同意，所有的创新都具有制度内恰性（即：是现行制度发展和主流业务模式自然延伸结果，因为跳跃式的制度变迁在中国多数被湮灭了(～￣▽￣～)），同时表现为：主流补充主要市场，旁支形成主流冲击或碰撞。但创新经济现象都有两种命运：活下来或者活不下来，前者是合法创新，后者是非法经营。个人以为，仅就中国百姓的小农天性（投资方面表现为贪婪和恐惧并存，不具有分享精神，不具备信用文化价值，具有天然的投机冲动，和隐藏的道德风险，但后者在法律上是无条件被保护的）而言，大银行体制或银行大一统的金融制度架构必然稳若泰山石敢当，人们离不开这种具有隐性国家信用担保/即主权信用/的“大而不能倒”的高信用金融机构。除非现行金融法规大幅度“修订”，否则，互联网金融的创新前景，其实没有那么被看好。业务规模虽然增长很快，但总的占比在传统金融市场百分之几，是很正常的。如超过3%（有个国际权威数据提到的），必会出现系统性风险。个人管见，方家一哂。
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