最近几年，互联网金融迅猛发展，尤其是P2P网贷，增长速度惊人，但过猛的增长暴露了不少问题。为此中央会议多次提及金融整治，金融安全、打击非法集资等词汇频频出现在中央相关工作会议中。

国家的整顿，让互联网金融逐渐从野蛮生长时代过渡到规范有序的发展道路上。伴随着移动互联网、人工智能技术的持续发展，互联网金融也将从中吸收精华，获取新一轮发展机遇。未来几年内必将迎来蓬勃发展的时期，市场规模将不断扩大。

什么是互联网金融

互联网金融，是一种利用通信网络和技术开展金融活动的模式。广义上一切金融活动在互联网的应用都可以称为互联网金融。互联网金融主要包括三种类型：一是银行利用互联网技术来延展支付业务类型；二是第三方支付和基于第三方支付衍生出的网络金融平台；三是网络借贷。

互联网金融的三大问题

目前，我国互联网金融行业面临着巨大的发展机遇，同时也存在着部分问题，如果这些问题能过得到妥善处理，将会对我国互联网金融的发展具有巨大的推动作用。根据前瞻产业研究院发布的《2016-2021年中国互联网金融行业市场前瞻与投资战略规划分析报告》分析指出，互联网金融目前主要存在三种主要问题，一是缺乏监管，二是风险大，三则是规模有限。

未来的互联网金融生态

未来互联网金融的格局从不同角度看是不同的，例如以传统金融思维角度看，传统金融业者通常会将金融服务看成一条价值链。价值链的最左端是金融机构，最右端是客户。一种金融产品或服务从产生到最后到达客户端需要经历基础设施、产品、平台、通信、渠道、介质和场景等多个环节，而竞争的关键就在于把控价值链上的核心环节。

而从互联网思维来看，未来的互联网金融，主要要素包括：用户、云、端。用户和用户、用户和云、用户和端之间的互动构成了动态、多维的生态系统。其中，用户是这个系统的核心，云包括云计算以及构建在云之上的数据服务、征信平台等基础设施，端则代表了大量的应用场景以及与场景紧密相连的产品。在这个系统中，一种金融产品或服务的产生首先源自用户的需求，当某种需求在某个场景中被发现后，再反向进行相应的产品开发，并最终将产品嵌入到场景中，将金融化于无形，体现出从大工业时代的思维方式到信息时代的思维方式的转变。

众筹融资

从发展程度来看，相对于国外市场发展，国内各个众筹模式网站还处于初期阶段，未来还有较大的发展空间。前的众筹运转模式来看，主要以奖励回馈模式为主，少量机构开展股权众筹。

除了目前市场呈现的网站同质化程度高、融资规模不大、法律风险等外部因素，市场的起步，也对平台提出了更高的要求。首先，是市场的敏锐度和多种行业经验要求。其次，是对项目方的风险控制。最后，承担更大的行业推动责任。

国内众筹模式还处于稚嫩阶段，一方面需要保护行业的发展，鼓励多样化的众筹经营；另外一方面需要众筹平台方不断培育市场，带到更多人接受和认同这种新理念，同时不断推进项目方、支持方的众筹意识培育。尽管挑战重重，但作为新型金融模式，国内众筹的发展方式和理念与国民进步、经济环境进步、法制法规进步的步调一致。