你的主要问题是不了解现实，只在小房间里幻想情节和然后根据幻想的情节推理。你幻想出的情节与事实不符，自然推出错误结论。

    中国已经多年没有银行挤兑和破产发生，所以人们很不了解银行破产的程序。还是举美国的例子来说吧。如果一个美国商业银行经营遇到困难，它对美联储说：我遇到困难要倒闭了，能不能少交些准备金，等渡过困难后再补交？你认为准备金就是应急用的，美联储会同意少交。事实上美联储会回答：即使你就要倒闭，法定准备金一分钱也不能少交。

    美国银行的倒闭并不是中国人想象的那样储户挤兑，银行拿不出钱来，因此宣告倒闭。在美国，银行的倒闭和其他类型公司的倒闭过程不同。银行的倒闭是由联邦存款保险公司（FDIC）决定的，银行倒闭后的拍卖清算过程也是由FDIC执行的。美国国会1991年通过《联邦存款保险公司改进法案（FDIC Imporvement Act of 1991， Public Law 102-242）》。法案授权FDIC当一个银行资金不安全时决定银行倒闭。即使银行的资产大于负债，即使银行没有出现债务违约，如果FDIC认为该银行的资金达不到安全标准，FDIC会发出改进通知（“capital call” or “prompt corrective action”）。如果通知90天后仍达不到安全标准，FDIC即宣布该银行倒闭，并开始清算程序。就是说，银行并不是因为挤兑导致倒闭的。银行想靠准备金救命？没门。

“银行的挤兑风险是很大的”

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    你是如何衡量挤兑风险大小的？如何计算挤兑风险的？杞人说天塌下来的风险是很大的，所以总是担忧。央行并不担忧挤兑，准备金也不是为此设置的。

    希腊出现挤兑时，并没有动用准备金，简单地规定一个取款限额（每人每天50欧元）就解决了。

还是没看懂，请教：央行《货币供应量》的M0项目是怎么算出来的？我想知道M0具体是怎么统计出来的。如果是由人为逐级上报，加加减减出来的，那岂不是误差很大？