楼主你自己还不反省一下自己对金融货币体系的观点错的十分离谱，到处发表歪理邪说，吧自己写的文章当成是货币史的革命。

你只需要有简单的常识和逻辑推演能力，就会发现你自己错的离谱。

400年前，社会没有银行，社会中流通金银货币，这个金银货币就是社会的基础货币，也是实物货币，任何经济交易中，必须是任何买方提供的支付能力。否则社会交易无法完成，无法达到商品流通的目的。这个时候，社会上有极少的赊账现象，这个规模十分小十分小，几乎可以忽略，而赊账行为，其实是一笔未完成的交易，待买方日后用货币偿还了赊欠的账款后，交易完成。其实这里，也是信用创造，但是这里我们不重点谈。这个时候，社会所有的金银货币总规模，不会因为赊账现象的多或者少而变化，社会总的金融货币，总的基础货币规模是不变的。


社会上总有穷人，需要购买一定的物资用户消费，有些卖家或许在店铺上挂出标牌，拒绝赊账。怎么办呢。

社会上的穷人去向别人借钱，这个借贷的就是一个直接融资的行为，而融资的标的只有一个对象，就是金银货币。而金银实物货币用于经济交易中。

因此，社会上的直接融资行为，也是一个信用创造的行为，会导致社会总债务规模增长。但是这个过程，并不会导致社会金银货币总规模的变化，不会随着融资规模的增加而增加（社会去杠杆），不会随着融资规模的减少而减少（社会去杠杆）。

400年后，银行出现了。

大量的金融货币存到了银行。因此，银行首先作为一个存钱的机构而存在，是替你保管货币的所在地。

后来银行大量的业务，就变成了放贷了，也就是说，银行是事实上挪用了客户的金银货币去放贷图利。

于是，信用创造就变成了由银行和社会债务人来进行了。因为银行在客户存款时，会给出一张具有法律效力的存款依据，于是，银行信贷这个信用创造过程，就会导致具有法律效力的存单在整个银行体系内派生了。因此，这种间接融资的过程，会导致货币派生。

从银行的渊源来说，一般活期存款要执行100%的准备金率，也就是说，客户的活期存款是不能挪用放贷的，因为储户随时要提现。规模小的银行会很容易导致银行挤兑。

后来随着银行存款规模的增大，存款的增加，银行沉淀的资金规模足够大，社会挤兑的力量十分微弱，就导致银行在部分准备金制度约束下，不管活期定期，都在准备金率约束下放贷。

这就导致社会信用创造规模十分巨大，也就是社会总债务规模不断滚雪球式地增长，只要是滚雪球定性，那么未来就必然一定有滚不动的一天到来，会爆发巨大的债务危机，银行的资产受损，银行的支付能力受到杀伤，银行被大规模系统性挤兑。

因为所有的一切信用创造过程也好，提现也好，跨行转账也好，购买外汇资本外流也好，都必须要基于基础货币来进行。正因为近代20年来的人类历史上从没出现过的电子货币这个非实物货币出现后，让以往的金融货币理论变得面目全非了，很多理论需要完善和重新思考和抽象，这样就让很多人脑筋短路，根本想不清怎么回事，不知道货币体系怎么运行的，例如楼主货币都可以随便创造和产生，与基础货币无关了。

等等等等，这样的准货币体系，复杂而又简单，复杂到不系统性思考这些问题却强行去思考局部片段会导致脑筋短路，烧成脑病，简单则只要有逻辑思维，进行模型化抽象则一通百通。

楼主你这水平居然还写了本书？我朝的出版社编辑水平也是人类历史罕见了。

楼主你不但逻辑思维能力没有，甚至连简单的常识认知能力都没有。

很简单的社会按揭房贷，你看银行给你贷款是给你担保还是直接打一笔钱给你？

你拿着银行的担保卡去商场购物，看商城会鸟你？

假如银行按揭贷款是给你担保，那么你每月还房贷，就是还给房地产商的账户上，那么房地产商就不可能一次性获得购房全款。

而很明显的是按揭贷款你是接银行的钱，用于与房地产进行房产买卖交易，你付出的是真实的货币，房地产商一次性获取你的货币支出而成为他们的货币收入。然后你按月还银行的钱，贷款利息也是银行收取。

你可以瞎编，你可以丑，丑不是你的错，但跑出来吓人，你就大错而特错了。

不想和你对骂，只想说谢谢顶贴。不过字数多了点。

你没用过信用卡吗？