理财规划包括您财务的各个方面。您的财务计划应包括：

　　.储蓄和投资

　　.偿还债务

　　.保险

　　.税收

　　.退休计划

　　.遗产规划

　　一、需要理财规划的5个种状态

　　优先考虑您的财务目标 -例如，如果你现在买了一辆新车，将有足够的积蓄以后买房还是回学校?以下哪些目标对您最重要?

　　省钱达到你的目标 -你可能会发现更容易保存，当你知道你保存的东西。

　　着眼于大局观 -你的财务计划从支出看，以管理你的投资，以尽可能减少你的税考虑一切。

　　整理你的财务状况 -财务计划可以帮助你平衡消费和储蓄，跟踪费用和管理债务。

　　少担心钱 -有了规划，你就会知道你在哪里，今天怎么去，你想去的地方。

　　二、无论您选择一个合作理财规划师或创建自己的计划，都会需要：

　　与您的财务状况相关的所有文件的副本，包括您的家庭预算，储蓄，债务，资产(如您的家庭)，税务和保险

　　一个计算器

　　用于捕获当前数字的电子表格

　　三、弄清楚……

　　你拥有什么 -这包括大的项目，如你的家，汽车或船，储蓄和投资。您将在银行和投资报表，退休储蓄和其他养老金文件以及您的意愿中找到此信息。

　　你有什么 亏欠 -这包括学生贷款，房贷，车贷，船贷款，信用卡和其他费用。寻找您的抵押记录，贷款纸和信用卡帐单。

　　你什么 赚 -这包括你的工资和其他收入。看看你的报税表和工资单。

　　你是什么 花 -这包括如食品，服装，公用事业和用车成本，以及像吃出来的额外开销基础知识，保险，健康或牙科账单，以及你的钱捐出。查看您的帐单，收据和信用卡对帐单。

　　四、5个问题问自己

　　您的目标也应该是现实的，并根据您当前的财务状况。想想你每月能为自己的目标节省多少钱。根据你能够节省多少钱，你可能必须决定哪些目标对你最重要。

　　你想要多长时间达到每个目标?

　　达到每个目标需要多少钱?

　　你能为每个目标节省多少钱?

　　将一个目标放在首位，你会获得或失去什么?

　　什么选择将帮助你享受更好的生活质量今天?在将来?

　　五、将您的理财计划付诸行动

　　1.设置优先级

　　确定您要首先采取行动的目标，并列出您需要采取的步骤。然后进行。如果您有财务规划师，他们可以与您和您需要的任何其他专业人员(例如律师或会计师)协调此过程。如果您没有计划员，您可能需要自己联系这些其他专业人士。

　　2.检查您的进度

　　看看你在哪里，看看你是否正在达到你的目标。作为您的评论的一部分：

　　看看你的帐户报表和其他投资账户，怎么看你的投资都在做。

　　跟踪您的目标进度。如果你偏离轨道，找出原因。

　　考虑自上次审核您的计划以来，您的生活中的任何变化，并决定您的目标是否需要更改以反映这一点。例如，如果您的收入已更改或您的财务目标已更改，您的计划也可能需要更改。

　　3.如果需要，调整您的计划

　　如果您不能达到目标，请调整您的计划。例如，金融市场的一大障碍可能意味着你在实现目标方面没有取得任何进展。或者，也许你的生活环境已经改变。结婚或离婚，创业，退休或创业将影响你的目标。您可能需要对计划进行一些更改才能恢复正常。

　　如果你正在与财务规划师合作，他们应该不时地与你一起审查你的情况。他们应该帮助你调整你的计划，如果需要，随着你的生活的变化。