1、金融市场中的交易者往往对交易对手缺乏了解，所以无法做出准确的判断。这种不对等的情况称为信息不对称asymmetric information。
2、逆向选择adverse selection是在交易发生之前由于信息不对称而产生的问题。如果潜在的借款者本身不希望投资活动得到理想的结果，拥有不良的信用品质，同时他们在非常积极地寻求贷款，并且很可能获得贷款资金的话，就会出现金融市场的逆向选择现象。
3、金融中介机构能够提供流动性服务、发挥风险分担作用以及解决信息不对称的问题，从而使得小额贷款者核借款者能够从现存的金融市场中获利，所以他们在经济活动生活中发挥了重要的作用。通过大多数美国人把储蓄存在金融中介机构，并从这些机构处获得贷款这一事实，可以证明金融中介机构已经成功地发挥了他们的功能。因为在金融中介机构的作用下，金融市场实现了资金从贷款者-储蓄者向那些拥有生产性投资机会的人的转移，所以金融中介机构在提供经济效率方面发挥了重要作用。
4、商业银行：这些金融中介机构主要通过发行可开立支票的存款、储蓄存款以及定期存款等金融工具来筹集资金，然后利用这些资金发放商业贷款、消费贷款以及抵押贷款，购买美国政府证券和市政债券等等。
5、信用社：规模很小并且具有合作性质的贷款机构。他们通过被称为股份的存款来筹集资金，主要用于发放消费贷款。
6、养老基金：他们资金的主要来源于雇主和雇员缴纳的款项，雇员缴纳的资金可能来自工资中自动扣除的部分，也可以按照个人意愿缴纳。养老基金持有的资产主要来自公司的债券和股票。
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