2008年中国银行业发展报告

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第一章银行业概述............................................1 一、银行业定义及报告研究范围的界定 ..........................1 二、银行业的基本特点 ........................................3 （一）构成主体具有特殊性..........................................3 （二）银行业资本结构的特殊性......................................3 （三）以现代法人产权制度为基础的多元化产权形式....................3 （四）银行业风险的复杂性..........................................4 （五）严格的行业管制和监管........................................4 三、2007年银行业发展概述....................................5 （一）银行业金融机构发展概述......................................5 （二）货币市场基准利率体系建设稳步推进...........................10 （三）外汇管理体制改革进一步加快.................................10 （四）银行业市场格局发生显著变化.................................10 （五）银行业总体实力显著提高.....................................11 （六）银行业经营理念发生根本性变化...............................12 （七）我国银行业海外扩张提速.....................................13 （八）银行业对弱势群体的金融支持力度加大.........................13 （九）商业银行综合经营取得巨大进展...............................14 （十）信贷资产证券化发展日益多元化...............................15 （十一）银行支付体系高效平稳运行.................................16 （十二）金融衍生产品市场发展迅猛........................四、银行业发展存在的主要问题 ...............................16 （一）银行业资产负债的期限错配日益严重...........................16 （二）银行信贷资产的行业集中度过高...............................17 （三）银行业风险管理水平有待于进一步提高.........................18 （四）银行业资本利用效率相对低下.................................18 （五）后 WTO时期中资银行面临竞争挑战日趋严峻.....................18 （六）金融衍生产品市场发展与银行业发展现状不匹配.................19 五、银行业发展景气判断 .....................................20 （一）银行业在我国国民经济中的地位...............................20 中国经济信息网 （二）2008 年银行业发展景气判断 ..................................22 第二章银行业发展环境分析...................................25 一、世界经济及国际金融环境分析 .............................25 （一）世界宏观经济形势概况.......................................25 （二）主要经济体货币政策走向.....................................27 （三）国际金融市场走势...........................................28 （四）次贷危机对我国银行业的影响.................................30 二、我国宏观经济环境分析 ...................................32 （一）GDP 增长率连续五年超过10%..................................32 （二）工业生产增长加快，企业效益总体良好.........................32 （三）固定资产投资继续保持高位运行...............................33 （四）居民收入快速增长，国内消费需求较旺.........................34 （五）出口增速有所放缓，但贸易顺差继续扩大.......................35 （六）价格指数持续上涨，通货膨胀压力显著增加.....................37 三、宏观调控政策及其对银行业的影响分析 .....................38 （一）货币政策频繁微调对银行业经营产生的影响分析.................38 （二）房地产行业调控对银行业产生的影响分析.......................42 四、金融市场环境变化对银行业影响分析 .......................43 （一）汇率水平变动对银行业的影响分析.............................43 （二）资本市场发展对银行业的影响分析.............................43 五、银行业监管环境分析 .....................................44 （一）市场准入政策分析...........................................44 中国经济信息网 （二）新颁布的监管政策分析.......................................45 六、其它政策变化对银行业的影响分析 .........................47 （一）外部法律体系建设对商业银行发展的影响分析...................47 （二）新会计准则全面实施对银行业的影响分析.......................48 （三）新企业所得税法将对银行盈利水平的影响分析...................49 七、地震灾害对银行业的影响分析 .............................50 （一）灾区银行业信贷规模.........................................50 （二）对银行业的影响分析.........................................50 第三章银行业务分析.........................................52 一、银行业总体经营状况 .....................................52 （一）总资产规模与总负债持续稳定增长.............................52 （二）银行业资本充足率和利润率不断提高...........................52 （三）不良资产率总体下降趋势，但风险不容忽视.....................53 六、农村信用社以及其他农村金融机构 ........................ 179 （一）农村信用社................................................179 （二）农村商业银行和农村合作银行................................179 （三）新型农村金融机构..........................................179 七、邮政储蓄 .............................................. 181 第六章银行业投资现状及前景................................ 183 一、2007 年中国银行业投资特点.............................. 183 （一）银行业继续维持高位景气....................................183 （二）商业银行上市步伐显著加快..................................184 （三）银行类上市公司市场地位突出................................184 （四）银行业国际认知度不断提高..................................185 二、2007 年银行业投资环境分析.............................. 185 （一）宏观经济持续向好为银行业发展提供了较为有利的外部环境 ......185 （二）资本市场的快速发展为商业银行转型带来前所未有的机遇。 ......185 （三）消费结构升级为银行零售业务发展创造空间 ....................186 （四）加息政策的不对称性使得银行存贷净利差扩大 ..................186 （五）人民币升值预期直接提升银行股的投资价值 ....................186 三、银行类上市公司投资价值分析 ............................ 187 （一）上市银行业务规模高速扩张..................................187 （二）上市银行盈利水平显著提高..................................187 （三）上市银行资产质量持续改善..................................189 （四）上市银行收入结构发生显著变化..............................189 （五）成本控制成效显著..........................................189 四、银行业投资前景及风险 .................................. 190 （一）银行业投资前景............................................190 （二）银行业投资风险............................................191 第七章全球银行业当前面临的挑战............................ 193 一、国际银行业最新排名与评级 .............................. 193 二、次贷危机对全球银行业的影响 ............................ 197 （一）次贷危机的发生............................................198 （二）危机发生的原因及传导机制分析..............................199 （三）危机带来的警示............................................201

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