血管病医生告诉记者，医责险保险赔偿限额有限，对遏制医闹效果不大。
　　北医三院一位医生告诉记者，目前医责险“发挥的功能十分有限”，“做法不扎实”。他认为，保险是个经济工具，背后需要大量有效数据和操作规程来支持。但现在，医责险连内部问题还没解决好。他批评，行政力量快速推动医责险全覆盖的做法，是“不从实际需求出发”。
　　深圳市医师协会副会长王天星曾向记者表示，在配套制度还未完善的情况下，仅仅提高投保率，并不能真正解决问题，可持续性差。
　　保监会则指出，保监会推动医责险接下来的工作重心之一，就是“提升医责险服务质量”——即“鼓励保险公司主动参与医疗纠纷调处的各个阶段，提高理赔人员参与处理医疗纠纷案件的能力和水平，提高保险参与社会治理、化解矛盾纠纷的水平”。
　　有专家认为，在中国，阻碍医责险发展的一大原因在于：在公立医院体制下，医责险由医院统一为医生投保；这导致发生事故或意外后，对医生个人的追责有限，难以增强医务人员的风险意识。
　　而在美国，投保医责险是法律规定的强制义务。保费则视风险程度而定，外科、产科等风险较大的医生，每年须纳保费可达10万美元。并且，发生事故后会追责到医生个人，下一年保费也会相应增加。
　　在美国，医生职业的年平均收入约20万美元，其中约7.5%的收入都用于购买医责险。2012年，全美国的医生共购买医责险达100亿美元。而中国在2013年的医责险保费收入仅为15.7亿元。
　　北京大学医药政策及评估科学系博导刘国恩用“责权对等”来解释这一现象。“美国的医生是自由职业者，收入很高。相对应地，个人要为自己的行为负全责，因而保费也很贵”。
　　对此，有医务人员认为，在公立医院体制下，医务人员的收入没有跟工作量挂钩，风险却要跟医务人员自身挂钩是不合理的。
　　刘国恩指出，医责险的责任，还是应该逐步转移到提供服务的主体上，这将“有利于将医生从单位人的桎梏里解放出来”。
　　刘国恩说，现在尽管政府在推动医师多点执业，但“医生仍然不是完全的自由人”，风险意识也随之降低，加剧了医患关系的恶化。惟有当医生能够“从单位人走向自由人“，才能拥有“主动避免冲突、控制风险的意识和动力”。在他看来，医强险的实施，应当有助于增强“医生责权对等的意识”，否则将很难持续。（来源：财新网）
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zounghy
2016-3-28 21:08:11
医责险，来的及时！赞一个！
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smartlife
2016-3-28 21:09:03
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fumingxu
2016-3-28 21:09:32
类似交强险？接下来该师责险，不知是该高兴呢还是高兴呢？
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zounghy
2016-3-28 21:12:11
在来泼盆冷水：

逾12省份下调社保费率 个人缴费变化不大

目前，全国已有超过12个省份宣布下调社保缴费比例，但主要涉及生育保险、失业保险和工伤保险的单位缴费费率，对养老保险、医疗保险的费率调整不大。且下调部分多涉及单位缴费，个人的缴费比例下降相对较少

　　在中国经济下行压力加大之际，下调“五险一金”缴存比例、减轻企业和个人负担，已成为社保改革的方向之一。在国务院总理李克强于全国人大会议闭幕后的总理记者会上表示“地方政府可根据实际情况，阶段性地、适当地下调‘五险一金’的缴存比例”前后，上海、广东、天津等多地的“五险一金”费率都已略为下调。李克强的“让企业多减轻一点负担，让职工多拿一点现金”一语，成为许多民众心中对社保体系改革最鲜明的印象。
　　截至目前，全国已有超过12个省份宣布下调社保缴费比例，其主要涉及生育保险、失业保险和工伤保险的单位缴费费率，对养老保险、医疗保险的费率调整不大。
　　据记者不完全统计，目前已宣布下调社保费率的省份和地区包括：上海、广东、北京、天津、重庆、甘肃、江西、云南、贵州、江苏、浙江杭州、福建厦门等。此外，山东省人社部门也表示正在酝酿降低社会保险费费率。
　　值得注意的是，在社保费中，养老保险和医疗保险才是“大头”，降低养老保险和医疗保险费率最能明低企业负担。但是到目前为止，只有类似上海这样养老保险基金和医疗保险基金结余都比较充足的省份，才适当下调了这两者的单位缴费比例。其余大多数省份的社保费率下调部分，多集中在失业保险、工伤保险和生育保险上。
　　另外，职工社会保险费共由两部分组成，即单位缴一部分，个人缴一部分。此次超过12个省份下调社保费率，主要涉及的是单位缴费费率；但也有部分省市在下调单位缴费费率时，同步下调了个人缴费费率。
　　例如，云南省和甘肃省均将职工失业保险费费率统一从3%下调至2%。其中，云南将用人单位的缴费费率从2%下调至1.4%，个人缴费费率下调至0.6%；甘肃则规定，用人单位按本单位工资总额的1.5%，职工个人按本人工资的0.5%缴纳失业保险费。
　　再如，上海市自2016年1月1日起，除把职工失业保险单位的缴费费率从1.5%调整为1%以外，还将职工基本养老保险的单位缴费费率从21%降到20%，将职工基本医疗保险的单位缴费费率从11%调整为10%。
　　据了解，此次社保费率下调乃全国整体布局，且为中央政府主导的社保改革的方向之一。今年3月，国务院总理李克强在全国人大会议闭幕后的总理记者会上表示“地方政府可根据实际情况，阶段性地、适当地下调’五险一金’的缴存比例”。
　　更早之前，2015年2月25日，国务院即决定将失业保险费率由3%统一降至2%；同年6月24日，国务院常务会议又决定，从2015年10月1日起，将工伤保险平均费率由1%降至0.75%，将生育保险费率从不超过1%降到不超过0.5%。
　　社保费率下调后，企业受益最为明显, 这也正是政府此举的主要目的。以广东省为例，其将失业保险缴费费率从原来的2%降低至1%后，预计2016年广东全省可减少企业缴费53亿元。而上海下调养老、医疗和失业保险单位缴费比例后，2016年全年则可为企业减轻负担约135亿元。
　　但对参保者个人来说，其最关心的问题是：社保费率下调后，个人待遇会不会随之下降？
　　对此，人社部社会保障研究所所长金维刚曾表示，在筹资方面适当降低单位或个人缴费费率，不会因此降低个人能够享受的待遇，特别像养老保险、医疗保险，当有些地方出现基金收支不平衡时，将有财政给予补助，不会影响普通民众的保险待遇。
　　中国社会保险学会会长、人社部原副部长胡晓义则在接受记者专访时指出，失业、工伤、生育保险的设计理念都是现收现付，总体来讲有比较充裕的结余，所以适当降低费率不会影响保险基金的支付。

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fumingxu
2016-3-28 21:12:20
想起了“常回家看看”入法？一个不把法多当回事的地方却总是习惯性地高举法棒，欢迎坛友们头脑风暴。
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