去年房地产市场泡沫破灭之后，美国各地房地产价格持续下滑，致使大量贷款购房的美国人不仅由于收入锐减偿还贷款力不从心，还由于房屋价格下跌而导致资不抵债，住房惨遭查封，并失去赎回权。

　　上月开始，纽约州等地失房业主纷纷走上街头抗议银行罚没他们的住房，在纽约东南部的埃尔蒙特镇，业主高举“停止查封”等标语举行了长时间的游行。近来各大房地产交易网站上，也出现了越来越多等待拍卖的罚没住房。

　　为应对不断恶化的房地产市场和由此产生的社会问题，奥巴马政府上月出台了一项“业主希望计划”，旨在帮助那些资不抵债的业主，修改或免除他们的第二次抵押权合同。

　　根据计划，奥巴马政府将使参与计划的业主的贷款利率降低到2%，通过延长贷款期限或推迟偿还本金，帮助业主将月供控制在家庭月收入的三分之一左右。

　　美国财政部发言人恩格布雷森（Jenni Engebretsn）表示，已有14家提供房贷的金融机构签订协议加入这一计划，所涵盖的市场份额将近75%，“如果考虑到背景和规模的话，这是一个非常迅速的举措。”

　　美国国会也积极筹备新法案，保护那些提供房贷的金融机构，使他们免受来自投资者的法律问责。国会还授予联邦住宅管理局更多的权限，使他们能够根据实际情况修改贷款合同和条款。与此同时，各大银行也陆续开启了各自的房贷调整计划，帮助金融信贷机构和业主渡过难关。

　　但半个多月过去了，奥巴马政府的房贷政策收效甚微。

　　首先，“业主希望计划”的执行速度受到质疑。目前，美国失业率继续攀升，失业人口数量与日俱增，而根据这一计划，失业业主将无法享受修改贷款的优惠政策，也就是说，“业主希望计划”的执行速度直接影响到该计划的受益人数，也决定了该计划最终产生的影响。

　　此外，关于是否减少贷款本金数量的问题亦引起各方争议。穆迪公司首席经济学家赞迪（Mark Zandi）认为，由于房地产价格大幅下跌，大批业主资不抵债，即使通过政府计划减轻他们的月还款压力，延长还款年限，该举措对改善他们的财务状况也帮助不大，他们仍然“处于水面以下”。对这些业主来说，他们要么失去住房，要么承受一个“超额”债务，政府政策没有真正解决问题，只是让业主陷入了一个新的两难境地。

　　同时，各大银行对减少本金数额问题非常敏感，如果业主偿还的贷款总额被削减，将连带影响银行向房贷机构借出的贷款。因此，大银行动用他们的游说力量阻止了国会本月初计划通过的一项破产减免本金偿还的法案，使得大量业主面临房屋被罚没而不是减少本金偿还的结局。

　　目前，美众多专家指出，不断下行的美国经济是一切问题的症结所在，罚没住房只能使房地产价格加速下跌，进而造成更多的业主资不抵债，使房地产市场陷入一个恶性循环。赞迪表示，“如果想稳定局势，就必须使人们留住他们的住房。”而这将是奥巴马政府面临的一个巨大难题。